美元定期存款2026：比較12間銀行利率、利息計算（7月29日更新）
進入2026年7月下旬，美聯儲維持基準利率於高位，香港各大銀行為搶佔美元資金，紛紛推出吸引的美元定存優惠。本文搜集2026年7月29日全港12間銀行最新數據，為您深度拆解高息定存攻略！
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12間銀行1個月港元及美元定期存款利率比較（1個月美元定存）
1個月期的超短期美元定期存款具備極高的資金調配靈活性，適合希望保留資金彈性、隨時準備入市抄底，或者將資金作為短期過渡的存款戶。在2026年7月29日的最新市場環境下，全港各大銀行針對1個月美元定存提供的年利率普遍介乎 2.80% 至 3.75% 之間。當中以富邦銀行及中國建設銀行（亞洲）表現最為亮眼，為新資金提供高達 3.65% 至 3.75% 的短期高息。
以下為截至2026年7月29日，12間主要銀行1個月美元定期存款年利率比較：
| 銀行名稱 | 1個月定期年利率 (p.a.) | 最低起存金額 (USD) | 存款渠道 / 條件說明 |
| 富邦銀行 | 3.75% | $65,000 | Fubon+ App / 個人網上銀行新資金專屬優惠 |
| 中國建設銀行(亞洲) | 3.65% | $10,000 | 網上銀行 / 手機銀行特惠新資金 |
| 星展銀行 (DBS) | 3.60% | $6,000 | 星展 iBanking 網上辦理特惠新資金 |
| 南洋商業銀行 | 3.50% | $13,000 | 特惠新資金專屬優惠 |
| 大眾銀行 (Public Bank) | 3.45% | $10,000 | 網上銀行 / 分行辦理 |
| 中國工商銀行（亞洲） | 3.20% | $100,000 | 綜合理財客戶網上 / 手機銀行新資金 |
| 中信銀行（國際） | 3.20% | $10,000 | inMotion 動向銀行 App 新資金專屬優惠 |
| 東亞銀行 | 3.20% | $1,000 | 顯卓理財 / 網上辦理專屬優惠 |
| 上海商業銀行 | 2.98% | $10,000 | 網上理財客戶新資金 |
| 渣打銀行 | 2.80% | $2,000 | 網上特惠新資金優惠 |
| 中國銀行(香港) | 2.80% | $1,000 | 網上銀行 / 手機銀行特惠新資金 |
| 滙豐銀行 (HSBC) | 2.80% | $2,000 | 卓越理財 / HSBC One 客戶網上新資金 |
在1個月超短存期中，富邦銀行以 3.75% 領跑全港；建行亞洲及星展銀行亦分別提供 3.65% 及 3.60% 的吸引年息。對於起存額較小的存戶，東亞銀行及中銀香港起存門檻僅為 1,000 美元，資金調配非常靈活。
12間銀行3個月美元定期存款利率比較
3個月定期存款是目前香港美元定存市場中最受歡迎的存期，兼具資金靈活性與較高回報，銀行亦最願意為此期限提供促銷加息率。截至2026年7月29日，市場領頭羊富邦銀行提供高達 4.00% 的年利率，大眾銀行、建行亞洲、工銀亞洲及南洋商業銀行亦緊隨其後提供 3.70% 至 3.75% 的吸引回報。
以下為截至2026年7月29日最新數據，12間主要銀行3個月美元定期存款年利率比較：
| 銀行名稱 | 3個月定期年利率 (p.a.) | 最低起存金額 (USD) | 存款渠道 / 條件說明 |
| 富邦銀行 | 4.00% | $65,000 | 網上銀行 / Fubon+ App 辦理專屬優惠 |
| 中國建設銀行(亞洲) | 3.75% | $10,000 | 網上銀行特惠新資金 |
| 大眾銀行 (Public Bank) | 3.75% | $10,000 | 網上銀行 / 分行辦理 |
| 中國工商銀行（亞洲） | 3.70% | $100,000 | 網上理財專屬新資金 |
| 南洋商業銀行 | 3.70% | $13,000 | 特惠新資金專屬優惠 |
