AXA安盛危疾保險好唔好？投保前即睇10Life、LIHKG等網上討論及評論

AXA安盛作為香港知名的國際保險集團，近年推出全新「愛唯守」危疾保障系列，涵蓋135種疾病及創新的早期風險保障功能。作為市場領導者之一，AXA的危疾保險備受認可，但其終身保障設計與高保費是投保人需考量的關鍵因素。本文基於10Life評分、LIHKG及Threads討論區意見，以及同類產品比較，全面分析AXA危疾保險的表現，助你判斷是否符合個人需求。

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AXA 推出了哪幾種危疾保險？

AXA現時推出四個主要危疾保險系列，分別為「愛唯守危疾保障」、「愛唯守危疾保障（升級版）」、「盛滿愛危疾保障」及「康諾II嚴重疾病保障」等產品。​

愛唯守危疾保障（TotalAssure Critical Illness Plan） 是AXA的主流產品，於2024年6月推出，涵蓋135種疾病，包括多種嚴重危疾及非嚴重疾病，提供終身保障至100歲。計劃最高可提供保額1,000%的總保障，包括多重危疾賠償及持續支援。創新功能包括三項「早期風險保障」，分別針對乳癌癌前病變、結腸直腸癌早期高危病變（如腸息肉）及心肌病變（早期擴張型），每項可獲保額5%的一筆過賠償，協助投保人及早進行干預治療。​

此外，計劃提供持續癌症現金津貼，確診癌症後每月可獲保額5%的津貼，最長111個月，合共達保額555%，為市場首創功能。中風患者亦可於確診後5-11個月期間每月獲額外5%保額，合共達55%。對於嚴重認知障礙症患者，計劃提供每年高達保額12%的年金，持續支付至100歲。​

愛唯守危疾保障（升級版）（TotalAssure Plus Critical Illness Plan） 於2024年9月推出，提供更強化的保障，總保障最高達保額1,300%。升級版在癌症方面提供最多6次賠償，相比基本版本及競爭對手更為寬鬆。特別推出「愛唯守危疾保障（升級版）–愛寶保」版本，為新生兒及準媽媽設計，於懷孕18週起已可申報，涵蓋妊娠併發症、產後抑鬱症及嬰兒先天性相關疾病。此版本市場首創妊娠併發症及流產保障，提供相當於已繳保費總額105%的賠償。​

盛滿愛危疾保障（CareForAll Critical Illness Plan） 是特為有健康風險或病歷人士設計的簡易核保版本，即使曾患癌症、心臟病或中風，亦可獲得保障。計劃無需進行完整驗身，只需簡單回答過往兩年的健康狀況問題。保障包括三個級別選擇，重點保護四大關鍵危疾——癌症、心臟病發作、中風及嚴重認知障礙症。每月保費僅HK$306起，是AXA中最經濟的選擇。​

康諾II嚴重疾病保障（HealthSelect II Major Illness Insurance） 是基礎版本，涵蓋多種嚴重及非嚴重疾病至100歲。每月保費低至HK$555.8，適合預算有限的投保人。此外，AXA提供多項附加契約（Add-on），包括「愛護有加危疾保障」系列，可附加至基本計劃或定期保險上，並設有保費回贈功能——若保單期滿未曾索償，可取回100%已繳保費。​

AXA 危疾保險好唔好？10Life 及網上平台點講？

根據10Life的專業評分系統，AXA愛唯守危疾保障 獲得**9.0分（滿分10分）**的評級，其中危疾保障評分達9.0分，條款評分達6.5分。相比市場其他終身危疾保險，AXA的評分屬於中上水平，顯示保障全面但條款相對複雜。​

在10Life比較的11款獲5星評級的終身危疾保險中，AXA愛唯守危疾保障列名其中，與富衛、中國人壽、永明、忠意、萬通、宏利等並列。其中，AXA在癌症多重保障方面表現突出——以長期癌症個案測試，若患者首次診斷為癌症（賠償100%保額）、復發（賠償200%保額）、第三次診斷（賠償300%保額），合共可達保額600%。對於心臟病及中風，最高賠償可達保額355%。​

