信用卡
進入 2026 年，儘管香港信用卡市場的回贈花樣多如牛毛，從「獎賞錢」到各類虛擬積分，搞得消費者眼花繚亂。但在這個追求極簡理財的時代，渣打 Simply Cash Visa 卡 依然憑藉「簡單即美」的 1.5% 本地與 2% 海外現金回贈，穩坐不少市民錢包裡的「首選位」。無論你是追求高效率的職場新人，還是不想燒腦算積分的精明家庭主婦，這張卡都是你 2026 年對抗通脹、賺取回贈的「全能型選手」。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more1.7K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠🔥. See the
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進入 2026 年，雖然數位銀行與各類點數回贈卡層出不窮，但Citi Cash Back 信用卡憑藉其「簡單、直接」的現金回贈邏輯，依然是許多上班族錢包裡的「常駐代表」。在 2026 年這個追求理財效率的時代，這張卡究竟是過時的產物，還是不可或缺的防守型神卡？本文將結合連登（LIHKG）網民的毒舌評論與各大理財平台的 KOL 專業分析，為你拆解這張現金回贈界的長青樹。 Citi Cash Back 信用卡好唔好？ 在 2026 年的信用卡市場中，Citi Cash Back 的定位非常明確：「食飯、住酒店專用卡」。各大理財 KOL 與平台對其評價高度一致，重點在於其回贈的自動化與穩定性。 1. 「本地餐飲及酒店」2% 現金回贈 小斯等 KOL 指出，這張卡的殺手鐧在於本地餐飲（Dining）
信用卡
進入 2026 年，香港信用卡市場的「回贈大戰」早已由昔日的網購回贈轉向更為民生的「指定商戶」與「海外簽賬」領域。渣打 Smart Card 憑藉其穩定的 5% 指定商戶回贈與免除 1.95% 海外簽賬手續費的兩大殺手鐧，在眾多現金回贈卡中穩佔一席。本文將結合各大理財平台 KOL 的專業評價與連登網民的毒舌真言，為你全方位拆解這張 2026 年必備的民生神卡。 渣打 Smart Card 好唔好？ 在 2026 年的信用卡評論界，渣打 Smart Card 依然被視為「入門級最強民生卡」之一。我們綜合了四大主流比較平台與 KOL 的意見，總結出以下核心評價： 1. 「民生消費」的絕對霸主 小斯等 KOL 指出，Smart
保險唔係一次過做完的決定，而是一條要隨人生階段不斷微調的「長期路線」。剛畢業時，最大資產是未來工作能力，醫療及收入保障優先；結婚成家後，多了承擔房貸與家庭生活，則需要更多人壽與危疾保障；到上有老下有小、負擔最重的中年期，保額與風險管理走到高峰；臨近退休前，則要檢視醫療及長期照護保障是否足以應付高齡醫療通脹與慢性病風險。 本文會以「保險新手必讀」為主軸，先用簡單框架講解買保險前必須理解的三大概念，再按四個人生關鍵節點——畢業後、結婚後、有子女後及退休前——拆解每個階段宜優先考慮的險種、保額及常見錯配，並引用多個本地機構建議，給出實務上的組合和調整方向。 目標是幫你建立一套「先保大、後保小；先保近、後保遠」的實用規劃思路，而不是被單一產品或一時推銷帶著走。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more1.9K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠�
