美元定期存款2026：比較12間銀行利率、利息計算（6月12日更新）
2026 年美元定存利率持續在高位橫行：主流銀行 3–6 個月美元定存年利率約 3–3.3 厘，工銀亞洲、建行亞洲、富邦、南商及虛銀可達 3.6–3.8 厘，Syfe 等 Fintech 定息產品更提供接近 3.95 厘年化回報。 想用美元定存穩陣收息，又唔想俾匯率同細則「呃著眼」，就要先比較 1、3、6、12 個月的主流利率，再留意各家銀行新資金門檻與額度限制。
以下是截至 2026 年 6 月 12 日，全港 12 間主要銀行美元定期存款利率的深度比較與分析。
Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得：
12 間銀行 1 個月美元定期存款利率比較
StashAway 整合的最新數據（截至 2026 年 6 月 8 日）顯示，傳統銀行裡 1 個月美元定存較亮眼的是富邦（約 3.9%）、南商（約 3.55%）、大眾及上商（約 3.3–3.4%），而虛銀方面，富融約 3.0%、天星約 2.8%。
如不計換匯爆息，1 個月期能拿到 3.3–3.9% 已算相當不錯；細額兼重視方便的，可考慮大眾、上商、富融；大額則可以看富邦或南商。
12 間銀行 3 個月美元定期存款利率比較
MoneyHK101 6 月 10 日的整合指出，2026 年 3 個月美元定存年利率在大部分傳統銀行約 3.0–3.3%，而工銀亞洲、南商、大眾、富邦和虛銀可以做到 3.6–3.8%。
如果你只想用四大行或本地老牌，3 個月合理期望約 3.1–3.3%；願意用中資行／虛銀或富邦，則可向 3.6–3.8% 進發。
12 間銀行 6 個月美元定期存款利率比較
6 個月適合鎖息半年又想保留中期彈性的投資者。MoneyHK101 指出，多數銀行 6 個月美元定存約 3.1–3.3%，工銀亞洲、富邦、南商、大眾及虛銀則可提供 3.65–3.8%。
6 個月期合理高位約在 3.6–3.7%（工銀、富邦、富融、天星），只用大行則約 3.2–3.3% 已屬不錯。
12 間銀行 12 個月美元定期存款利率比較
12 個月適合認為美息未來一年會漸進下調、希望提早鎖息的人。Syfe 指出，傳統銀行中建行亞洲在 1、3、6、12 個月期都提供約 3.60–3.65% 的高位；工銀亞洲也有約 3.50–3.70%；虛銀（富融、天星）約 3.7%；Fintech Syfe 的美元定息產品更提供約 3.95% 的 12 個月年化回報。
如果只用大行，一年期合理預期約 3.0–3.1%；願意用富邦、工銀、虛銀或 Syfe，則可鎖到 3.6–3.95%。
個別銀行特別存款優惠
雖然本篇聚焦常規定存，但 2026 年有幾類「爆息」或組合優惠值得了解。
1. 富邦銀行：換匯＋短天期美元 8.88%／4.88%
MoneyHK101 收集的富邦官網資料顯示，其外幣定存優惠中，對美元提供：
- 1 週：8.88% 年利率；
- 1 個月：4.88% 年利率；
- 最低金額：常見為 USD 12,800；
- 條件：需先以港元在富邦兌換美元，再同時開立定存。
實際上：
- 1 週實際回報約 8.88%×7/365≈0.17%8.88%×7/365≈0.17%；
- 1 個月 4.88% 約 4.88%×1/12≈0.41%4.88%×1/12≈0.41%；
- 若到期後再將美元換回港元，匯價波動可能抵銷一部分利息。
適合作少量短期「加菜」，不宜放曬全部美元。
2. 建行亞洲：美元定期＋活期組合 3 個月 7.38%
建行亞洲的美元定期及活期存款組合優惠條款提到，合資格客戶在指定期間內：
- 以新資金開立 3 個月美元定存；
- 同時於活期或其他指定帳戶持有一定比例的美元存款；
- 可享 3 個月期名義年利率 7.38% 的組合方案。
但因其中一部分資金只是存活期，實際攤分後的整體年化回報大約落在 3–4% 區間，勝在不用額外換匯。
3. Syfe：美元「定息」投資服務約 3.95%
Syfe 指出，其美元定息投資服務提供最高約 3.95% 的年化回報，可選 3、6 或 12 個月，屬保本結構產品而非傳統銀行存款。
- 優點：利率比多數銀行定存高 0.2–0.5 個百分點；
- 風險：雖然標榜保本，到期前仍不建議提早贖回；背後資產並非存款保險範疇。
以 10 萬美元為例：最高利率可賺多少年息？
用單利近似公式（忽略複利與稅項）：
利息≈本金×年利率×存期月數12利息≈本金×年利率×12存期月數
假設你能拿到現時市場「較高但合理可達」（不計 7.38%、8.88% 這類極短爆息）的利率，以 US$100,000 作示範。
1 個月：以 3.9%（富邦）作例子
- 年利率：3.90%（富邦 1 個月大額新資金）
- 存期：1 個月
利息≈100,000×3.90%×112≈100,000×0.039×0.0833≈US$325利息≈100,000×3.90%×121≈100,000×0.039×0.0833≈US$325
若只用 3.0% 的大行 1 個月定存：利息約 US$250。
3 個月：以 3.8%（富邦／工銀／富融）作例子
結合富邦 3.8%、工銀大額 3.7%、富融 3.6%，用 3.8% 作高位示例：
- 年利率：3.80%
- 存期：3 個月
利息≈100,000×3.80%×312≈100,000×0.038×0.25≈US$950利息≈100,000×3.80%×123≈100,000×0.038×0.25≈US$950
若只做到 3.2%（多數大行水平）：3 個月利息約 US$800，差約 150 美元。
6 個月：以 3.7%（工銀／富融／天星）作例子
- 年利率：3.70%
- 存期：6 個月
利息≈100,000×3.70%×612≈100,000×0.037×0.5≈US$1,850利息≈100,000×3.70%×126≈100,000×0.037×0.5≈US$1,850
若只做到 3.2–3.3%（一般大行）：半年利息約 US$1,600–1,650，差約 200–250 美元。
12 個月：以 3.8–3.95% 作例子（富邦／Syfe）
如果選擇富邦 12 個月 3.8% 或 Syfe 約 3.95% 美元定息，兩個情景可以分別計：
- 3.8%（富邦）
利息≈100,000×3.80%≈US$3,800利息≈100,000×3.80%≈US$3,800
- 3.95%（Syfe）
利息≈100,000×3.95%≈US$3,950利息≈100,000×3.95%≈US$3,950
若只用 3.0–3.1% 的大行一年期方案，一年利息約 US$3,000–3,100；
用 3.5–3.6% 的工銀亞洲／南商等，則約 US$3,500–3,600。
綜合 2026 年中美元定存格局：
- 主流 3–6 個月期在 3.0–3.3%，願意用工銀、南商、富邦、富融、天星等可升至 3.6–3.8%；
- 12 個月期傳統銀行約 3.0–3.2%，工銀／富邦／虛銀可達 3.6–3.8%，Syfe 等 Fintech 則接近 3.95%；
- 1 週 8.88%、3 個月 7.38%、1 個月 4.88% 這類爆息多附帶換匯或資產組合要求，適合作少量美元作「甜品」，主力資金仍宜放在 3–12 個月的穩定方案上，才真正做到風險可控下賺盡高息。
