港元定期存款2026：比較12間銀行1個月至12個月定存利率及利息（7月14日更新）
隨着2026年下半年伊始，香港金融市場在美聯儲息率預期及本地港元拆息（HIBOR）波動下，各大銀行的港元定期存款利率出現顯著調整。本文特別搜集2026年7月14日各大銀行官網的最新官方數據，全面橫向比較12間主流傳統銀行與數字銀行（虛擬銀行）在不同存期的最新定存息率與特別優惠，並以10萬港元本金進行實算，助您在新一季靈活部署穩健財富增值策略。
（註：銀行利率每日浮動，以下數據僅供參考，實際年利率請以各銀行官網即時公佈為準。）
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12間銀行1個月港元定期存款利率比較
在短期資金調配上，1個月的港元定期存款通常是投資者在等待市場入市時機、或是維持高度流動性時的首選。由於存期極短，多數銀行在此展現的利率分歧較大，傳統銀行普遍設有較高的資金門檻以吸納大額游資，而數字銀行則以零門檻靈活性作主要賣點。
以下為截至2026年7月14日，12間主要銀行在1個月期港元定存的最新利率比較：
| 銀行名稱 | 1個月定期存款年利率 | 最低起存金額 (HKD) | 資金要求與指定管道 |
| 南洋商業銀行 | 1.60% | $100,000 | 網上銀行／手機銀行特惠年利率 |
| 富融銀行 (Fusion Bank) | 1.60% | $1 | 數字銀行靈活特惠，無最低存款要求 |
| 中信銀行(國際) | 1.50% | $10,000 | 經「inMotion」動感銀行開立常規優惠 |
| 渣打銀行 | 1.50% | $10,000 | 網上新資金專享優惠 |
| 富邦銀行 | 1.50% | $500,000 | Fubon+ 手機應用程式開立 |
| 工銀亞洲 | 1.40% | $50,000 | 網上銀行/手機銀行常規優惠 |
| 星展銀行 | 1.40% | $50,000 | 透過網上理財開立特惠利率 |
| 天星銀行 (Airstar Bank) | 1.30% | $1,000 | 基礎港元定存優惠 |
| 滙豐銀行 | 1.20% | $10,000 | 網上開立常規新資金優惠 |
| 中銀香港 | 1.20% | $10,000 | 手機/網上銀行新資金特優定存 |
| 匯立銀行 (WeLab Bank) | 1.20% | $10 | GoSave 2.0 定期存款計劃 |
| 恒生銀行 | 1.00% | $10,000 | 網上合資格新資金結餘 |
1個月存期市場分析
從數據中可看出，南洋商業銀行與數字銀行富融銀行在短存期端較為進取，給出 1.60% 的年利率。富融銀行的優勢在於完全「零起存門檻」，僅港幣1元即可起存，極具彈性；而南洋商業銀行則需要10萬港元的門檻。三大發鈔行（滙豐、中銀、渣打）在此存期的基礎利率相對保守，普遍落在 1.20%至1.50% 之間。這反映出在超短期區間，銀行更傾向於將定存作為吸納特定網上客群或高淨值開戶客戶的輔助工具，而非主要的資金爭奪戰場。
12間銀行3個月港元定期存款利率比較
3個月期的定期存款一直是本港市民最熱衷的兵家必爭之地。這個存期長短適中，既能鎖定相對不俗的回報，又不會令資金過度被綁死，非常適合跨季度的財務規劃。在2026年7月中旬，各大銀行為了爭奪跨季度的穩定資金，纷纷在此存期端出了頗具誠意的牌面利率。
以下為12間銀行在3個月期港元定存的利率大比拼：
| 銀行名稱 | 3個月定期存款年利率 | 最低起存金額 (HKD) | 資金要求與指定管道 |
| 富邦銀行 | 2.95% | $500,000 | Fubon+ 手機應用程式合資格新資金 |
| 富融銀行 (Fusion Bank) | 2.80% | $1 | 數字銀行特惠，無最低存款要求 |
| 匯立銀行 (WeLab Bank) | 2.30% | $10 | GoSave 2.0 定期存款 |
