港元定期存款2026：比較12間銀行1個月至12個月定存利率及利息（7月29日更新）

進入2026年7月下旬，隨著美國聯儲局政策利率維持平穩，香港銀行體系總結餘保持充裕，港元拆息（HIBOR）在半年結過後呈現平順態勢。各大發鈔銀行、中小型商業銀行以及虛擬銀行為了鎖定下半年的流動性與新資金，依然紛紛推出極具吸引力的港元定期存款（HKD Time Deposit）優惠方案。對於希望避開股票及債券市場波動、追求資產保值抗通脹的香港市民及理財族而言，港元定存依然是無可替代的低風險「穩賺」理財工具。

截至2026年7月29日，市場上不乏突破 3 厘年利率的高息選擇，不論是長存期還是短存期，均有亮眼表現。本文為您搜集全港12間主流銀行於2026年7月29日的最新官網數據與市場資料，為您進行深度拆解與比較！

（註：銀行利率每日浮動，以下數據僅供參考，實際年利率請以各銀行官網即時公佈為準。）

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12間銀行1個月港元定期存款利率比較

1個月期的超短期港元定期存款具備極高的資金調配靈活性，適合希望保留資金彈性、隨時準備抄底入市投資，或者將資金作短期過渡的存戶。在2026年7月29日的最新市場環境下，1個月港元定存年利率普遍介乎 1.50% 至 2.50% 之間。當中以南洋商業銀行、富邦銀行及中國建設銀行（亞洲）表現最為突出，為新資金提供高達 2.40% 至 2.50% 的短期高息。

以下為截至2026年7月29日，12間主要銀行1個月港元定期存款年利率比較：

在1個月超短存期中，南洋商業銀行以 2.50% 的年利率領跑全港；而富邦銀行及建行亞洲亦分別提供 2.45% 及 2.40% 的優厚利率。若起存金額較小，上海商業銀行僅需 $1,000 起即可開戶，屬於極具彈性的選擇。

12間銀行3個月港元定期存款利率比較

3個月定期存款是目前香港定存市場中最受歡迎的存期，兼具靈活性與較高回報，各大銀行亦最願意在3個月期發放促銷加息率。截至2026年7月29日，市場領頭羊富邦銀行提供高達 2.95% 的年利率，工銀亞洲、上海商業銀行及南洋商業銀行亦緊隨其後提供 2.80% 至 2.90% 的吸引回報。

以下為截至2026年7月29日最新數據，12間主要銀行3個月港元定期存款年利率比較：

3個月期港元定存利率整體逼近 3 厘大關。富邦銀行以 2.95% 奪冠，而上海商業銀行起存額僅需 $1,000 即可享有 2.83% 年利率，性價比極高。三大發鈔銀行（滙豐、中銀、渣打）則維持在 2.30%–2.40% 水平。

12間銀行6個月港元定期存款利率比較

對於希望鎖定半年高息、避開短期利率波動風險的收息族而言，6個月定期存款是極佳的平衡點。在2026年7月的市場環境下，部分中小型銀行與虛擬銀行相繼鎖定 3 厘以上的吸引回報，富邦銀行及南洋商業銀行均提供高達 3.05% 至 3.10% 的年利率，富融銀行亦提供 3.00% 的高息方案。

以下為截至2026年7月29日，12間主要銀行6個月港元定期存款年利率比較：

6個月定存市場呈現傳統中小型銀行與虛擬銀行雙雄爭霸局勢。富邦、南商及富融銀行率先跨越 3.00% 大關；虛擬銀行富融銀行更主打「$1 起存」，大大降低了高息理財的門檻。

12間銀行12個月港元定期存款利率比較

若預期未來的利率環境可能逐漸下調，提前鎖定一年（12個月）的長定存是確保獲得穩定利息收入的明智之舉。截至2026年7月29日，天星銀行以 3.15% 年利率居首，富邦銀行、南洋商業銀行及渣打銀行亦分別提供 3.00% 至 3.10% 的優厚利率。

以下為截至2026年7月29日，12間主要銀行12個月港元定期存款年利率比較：

一年期長定存成為2026年7月各大銀行的角力戰場。天星銀行憑藉 3.15% 年利率稱霸，且不設起存限制；發鈔銀行中，渣打銀行亦突破 3.00% 大關，吸引追求穩健長存的客戶。