香港外賣平台普遍以「自僱外判」形式聘用送遞員，沒有勞工保險（僱員補償保險）作後盾，一旦送餐途中遇上交通意外，多數要依賴平台提供的團體意外保險以及向第三者保險／加害人索償。 目前 Foodpanda 及 Keeta 均聲稱會為外賣員免費提供「團體人身意外保險」及「公共責任保險」，涵蓋送遞服務期間的意外死亡、永久傷殘、醫療開支及部分收入損失等，但實際保障範圍、賠償上限、保障生效時間及理賠流程，與一般打工仔享有的勞保存在不小落差。 下文會先總結 Foodpanda 與 Keeta 目前就香港送遞員提供的團體意外保險主要保障項目及賠償金額（包括意外死亡／傷殘、醫療費、住院津貼及暫時傷殘補償），再說明保障生效時段與理賠申請流程，然後綜合工傷支援團體及媒體報道，分析這些平台保險相對勞保與個人意外保險的不足之處。 最後會提出幾項實務建議，讓外賣員及關注平台工人權益的人，更清楚現行保障「包啲乜、唔包啲乜」以及可如何自行補位。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more1.9K Followers
0–1 歲嬰兒免疫系統尚未成熟，即使普通傷風感冒或腸胃炎，也有機會演變成需要住院觀察甚至輸液的情況；加上初生期遇上黃疸、呼吸問題或先天性疾病，醫療開支往往超出父母預期。 因此，愈來愈多新手爸媽把「為 BB 買第一份保險」列入產前待辦清單，希望一方面應付突如其來的醫療費用，另一方面在預算內兼顧危疾與長遠保障。 以下內容會先說明 0–1 歲嬰兒適合優先購買的幾類保險（醫療、危疾、意外、人壽），再整理各大平台歸納的「何時可以／應該投保」及 7 大投保重點，然後介紹市面常見的 BB 醫療／危疾產品設計，包括實報實銷 VS 現金賠償、是否涵蓋先天性及基因疾病，以及部分「未出世已可投保」的胎兒危疾方案。 最後會提出幾個實務選擇與組合建議，協助父母在有限預算下，為 BB 建立有層次的保障。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads,
「三高」（高血壓、高血糖／糖尿病、高血脂）在香港相當普遍，但亦是心血管病、中風及腎衰竭等重症的主要風險因素，很多人因而擔心：「有三高會唔會買唔到醫保／危疾／人壽？一定會被拒保或者加好多保費？」 事實上，保險公司在核保時，會按申請人的年齡、三高控制情況、有否併發症及其他風險因素（例如吸煙、肥胖、家族史等）作整體風險評估，結果可以是標準承保、加費承保、除外承保、延期甚至拒保；同時，近年亦有針對三高人士的「簡易核保危疾／醫療產品」，在特定條件下接納已有三高或慢性病人士投保。 以下將先說明保險公司在處理三高個案時的一般核保原則，再分別介紹高血壓、高血糖／糖尿病及高血脂在核保上的常見門檻與數值參考，繼而探討三高對醫療、危疾及人壽保險的實際影響。 文末會整理傳統核保下難以承保時，如何利用「簡易核保」及專為三高人士而設產品填補保障缺口，並提供幾項實用投保前準備及談判策略，讓三高人士及其家人更有系統地部署醫療及危疾保障。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more1.9K
在規劃人壽、醫療或危疾保障時，很容易被各式各樣的產品名稱搞亂，例如「定期壽險」、「儲蓄壽險」、「消費型醫保」、「分紅危疾」等。事實上，絕大部分個人險種都可以粗略分為兩大類：「消費型保險」及「儲蓄型保險」：前者屬純保障性質，沒有現金價值，「出事就賠、不出事就當用咗保障」；後者則兼具保障及儲蓄／投資功能，設有現金價值、紅利或滿期金，保費水平通常較高。 本文將先以醫療及危疾為例，解釋何謂「消費型」與「儲蓄型」保險及其運作方式，然後從保費、保障範圍、供款彈性、現金價值及風險等五大維度，系統比較兩者差異。 接着會整理不同人生階段與理財性格下，哪一類保險更適合你（包括「先保後儲」的實務次序），最後總結幾個常見誤解與選擇時的檢查清單，幫助你避免只看「會唔會回本」而忽略最根本的保障需要。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more1.9K