| 滙豐銀行 | 2.20% | $10,000 | 網上理財開立，合資格新資金 |
| 中信銀行(國際) | 2.20% | $10,000 | inMotion 網上特惠新資金 |
| 中銀香港 | 2.10% | $10,000 | 網上新資金特優定期存款 |
| 渣打銀行 | 2.10% | $10,000 | 網上新資金定期存款優惠 |
| 工銀亞洲 | 2.10% | $50,000 | e時代/綜合戶口網上開立 |
| 星展銀行 | 2.10% | $50,000 | 網上定存新資金優惠 |
| 南洋商業銀行 | 2.10% | $100,000 | 智優息定期存款計劃 |
| 恒生銀行 | 2.00% | $10,000 | 網上合資格新資金結餘 |
| 東亞銀行 | 1.95% | $10,000 | 顯卓理財/至尊理財新資金 |
3個月存期市場分析
在3個月中短期區間，富邦銀行以 2.95% 領跑傳統銀行，但高達50萬港元的起存門檻對散戶而言稍具壓力。相比之下，數字銀行富融銀行（Fusion Bank）給出的 2.80% 且不設最低存款門檻，無疑是市場上的亮眼黑馬，特別適合小資族靈活理財。大型發鈔行如滙豐、中銀、渣打等，利率水準穩定維持在 2.10%至2.20% 區間，起存額均為大眾化的高息新資金港幣10,000元，是追求穩健品牌效應的存款人首選。
12間銀行6個月港元定期存款利率比較
進入半年的6個月存期，通常是觀察市場對中長線息口走向預期的重要指標。隨着本港拆息走勢趨向平緩，部分傳統銀行在6個月期的定存利率上作出了微調，反觀部分數字銀行與中小型传统銀行為了在年中進行積極的存款擴張，反而在中長線端祭出了超越發鈔行的息率水準。
以下為12間銀行在6個月期港元定存的最新申報利率：
| 銀行名稱 | 6個月定期存款年利率 | 最低起存金額 (HKD) | 資金要求與指定管道 |
| 富邦銀行 | 3.10% | $500,000 | Fubon+ 手機應用程式合資格新資金 |
| 富融銀行 (Fusion Bank) | 3.00% | $1 | 數字銀行專享高息，無最低要求 |
| 匯立銀行 (WeLab Bank) | 3.00% | $10 | GoSave 2.0 專享特惠年利率 |
| 天星銀行 (Airstar Bank) | 2.90% | $1,000 | 基礎港元定存高息優惠 |
| 南洋商業銀行 | 2.30% | $100,000 | 賞加息/智優息網上新資金 |
| 中信銀行(國際) | 2.30% | $10,000 | 網上新資金特惠年利率 |
| 東亞銀行 | 2.15% | $10,000 | 新資金定期存款年利率優惠 |
| 工銀亞洲 | 2.10% | $50,000 | 網上定期存款優惠 |
| 滙豐銀行 | 2.00% | $10,000 | 網上開立合資格新資金 |
| 渣打銀行 | 1.95% | $10,000 | SC Mobile/網上新資金優惠 |
| 中銀香港 | 1.90% | $10,000 | 網上新資金特優定期存款 |
| 恒生銀行 | 1.90% | $10,000 | 網上合資格新資金結餘 |
6個月存期市場分析
在6個月的中期定期存款市場中，兩大數字銀行（富融銀行與匯立銀行）雙雙衝上 3.00% 的大關，並且依然維持極低的准入門檻（港幣1元及10元），對於有半年期資金停泊需求的市民極具吸引力。傳統銀行方面，富邦銀行雖然衝高至 3.10%，但受限於大額起存資金要求。發鈔行在此存期則呈現防守姿態，利率跌破2%或勉強守在 1.90%至2.00%，這顯示大型銀行在面對半年期資金時，資金成本考量更為嚴格，不願盲目跟隨市場打高息價格戰。
12間銀行12個月港元定期存款利率比較
如果您擁有一筆一整年都不需要動用的長線資金，選擇12個月的定期存款可以徹底幫您鎖定一整年的利息回報，免受利率周期下行帶來的反覆波動。在2026年7月的市場環境下，部分銀行選擇縮減長存期利率，但仍有少數銀行願意給出破天荒的高息來鎖定長期資金黏性。