個別銀行特別存款優惠

除了標準的港元定期存款牌價與網上新資金優惠外，多家銀行亦推出了結合階梯加息、外幣兌換及任務獎賞的專屬特別方案：

• 中信銀行（國際）——「大富翁存款」階梯加息：信智客戶登記「大富翁存款」，以合資格新資金開戶，可享有階梯式遞升利率：第一階段為 1.68%、第二階段為 2.58%，第三階段最高可達 3.38% p.a.。靈活滾動之餘，綜合年利率相當具吸引力。
• 滙豐銀行（HSBC）—— 交易薈與外幣兌換超高息短存：客戶透過 HSBC HK App 或網上理財參與「交易薈」或將指定外幣兌換為港元並同時開立 1 星期短存，最高可享有高達 10.00% p.a. 至 15.50% p.a. 的超高特惠年利率，極適合有短線貨幣調配需求的客戶。
• 中國建設銀行(亞洲) —— Step Up 階梯加息與高階理財優惠：建行亞洲推出「Step Up 遞升定期存款優惠」及針對貴賓理財客戶的外幣兌換組合推廣，指定 3 個月期綜合年利率可高達 5.88% 至 7.88% p.a.，適合需要資金靈活分段滾動的高本金客戶。
• 星展銀行（DBS）—— 網上定存優惠與迎新賞：客戶經 DBS digibank HK App 開立港元定期存款，指定新資金可享有高達 3.20% p.a. 的專屬年利率，對於星展豐盛理財客戶而言相當便利。
• 虛擬銀行加息券與任務獎賞 (ZA Bank / Mox Bank)：
  • ZA Bank（眾安銀行）：經常透過 App 發放「加息券」（Rate-up Coupon），用戶完成指定理財任務或抽獎，可獲得額外高達 0.50% 至 2.00% 的利率加碼。
  • Mox Bank：結合 Mox Invest 股票交易、自動出糧戶口或指定消費要求，提供額外活期及定期加息獎勵。

以10萬港元本金為例，計算最高存款利率可獲多少年息（1、3、6及12個月）

在香港的銀行體系中，港元定期存款利息的標準計算公式如下：

$$\text{利息金額 (HKD)} = \text{本金} \times \text{年利率} \times \frac{\text{實際存款天數}}{365}$$

以 HK$100,000 為本金，根據截至2026年7月29日全港公開最高熱門存款年利率進行實際步驟計算：

1. 1個月定期存款（最高年利率：2.50%）

• 適用銀行：南洋商業銀行（起存額 $100,000 符合條件）
• 計算天數：以 30 天計
• 算式步驟：$$\text{步驟一（年利息總額）} = \$100,000 \times 2.50\% = \$2,500.00 \text{ 港元}$$$$\text{步驟二（按30天折算）} = \$2,500 \times \frac{30}{365} = \frac{\$75,000}{365} \approx \$205.48 \text{ 港元}$$
• 到期總本利和：HK$100,205.48

2. 3個月定期存款（最高年利率：2.95%）

• 適用銀行：富邦銀行（若起存門檻受限於 $500,000，可選上海商業銀行 2.83% 或南洋商業銀行 2.85%）。若按市場最高 2.95% 利率計算：
• 計算天數：以 90 天計
• 算式步驟：$$\text{步驟一（年利息總額）} = \$100,000 \times 2.95\% = \$2,950.00 \text{ 港元}$$$$\text{步驟二（按90天折算）} = \$2,950 \times \frac{90}{365} = \frac{\$265,500}{365} \approx \$727.40 \text{ 港元}$$
• 到期總本利和：HK$100,727.40(註：若按 $100,000 本金直接享用的上海商業銀行 2.83% 計算，到期利息為 HK$697.81)

3. 6個月定期存款（最高年利率：3.10%）

• 適用銀行：富邦銀行（若按起存額 $100,000 直接符合，南洋商業銀行提供 3.05%）。若按市場最高 3.10% 利率計算：
• 計算天數：以 182 天計
• 算式步驟：$$\text{步驟一（年利息總額）} = \$100,000 \times 3.10\% = \$3,100.00 \text{ 港元}$$$$\text{步驟二（按182天折算）} = \$3,100 \times \frac{182}{365} = \frac{\$564,200}{365} \approx \$1,545.75 \text{ 港元}$$
• 到期總本利和：HK$101,545.75(註：若按 $100,000 本金直接享用的南洋商業銀行 3.05% 計算，到期利息為 HK$1,520.82)

4. 12個月定期存款（最高年利率：3.15%）

• 適用銀行：天星銀行 AirStar Bank（無起存門檻，直接符合）
• 計算天數：以 365 天計
• 算式步驟：$$\text{步驟一（年利息總額）} = \$100,000 \times 3.15\% = \$3,150.00 \text{ 港元}$$$$\text{步驟二（按365天折算）} = \$3,150 \times \frac{365}{365} = \$3,150.00 \text{ 港元}$$
• 到期總本利和：HK$103,150.00

HK$100,000 本金最高利息收益總結表

開立港元定期存款時，存戶宜注意香港存款保障計劃的保障上限為每位存款人於每間合資格持牌銀行最高 HK$800,000。同時應仔細確認各銀行的「新資金」定義及起存金額要求，並避免提前提取存款，以確保能夠順利獲取預期的高息回報。

(免責聲明：本文所載之港元定期存款年利率及各項銀行優惠詳情，均搜集自各大銀行於2026年7月29日之官方網站。利率及推廣條款會隨市場及各銀行政策而不時調整，實際承造利率請以辦理定期存款當日銀行最終公布為準。)