父母年紀漸長，醫療風險與日俱增，但不少長者欠缺足夠醫療保障，只依賴公立醫院輪候或少量公司／舊醫保；同時，子女一方面希望替父母「買張底」，另一方面亦關心投保是否「太遲」及保費是否負擔得來。 自願醫保（VHIS）其中一個重要設計，正是容許最高 80 歲（實際年齡）仍可投保，並保證續保至 100 歲，同時父母的保費亦可由子女作為保單持有人代繳並申請稅務扣減。 本文將從幫父母投保的角度出發，先說明長者購買自願醫保的三大核心優勢（投保年齡與續保、保障結構、扣稅安排），再整理實際選擇計劃時需特別留意的自付費、房型及已有醫保配搭問題，並以簡單例子展示幫父母買 VHIS 可慳多少稅。 最後會列出實務步驟與常見地雷，包括核保披露、轉保「真空期」及保單持有人安排，協助你在孝順父母之餘亦作出更精準的醫療與稅務規劃。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more1.9K Followers • 0 Threads • -慳錢、
近年不論是門診、住院抑或手術收費，不少市民都感受到「睇一次醫生又貴咗」，這背後反映的正是「醫療通脹」——醫療服務及藥物成本持續高於一般通脹的升幅。 國際顧問公司 WTW 及 Mercer 的報告顯示，全球醫療通脹自 2023 年起屢創 15 年新高，2024–2026 年仍維持約 9–10% 的高位，而香港醫療通脹率更連續多年企穩高位，預測 2025 年約 9.7–9.8%，2026 年更有機會升至約 10.5%，遠高於本地一般通脹約 2% 左右的水平。 本文將首先解釋醫療通脹的定義及香港近年的實際數據，其次分析導致醫療成本急升的多個結構性因素，包括人口老化、醫療科技進步、私家醫院收費上調及醫生人手緊張等。 其後會說明醫療通脹如何直接推高醫療保險保費與企業醫保成本，並綜合保險公司與理財平台建議，提出幾項在規劃醫療保險及危疾保障時可採用的實務策略，協助你在醫療費用「跑贏通脹」的年代，為自己和家人建立較具抗通脹能力的保障組合。
近年高保額儲蓄壽險及傳承保單大行其道，同時「保費融資」亦愈來愈常被銀行及保險顧問提起：客戶毋須一次過支付全額保費，只需支付一部分自付金，其餘由銀行貸款墊支，並以保單作抵押；若保單回報率高於貸款利率，理論上便可利用槓桿放大回報。 然而，金管局與保險業監管局都反覆提醒，保費融資同樣涉及利率風險、保單表現風險及補倉／提前還款風險，在高息環境下更可能出現「蝕錢離場」的情況。 以下將先解釋保費融資的基本概念與操作架構，再說明銀行及保險公司如何設定貸款與估值比率、利率及息差邏輯，繼而整理官方文件列出的主要風險，最後總結哪些人士較適合、哪些情況應避免使用保費融資，協助讀者在考慮相關安排前有更全面的風險評估。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more1.9K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠🔥. See the latest conversations with @moneyhk101
政府福利
2026年，本應是香港博彩史的一個新里程碑。自去年立法會通過修例草案後，廣大籃球愛好者期待已久的「合法籃球博彩」原定於今年9月正式落地。然而，在2026年4月14日，香港政府卻投下了一顆震撼彈：宣布正式叫停籃球博彩項目。 這項涉及每年約 15 億港元 潛在稅收的政策為何在最後關頭急煞停？背後的原因並非因為籃球本身，而是指向了一個在全球數位金融領域掀起巨浪的新興物種——預測市場（Prediction Market）。 第一部分：香港籃球博彩的最新局勢（2026年4月更新） 1. 政策大反轉：從「勢在必行」到「無限期擱置」 根據民政及青年事務局（民青局）的最新聲明，政府決定停止推進向香港賽馬會發出單一籃球博彩牌照的計劃。原本的構思是參考足球博彩模式，對籃球淨投注額徵收 50% 的博彩稅，以打擊資金流向非法外圍網站。 然而，民青局發言人指出，最新的風險評估顯示，目前若推出合法籃球博彩，不但難以完全吸納地下資金，反而極可能吸引更多人關注相關數據，進而轉向參與更大規模、更去中心化的非法預測市場平台。 2. 監管層的考量：Web3 風險的「物理隔離」