保費方面，以35歲非吸煙女性投保、25年供款期、保額15萬美元計算，AXA年保費約$3,500-4,000美元（約HK$27,300-31,200），介於市場中等至中高水平。相比AIA愛伴航計劃2的$4,403美元，AXA稍為便宜，但相比Bowtie定期危疾保費年費HK$2,860則明顯昂貴。​

10Life指出，AXA的獨特優勢在於早期風險保障——三項早期病變可各獲保額5%賠償，這是市場創新功能。此外，持續癌症現金津貼功能（每月保額5%、最長111個月）在同類產品中獨樹一幟，特別適合需長期癌症治療支援的投保人。​

MoneySmart及業界平台認可AXA的保障全面度與創新功能，特別讚賞其Emma by AXA手機應用程式的數碼化體驗，使索償更便捷。然而，多個平台同時指出AXA的保費相對較高，且條款較為複雜，投保人需仔細閱讀條款細節。​

AXA 危疾保險在LIHKG 的討論

在LIHKG討論區，對AXA危疾保險的評價相對分化，反映大公司與虛擬保險公司的市場競爭。有支持者指出：「AXA保障範圍好廣，個愛唯守系列有早期危疾同持續保障，條款都幾周全」，認可其產品設計質素。​

不過，更多LIHKG用家提出疑慮。首先是保費負擔問題。有網民表示：「AXA保費確實比較貴，特別係後期年紀大保費升幅好快」，反映長期成本壓力。有人計算終身保障的累積保費後表示不划算。其次是索償難度。一位有親身經歷的網民分享：「claim AXA時要搵齊晒醫療文件，好繁複，問agent都無人講得清楚」，反映索償程序的複雜性。此外，有網民指出「AXA保險條款好多細項，好容易有遺漏，索償時都要求好多文件」。​

不過，也有用家為AXA辯護，指出「AXA算係大保險公司，索償有保障，唔洗怕佢爆煲」，認可其財務穩定性。在醫療保險的延伸討論中，有連登用家提到AXA是「全港最多人買自願醫保嘅公司」，反映市場認受度相對較高。​

AXA 危疾保險在其他討論區的評價

在Discuss.com.hk討論區，有網民分享AXA醫療保險（非危疾）的索償經歷：「11月入院手術，12月5日已有索償結果，處理速度算快」。另有用家表示「AXA由2019年推出自願醫保開始，一直都係全港最多人買」，間接反映AXA的市場信譽度。​

在Threads平台，尚無大量針對AXA危疾保險的專門討論，但有關於AXA Emma應用程式的正面評價。一位用戶提到：「AXA個Emma App用起來幾順暢，界面清楚，投保後管理保單幾方便」，顯示數碼體驗優於傳統保險公司。​

在ALEA保險比較平台，AXA被列為香港危疾保險的頂級提供者之一，特別讚賞其嚴重認知障礙症保障及持續年金支援功能。該平台指出AXA的優勢包括「獨特嚴重失智症長期護理及持續年金支援」及「先進持續癌症現金支付」，但同時提及「需提交簽署原件表格」及「需進行詳細財務分析」作為索償的潛在障礙。​

AXA 危疾保險在Threads 的討論

在Threads平台上，AXA危疾保險的討論相對有限，但Emma by AXA應用程式獲得正面評價。有用戶表示：「喜歡AXA個數碼介面，投保過程都幾快，無需紙本表格」，反映Gen Z消費者對數碼化的青睞。​

在醫療保險延伸的討論中，Threads用戶普遍認可AXA的客戶服務，「AXA個agent雖然係大公司，但態度相對專業，能解釋得清楚」。不過，也有批評指「AXA保費貴得驚人，月供成千蚊以上」，反映年輕用戶對成本的敏感性。​