以下為12間銀行在12個月（1年期）港元定存的最新利率橫向比較：
| 銀行名稱 | 12個月定期存款年利率 | 最低起存金額 (HKD) | 資金要求與指定管道 |
| 渣打銀行 | 3.30% | $10,000 | 網上特惠年利率，新資金專享 |
| 天星銀行 (Airstar Bank) | 3.10% | $1,000 | 1年期長期鎖定高息，低門檻限制 |
| 富邦銀行 | 3.05% | $500,000 | Fubon+ 手機應用程式新資金特惠 |
| 南洋商業銀行 | 3.05% | $100,000 | 網上理財開立特惠年利率 |
| 匯立銀行 (WeLab Bank) | 3.00% | $10 | GoSave 2.0 一年期防守型高息 |
| 富融銀行 (Fusion Bank) | 2.90% | $1 | 數字銀行長期特惠息率 |
| 東亞銀行 | 2.30% | $10,000 | 顯卓理財新資金專享 |
| 中信銀行(國際) | 2.20% | $10,000 | inMotion 常規網上港元定存優惠 |
| 工銀亞洲 | 2.10% | $50,000 | 網上開立常規網上港元定存 |
| 滙豐銀行 | 2.00% | $10,000 | 網上開立常規新資金優惠 |
| 中銀香港 | 1.90% | $10,000 | 網上合資格新資金特優定存 |
| 恒生銀行 | 1.90% | $10,000 | 網上合資格新資金結餘 |
12個月存期市場分析
在長達一年的定期存款板塊中，市場格局出現了引人注目的突破。發鈔行之一的渣打銀行打破常規，在網上渠道針對新資金祭出高達 3.30% 的特惠年利率，且起存額僅需1萬港元，無疑成為全港一年期定存的最強吸金王。天星銀行以 3.10% 緊隨其後，依然保持其數字銀行無資金壓力的優勢。南洋商業銀行則針對10萬港元以上的客戶給予 3.05%，同樣具備極強的長線防守價值。相較之下，其他主要發鈔行如中銀與恒生則繼續保持在 1.90% 的低位，形成了強烈的市場對比。
個別銀行特別存款優惠
除了上述各存期的常規及網絡特惠利率之外，各大銀行為了刺激新客戶開戶或吸引特定類型的新資金，往往會推出一些機制較為獨特、或者附帶額外獎賞的「特別存款優惠」。這些優惠在年利率的數字上往往更為驚人，但通常伴隨着較為特定的門檻或交叉銷售條件。
1. 滙豐銀行：「滙豐交易薈」加碼定存特惠
滙豐銀行在2026年7月延續了其標誌性的跨產品獎勵計劃——「滙豐交易薈」。客戶如果選擇加入該計劃，並在指定的股票交易獎勵計劃中完成合資格的股票買賣交易，即可解鎖極具吸引力的 10% 1個月港元定期存款年利率。此優惠極適合本身有頻繁港股或美股交易需求的投資者，能將投資衍生出來的閒置資金最大化增值。
2. 渣打銀行：「亞洲萬里通」里數定期存款
渣打銀行推出了針對旅遊達人的非傳統定存獎勵。客戶以港幣100,000元或以上的合資格新資金開立指定期數的定期存款，可以選擇放棄部分或全部現金利息，直接兌換高達 32,000里數 的「亞洲萬里通」獎勵。在現時機票價格高企的環境下，這種以息換里數的模式，對於有長線外遊計劃的市民來說，實際價值有機會超越單純的現金利息回報。
3. 中信銀行（國際）：「大富翁存款」階梯式高息
中信銀行（國際）常態化推出的「大富翁存款」在市場上依然享有盛譽。該計劃主要針對全新客戶及現有客戶的合資格全新資金，採用階梯式遞增的計息方式。在為期數個月的存款期內，隨着時間推進，最後一個階段的年利率往往能飆升至超越同業的水平（如最高階段可達 3.38% 以上）。這種設計能吸引希望獲得跨月度綜合高回報、且資金能配合銀行推廣週期的投資者。
以10萬港元本金為例，計算最高存款利率可獲多少年息（1、3、6及12個月）