| 星展銀行 (DBS) | 3.60% | $6,000 | 星展 iBanking 網上辦理 |
| 東亞銀行 | 3.60% | $1,000 | 網上理財專屬優惠 |
| 中信銀行（國際） | 3.60% | $10,000 | inMotion App 專屬優惠新資金 |
| 上海商業銀行 | 3.48% | $10,000 | 網上理財特惠新資金 |
| 渣打銀行 | 3.30% | $2,000 | 網上特惠新資金優惠 |
| 中國銀行(香港) | 3.30% | $1,000 | 網上 / 手機銀行特惠新資金 |
| 滙豐銀行 (HSBC) | 3.30% | $2,000 | 卓越理財客戶網上新資金 |
3個月期美元定存成功跨越 4 厘大關（富邦銀行 4.00%），能為中短期資金鎖定顯著收益。發鈔銀行方面，滙豐、渣打及中銀香港則維持在 3.30% 的平穩水平。
12間銀行6個月美元定期存款利率比較
對於希望鎖定半年高息、避開短期利率下行風險的收息族而言，6個月定期存款是極佳的平衡點。在2026年7月的市場環境下，6個月期美元定存年利率整體維持在 3.20% 至 3.90% 的高位區間。
以下為截至2026年7月29日，12間主要銀行6個月美元定期存款年利率比較：
| 銀行名稱 | 6個月定期年利率 (p.a.) | 最低起存金額 (USD) | 存款渠道 / 條件說明 |
| 富邦銀行 | 3.90% | $65,000 | 個人網上銀行 / Fubon+ App 新資金 |
| 南洋商業銀行 | 3.85% | $13,000 | 特惠新資金專屬優惠 |
| 大眾銀行 (Public Bank) | 3.80% | $10,000 | 網上銀行 / 分行辦理 |
| 中國工商銀行（亞洲） | 3.70% | $100,000 | 網上理財客戶新資金 |
| 中國建設銀行(亞洲) | 3.65% | $10,000 | 網上銀行特惠新資金 |
| 中信銀行（國際） | 3.60% | $10,000 | inMotion App 專屬優惠新資金 |
| 東亞銀行 | 3.60% | $1,000 | 網上理財專屬優惠 |
| 上海商業銀行 | 3.53% | $10,000 | 網上理財客戶新資金 |
| 星展銀行 (DBS) | 3.45% | $6,000 | 星展 iBanking 網上辦理 |
| 渣打銀行 | 3.30% | $2,000 | 網上特惠新資金優惠 |
| 中國銀行(香港) | 3.30% | $1,000 | 網上 / 手機銀行新資金 |
| 滙豐銀行 (HSBC) | 3.20% | $2,000 | 網上理財新資金優惠 |
6個月定存市場中，富邦銀行與南洋商業銀行分別以 3.90% 及 3.85% 居於前列；大眾銀行亦提供高達 3.80% 的優厚利率，表現相當突出。
12間銀行12個月美元定期存款利率比較
若預期未來的利率環境可能逐步回落，提前鎖定一年（12個月）的長定存是確保獲得穩定回報的明智策略。截至2026年7月29日，富邦銀行提供高達 3.90% 的一年期年利率，大眾銀行與南洋商業銀行亦緊隨其後提供 3.85% 的高息方案。
以下為截至2026年7月29日，12間主要銀行12個月美元定期存款年利率比較：
| 銀行名稱 | 12個月定期年利率 (p.a.) | 最低起存金額 (USD) | 存款渠道 / 條件說明 |
| 富邦銀行 | 3.90% | $65,000 | 網上銀行 / Fubon+ App 辦理專屬優惠 |
| 大眾銀行 (Public Bank) | 3.85% | $10,000 | 網上銀行 / 分行辦理 |
| 南洋商業銀行 | 3.85% | $13,000 | 特惠新資金專屬優惠 |
| 中國工商銀行（亞洲） | 3.70% | $100,000 | 網上理財專屬優惠 |
