踏入 40、50 甚至 60 歲，大部分人已累積一定儲蓄及家庭責任，同時面對癌症、中風、心臟病等「三大危疾」風險明顯上升，很多人因此考慮補購或加購危疾保險。問題是：這個年紀才開始認真投保，保費大約要付多少？定期危疾與終身危疾的價錢差距有多大？同樣是 100 萬保額，40 歲、50 歲和 60 歲之間每年保費可以相差幾倍；選錯產品類型或供款結構，長遠總保費有機會貴出過百甚至逾千萬港元。 以下內容會分別以 40、50、60 歲為切入點，先用實際市場數據說明定期危疾（純保障型）在不同年齡層的大致保費水平，再對比終身危疾（儲蓄型）在保費、供款年期以及長期成本上的差別。 同時，亦會簡述如何運用「年收入約 4 倍」作為保額估算基礎，及在不同年齡和預算條件下，如何選擇適合自己的危疾保險組合，避免「供到
日常生活踩單車拗柴、打籃球拉傷韌帶、在家滑倒撞傷、交通意外，甚至外遊期間遇上意外受傷，很多人第一反應是：「呢啲算唔算意外？意外保險會唔會賠？」 市面上意外保產品眾多，有些主打高額身故及傷殘賠償，有些包門診、跌打、物理治療，有些又同旅遊保合併，保障細節一不留神就容易誤解。 要善用意外保險，關鍵是先搞清楚：什麼算「意外」？一般保障範圍包括哪些項目？什麼情況一定不賠？意外保與醫療保、旅遊保之間又如何分工？本文會由意外保險的基本定義講起，再逐項拆解常見保障內容、不保事項與實務索償重點，最後提供選擇意外保時可參考的幾個準則，幫你評估自己是否需要，及該買到什麼程度才足夠。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠🔥. See the latest conversations
買儲蓄壽險或終身壽險時，你大概看過「現金價值」、「退保價值」、「總現金價值比率」等字眼，銷售時亦可能聽到：「供夠幾多年就有現金價值，可以隨時退保拎錢。」但真正到需要用錢、考慮退保時，很多人才驚覺：保單現金價值遠低於自己想像，甚至供了十多年，帳面仍未「打和」。要避免誤解或期望錯配，關鍵是先理解現金價值是怎樣計出來、何時可以動用、以及動用後對保障有甚麼影響。 下面會先解釋現金價值的定義與構成，拆開「保證 vs 非保證」兩部分，再說明什麼情況可以取得現金價值（退保、部分退保、保單貸款等），以及為何早期現金價值往往比已繳保費少很多。最後會談談「總現金價值比率」這個監管指標，和幾個實務上的使用建議，幫你更清晰地看待「有現金價值的人壽保險」到底值不值得買、用起來要注意甚麼。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、
買危疾保險時，多數人只會問「賠幾多？」、「包幾多種病？」，很少會預先想像十幾年後，自己可能因為供款壓力、家庭開支改變、或者想轉產品，而走到「退保／斷供」這一步。真正去到要退保時，才發現問題遠不止「拎唔拎到錢」這麼簡單：純危疾多數無現金價值，退保只代表保障消失；儲蓄型危疾雖然有現金價值，但早期退保往往蝕本；而一旦中斷保障，日後健康未必容許你用類似價錢再買到同等保單。 下面會分開純危疾與儲蓄危疾，先解釋退保與斷供有何分別，再說明儲蓄型危疾的現金價值為何經常「少過你想像」，最後列出幾個退保前可以優先考慮的替代方案，以及一份實務檢查清單，幫你在「退」與「唔退」之間作出較冷靜的選擇。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠�
很多人買人壽保險時，最關心的往往不是條款多複雜，而是很直接的一條問題：「而家覺得保費可以接受，但將來會唔會加到供唔掂？」尤其是每年續保的定期壽險，或附帶醫療、投資成分的壽險產品，續期時保費上調幾乎是指定動作；同時，又有人聽過「終身壽險保費可以鎖死」、「有啲定期壽險喺保障期內保費唔會加」，甚至在利率環境改變時，新產品保費有機會平過舊產品，令不少人愈聽愈糊塗。 要判斷一份壽險長遠是否「供得過」，不單要看首年保費，更要理解保費背後的計算基礎、產品結構，以及哪些因素會在未來推高或壓低保費。以下會由保費如何計算講起，拆解「年年加」背後的邏輯，再比較定期壽險與終身壽險在保費穩定性上的差異，最後談談在選擇產品時，如何在預算與加價風險之間取得平衡。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠🔥. See the latest conversati
不少人當初買儲蓄保險，是抱着「有事賠錢、冇事儲錢」的心態，希望長期慢慢累積資金；但現實往往是，供款幾年之後遇上財務壓力、想轉投其他理財工具，或者發現回報與當初聽到的「預期數字」有落差，便開始問：「而家退保仲值唔值得？會唔會倒蝕好多？」 問題在於，儲蓄壽險的現金價值（退保時可拎到的金額）在頭十幾年通常增長緩慢，很多保單要持有十多年甚至接近供款期尾段才有機會「打和」，太早退保往往連本金都未收回；但另一方面，硬撐落去又擔心綁死現金、錯過其他機會。 本文會用簡單概念解釋現金價值與退保損失的原因，分析退保與斷供有何分別，再介紹幾個「退保以外」的選項，最後提供一套實務檢查清單，幫你在「退」與「唔退」之間做一個相對理性的決定。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo
在香港，只要僱員在受僱期間「因工」遇到意外受傷，或患上指定職業病，不論僱主或僱員本身有否過失，僱主都須根據《僱員補償條例》（《僱員補償條例》Cap. 282）向僱員提供法定補償。 不少打工仔對「工傷」的印象只是「公司會出醫療費」，但實際上，條例下可獲的補償項目遠不止醫療費，還包括工傷病假期間的按期付款、永久喪失工作能力的一筆過賠償，甚至死亡補償等。 若不瞭解工傷定義、報工傷的程序與賠償計算方法，僱員很容易錯失應得金額，又或因程序錯誤拖延索償進度。 本文將以 2026 年最新資料為基礎，依次說明工傷的法律定義與適用範圍、僱主法定責任及勞工保險要求、工傷報告與申請步驟、主要賠償項目與計算公式，以及普通法額外索償與常見爭議，為在職人士提供一份實用的工傷懶人包參考。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+
不少人希望為男女朋友、兄弟姊妹、祖父母或其他親戚購買人壽或醫療保險，甚至想把伴侶或朋友寫成保單受益人，卻常常被一句「要有可保權益先得」難倒。甚麼是「可保權益」？是否一定要配偶或直系親屬才算？男女朋友、同居伴侶、遠房親戚可否互相投保？又或者，即使不能以對方作受保人，是否仍然可以把對方寫成受益人？ 本文會以香港情況為基礎，先解釋可保權益的概念與法律目的，再說明哪些關係一般被視為「當然具有」可保權益，分析男女朋友、未婚同居伴侶及各類親戚在實務上的處理方式，最後介紹受益人可以如何指定，以及當可保權益存在爭議時，有哪些替代安排可以達成相近的保障效果，協助讀者在符合法規及保險公司要求的前提下，合理安排家人與伴侶的保障。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠🔥. See the latest conversations with
在香港於私家醫院分娩，單是產前檢查、自然分娩或剖腹產加上住院費用，已動輒需數萬至十多萬港元；若再出現妊娠高血壓、前置胎盤、早產或新生嬰兒需要入住深切治療部，整體醫療開支更可能大幅增加。於是，愈來愈多準父母開始關注所謂的「懷孕保險」——究竟它保障甚麼？是否等同一般醫療保險？自願醫保（VHIS）對產科有否幫助？什麼時候才應該投保？ 本文將以準父母的實際需要為出發點，首先解釋懷孕保險的概念，以及它與一般醫療保險、自願醫保之間的分別；其後拆解產前檢查、分娩、妊娠併發症及新生嬰兒保障等主要範圍；再說明等候期、保額上限和共同保險等關鍵條款，最後整理選擇及比較懷孕保險時應該留意的重點，協助讀者按自己的生育計劃和預算，作出較周全的保障安排。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠🔥. See the latest conversations
香港屬乙型肝炎高發地區，不少人在兒時接種疫苗或體檢時，才發現自己是乙肝帶菌者；亦有人在成年後因身體檢查，發現「乙肝表面抗原陽性」或肝功能偏高。很多人因此對保險產生疑問：已知有乙型肝炎，還可以購買醫療保險、自願醫保（VHIS）、危疾或人壽保險嗎？會否一律被拒保？若成功投保，將來索償時又會否因「沒有申報清楚」而被拒賠？ 本文以香港常見核保實務為基礎，說明乙型肝炎與保險核保之間的關係，逐一拆解保險公司在審核乙肝個案時會關注的醫療資料，不同產品（人壽、危疾、醫療／自願醫保）的典型核保結果，以及如何在投保前妥善準備檢查報告與健康申報，既提高投保成功率，又減少日後被拒賠的風險。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠🔥. See the latest
香港保險業長期被視為「高收入行業」，無論社交媒體或招聘廣告，都不時出現「年薪百萬」、「MDRT 百萬圓桌」、「月入十多萬元」等字眼，看似充滿機會與吸引力。然而，實際情況遠比標語複雜：保險從業員的收入分布極不平均，有人年薪數百萬，同時亦有不少新人在首兩三年難以維持生計，中途離場。若只看到少數「成功故事」，而忽略整體結構、收入波動與行業壓力，容易對「保險人工」產生誤解。 本文將以較客觀的角度拆解保險業收入：先概覽行業整體人工水平，再說明代理（Agent）與經紀（Broker）的收入模式及佣金結構，繼而解釋 MDRT、COT、TOT 等級背後的大約收入門檻，並分析收入波動風險及對客戶的實際影響，最後討論保險業作為職業選擇的利與弊，幫助讀者更全面理解「保險人工」這個議題。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads
購買壽險、危疾、醫療或儲蓄保險時，多數保單都會讓投保人選擇保費繳付方式，例如年繳、半年繳、季繳或月繳。銷售時常聽到的說法包括「年繳較便宜」、「月繳較靈活」、「分期會多付幾個百分比」，但實際上差多少？為何保險公司願意給年繳折扣？如果現金流較緊張，是否仍值得為了省錢而堅持年繳？ 本文以中立教育角度出發，說明保費年繳與月繳的基本概念，利用簡單數字示例比較不同繳費方式的一年總成本，分析年繳與月繳各自的優點與風險，亦會討論在不同產品類型及個人財務狀況下，如何選擇較合適的方式，最後會簡單提及「年繳配合信用卡分期」這類折衷做法，協助讀者作出更理性和實際的決定。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠🔥. See the latest conversations with @moneyhk101.Threads 保費年繳與月繳是甚麼？