為了讓讀者有更直觀的感受，我們現以 10萬港元（HKD 100,000） 的本金為基準，精確計算在各個存期中，以「10萬本金能實際符合資格」的最高利率開立定存，最終在到期時能斬獲多少實質利息。
嚴格理性審查 (Sanity Check)： 富邦銀行雖然在3個月及6個月的常規利率較高，但其起存門檻均要求港幣50萬元。由於本範例之設定本金為港幣10萬元，故富邦銀行的相關高息計劃將不予納入最高利率之計算，以下均選用「本金10萬港元可實際開立」的最高銀行利率進行精準計算。
利息計算通用公式：$$\text{實得利息} = \text{本金} \times \text{年利率} \times \frac{\text{實際存款天數}}{365}$$
1. 1個月存期實測
- 符合10萬本金的最高適用銀行及利率： 富融銀行 或 南洋商業銀行（1.60% 年利率，起存額分別為 $1 及 $100,000）
- 天數假設： 30天
- 利息精算過程：$$\text{利息} = 100,000 \times 1.60\% \times \frac{30}{365}$$$$\text{利息} = 1,600 \times 0.082192 = 131.51 \text{ 港元}$$
- 到期結果： 可穩賺 131.51港元 的利息。
2. 3個月存期實測
- 符合10萬本金的最高適用銀行及利率： 富融銀行（2.80% 年利率，無最低存款要求）
- 天數假設： 90天
- 利息精算過程：$$\text{利息} = 100,000 \times 2.80\% \times \frac{90}{365}$$$$\text{利息} = 2,800 \times 0.246575 = 690.41 \text{ 港元}$$
- 到期結果： 季度到期後可獲取 690.41港元 的現金回報。
3. 6個月存期實測
- 符合10萬本金的最高適用銀行及利率： 富融銀行 或 匯立銀行（3.00% 年利率，起存額分別為 $1 及 $10）
- 天數假設： 181天
- 利息精算過程：$$\text{利息} = 100,000 \times 3.00\% \times \frac{181}{365}$$$$\text{利息} = 3,000 \times 0.495890 = 1,487.67 \text{ 港元}$$
- 到期結果： 半年後可穩穩落袋 1,487.67港元 的利息收益。
4. 12個月（1年）存期實測
- 符合10萬本金的最高適用銀行及利率： 渣打銀行（3.30% 網上特惠年利率，最低起存額 $10,000）
- 天數假設： 365天（整年）
- 利息精算過程：$$\text{利息} = 100,000 \times 3.30\% \times \frac{365}{365}$$$$\text{利息} = 3,300.00 \text{ 港元}$$
- 到期結果： 一年到期後可獲取高達 3,300.00港元 的回報。
各存期實得利息綜合對比表
為了讓您的資產配置一目了然，以下將10萬港元本金在不同存期下的最高收益進行匯總對比：
| 存期種類 | 實算最高適用年利率 | 獲選之標的銀行 | 實際存款天數 | 到期實得利息 (HKD) |
| 1個月 | 1.60% | 富融銀行／南洋商業銀行 | 30天 | $131.51 |
| 3個月 | 2.80% | 富融銀行 | 90天 | $690.41 |
| 6個月 | 3.00% | 富融銀行／匯立銀行 | 181天 | $1,487.67 |
| 12個月 | 3.30% | 渣打銀行 (網上特惠) | 365天 | $3,300.00 |
理財建議： 從實算結果可以看出，在2026年7月的利率曲線下，中長線定存的收益率優勢非常明顯。如果您的10萬港元在未來一年內無迫切用途，直接開立渣打銀行的1年期網上新資金定存，能鎖定高達3,300港元的利息，回報最為豐厚；若您需要兼顧年內（如半年後）的資金流動性，則選擇數字銀行3.00%的6個月期定存，也是非常精明的平衡性選擇。