| 中國建設銀行(亞洲) | 3.65% | $10,000 | 網上銀行特惠新資金 |
| 東亞銀行 | 3.60% | $1,000 | 網上理財新資金 |
| 上海商業銀行 | 3.53% | $10,000 | 網上理財客戶新資金 |
| 中信銀行（國際） | 3.50% | $10,000 | inMotion App 專屬優惠新資金 |
| 星展銀行 (DBS) | 3.45% | $6,000 | 星展 iBanking 網上辦理 |
| 渣打銀行 | 3.30% | $2,000 | 網上特惠新資金優惠 |
| 中國銀行(香港) | 3.10% | $1,000 | 網上 / 手機銀行新資金 |
| 滙豐銀行 (HSBC) | 3.00% | $2,000 | 網上理財客戶新資金 |
在12個月長定存方面，富邦以 3.90% 稱霸；中小型銀行如大眾銀行（3.85%）、南商（3.85%）及工銀亞洲（3.70%）亦提供非常具吸引力的長期鎖息方案。
個別銀行特別存款優惠
除了標準的美元定期存款牌價與網上新資金優惠外，各大銀行為吸引資金，亦推出了多款結合外幣兌換及高息優惠的專屬推廣方案：
- 星展銀行（DBS）—— 到期續存或指定產品加碼優惠：星展銀行針對指定線上開立美元定存，完成指定合資格產品交易後，可享有高達 4.00% p.a. 的 4 個月或 6 個月期美元專屬特惠年利率。
- 滙豐銀行（HSBC）—— 外幣兌換超高息短存：客戶透過 HSBC HK App 或網上理財，將港元或其他指定外幣兌換為美元並同時開立指定 1 星期短存，最高可享有高達 15.00% p.a. 的超高特惠年利率；開立 1 個月期短存亦可享最高 3.35% p.a. 特惠利率。
- 中國銀行(香港) —— 兌換外幣特惠短存：中銀香港客戶經手機銀行或網上銀行將港元兌換為美元，並開立指定 7 天定期存款，可享高達 10.00% p.a. 年利率優惠；若開立 1 個月期短存亦可享最高 4.00% p.a. 特惠利率。
- 恒生銀行 —— 外幣兌換極高息推廣：恒生客戶經 App 或網上銀行完成單筆等值 HK$10,000 或以上的港元兌換美元交易，並即時造 1 星期美元定存，可享高達 10.00% p.a. 年利率；1 個月期外幣兌換定存年利率亦達 4.50% p.a.。
兌換高息風險提示：此類超高息短存優惠（例如 7 天 10%–15%）必須經過外幣兌換流程。由於銀行外匯賣出價與買入價存在約 0.6% 至 0.8% 的價差（Spread），7 天的實際利息收入可能會被買賣價差成本部分抵銷，開立前宜詳細試算淨收益。
以10萬美元本金為例，計算最高存款利率可獲多少年息（1、3、6及12個月）
在香港的銀行體系中，外幣（包括美元）定期存款的利息計算標準通常與港元略有不同。美元定存多以國際標準的一年 360 天（Day-count fraction: 360 days）作為利息計算基準。
美元定期存款利息標準計算公式如下：
$$\text{利息金額 (USD)} = \text{本金} \times \text{年利率} \times \frac{\text{實際存款天數}}{360}$$
以 100,000 美元（USD 100,000） 為本金，根據截至2026年7月29日全港公開最高熱門存款年利率進行實際步驟計算：
1. 1個月定期存款（最高年利率：3.75%）
- 適用銀行：富邦銀行
- 計算天數：以 30 天計
- 算式步驟：$$\text{步驟一（年利息總額）} = \$100,000 \times 3.75\% = \$3,750.00 \text{ 美元}$$$$\text{步驟二（按30天折算）} = \$3,750 \times \frac{30}{360} = \frac{\$112,500}{360} = \$312.50 \text{ 美元}$$
- 折合港元估算：（以 1 美元兌 7.85 港元聯繫匯率計）約 HK$ 2,453.13