AXA 危疾保險與其他同類計劃比較

為了全面評估AXA危疾保險的競爭力，以下比較市場上幾款主要終身危疾保險計劃：

保費比較分析

以終身危疾保險而言，AXA年保費$3,500-4,000美元屬於市場中等水平。相比Bowtie定期危疾保費（HK$2,860/年），終身保障的溢價約為40-60%，反映保終身的成本差異。相比AIA愛伴航計劃2的$4,403美元，AXA稍為便宜。相比Manulife的$6,008美元，AXA便宜約40%。​

對於預算有限的投保人，Bowtie定期危疾保費最低，但保障期限制至指定年期（如10年期）。AXA的終身保障確保一生有效，但長期累積保費遠高於定期保險。若以30年計算，AXA的總保費或遠超Bowtie的8.5倍。​

保障範圍比較

在保障疾病數目方面，AXA涵蓋135種疾病，為市場最廣泛，甚至超越AIA的115種及Manulife的未明確數字。然而，10Life指出疾病數量多不代表保障更優，因為常見危疾（癌症、心臟病、中風等）的覆蓋率已達98%以上，額外疾病往往影響較小。​

在早期危疾保障方面，AXA提供三項早期病變保障（各5%保額），FWD富衛則提供最高35%保額但無上限次數，更為慷慨。Bowtie提供20%保額早期危疾賠償，最多5次。​

多重保障與持續支援比較

AXA愛唯守升級版最高可達1,300%賠償，為市場最高，其中癌症最多6次（每次最多100%），合共600%。此外，AXA獨特提供持續癌症現金津貼（每月5%保額、最長111個月、總計555%），為市場首創。​

相比之下，Generali忠意三大危疾可無限次賠償（總計無限%），但其他疾病只能1次，針對性更強但覆蓋面較窄。Manulife宏利提供癌症最多9次賠償（最高900%），為市場最高的癌症多重保障。​

AXA獨特提供嚴重認知障礙症的年金支付——每年最高12%保額，持續至100歲，這在同類產品中罕見。此功能特別適合家族有失智症病史的投保人。​

特殊人群保障

AXA愛唯守升級版–愛寶保首創為準媽媽及新生兒設計的危疾保險，於懷孕18週起可投保。涵蓋妊娠併發症、產後抑鬱症及嬰兒先天性相關疾病，這些保障在其他競爭產品中罕見。此創新功能特別吸引有生育計劃的年輕家庭。​

索償便利性與速度

AXA提供多種索償渠道：Emma by AXA應用程式（承諾7個工作天內處理）、郵寄或理財顧問提交。相比虛擬保險公司的快捷，AXA作為傳統大型保險公司索償程序相對正式，要求提交原件簽署表格。LIHKG用戶反映有時需補交多份文件才能完成索償。​

數碼化體驗

AXA的Emma by AXA應用程式在傳統保險公司中表現突出，支持在線索償、保單管理及健康追蹤。相比Bowtie的全自動化流程，AXA的數碼體驗對Gen Z用戶較具吸引力，但仍不如虛擬保險的便捷。​

總結建議

• 選擇AXA愛唯守升級版：適合追求最全面保障、特別是需要長期癌症治療支援、擔心認知障礙症及有生育計劃的投保人。1,300%最高賠償及持續現金津貼在市場罕見。
• 選擇Bowtie定期危疾保：適合預算有限、首要考慮成本效益的年輕投保人。年費僅HK$2,860，10Life評分最高（9.8/10），保障已涵蓋98%實際索償個案。
• 選擇FWD自主揀危疾保：適合重視早期風險保障、願意接受中等保費的投保人。35%早期危疾賠償及無上限次數為市場最寬鬆。
• 選擇Generali忠意加愛無限保：適合擔心三大危疾（癌症、心臟病、中風）復發的投保人。無限次賠償針對性強，保費介於中等至中高水平。

投保人應根據年齡、健康狀況、家族病史及預算作出決定。AXA的長期成本相對較高，但其全面保障、創新功能及大公司的穩定性提供了相應價值。對於注重長期健康保障且不太敏感於成本的消費者，AXA是優質選擇；而對於預算有限或年輕投保人，定期保險（如Bowtie）可能更划算。