- 期滿可得本利和：$100,312.50 美元
2. 3個月定期存款（最高年利率：4.00%）
- 適用銀行：富邦銀行
- 計算天數：以 90 天計
- 算式步驟：$$\text{步驟一（年利息總額）} = \$100,000 \times 4.00\% = \$4,000.00 \text{ 美元}$$$$\text{步驟二（按90天折算）} = \$4,000 \times \frac{90}{360} = \frac{\$360,000}{360} = \$1,000.00 \text{ 美元}$$
- 折合港元估算：（以 1 美元兌 7.85 港元聯繫匯率計）約 HK$ 7,850.00
- 期滿可得本利和：$101,000.00 美元
3. 6個月定期存款（最高年利率：3.90%）
- 適用銀行：富邦銀行
- 計算天數：以 180 天計
- 算式步驟：$$\text{步驟一（年利息總額）} = \$100,000 \times 3.90\% = \$3,900.00 \text{ 美元}$$$$\text{步驟二（按180天折算）} = \$3,900 \times \frac{180}{360} = \frac{\$702,000}{360} = \$1,950.00 \text{ 美元}$$
- 折合港元估算：（以 1 美元兌 7.85 港元聯繫匯率計）約 HK$ 15,307.50
- 期滿可得本利和：$101,950.00 美元
4. 12個月定期存款（最高年利率：3.90%）
- 適用銀行：富邦銀行
- 計算天數：以 360 天計
- 算式步驟：$$\text{步驟一（年利息總額）} = \$100,000 \times 3.90\% = \$3,900.00 \text{ 美元}$$$$\text{步驟二（按360天折算）} = \$3,900 \times \frac{360}{360} = \$3,900.00 \text{ 美元}$$
- 折合港元估算：（以 1 美元兌 7.85 港元聯繫匯率計）約 HK$ 30,615.00
- 期滿可得本利和：$103,900.00 美元
USD 100,000 本金最高利息收益總結表
| 存款期 | 市場最高年利率 (p.a.) | 估算存款天數 | 到期可獲利息 (USD) | 折合港元估算利息 (HKD)* | 到期總本利和 (USD) |
| 1 個月 | 3.75% | 30 天 | $312.50 \vert{} ~HK$ 2,453.13 | $100,312.50 | |
| 3 個月 | 4.00% | 90 天 | $1,000.00 \vert{} ~HK$ 7,850.00 | $101,000.00 | |
| 6 個月 | 3.90% | 180 天 | $1,950.00 \vert{} ~HK$ 15,307.50 | $101,950.00 | |
| 12 個月 | 3.90% | 360 天 | $3,900.00 \vert{} ~HK$ 30,615.00 | $103,900.00 |
*註：港元折算以美元兌港元聯繫匯率上限（USD 1 = HKD 7.85）進行估算，僅供參考。
進行美元定期存款時，投資者應考慮香港的聯繫匯率制度（1 美元兌 7.75 至 7.85 港元）。若原本持有港元，需先兌換美元再開立定存，必須留意銀行的買賣價差成本。此外，香港存款保障計劃的保障範圍涵蓋外幣存款，每位存款人於每間合資格持牌銀行最高可獲得 HK$800,000（約等值 10 萬美元）的保障上限，上述 12 間銀行均受保障，資金安全度極高。開立定存前宜向銀行確認具體計算條款與新資金認定日期，以鎖定最理想的回報。
(免責聲明：本文所載之銀行美元定期存款利率及優惠詳情，均搜集自各大銀行於2026年7月29日之官方網站及市場最新公開資訊。利率會隨市場及銀行政策不時調整，實際承造利率以開立定期存款當日銀行最終公布為準。)
