港元定期存款2026：比較12間銀行1個月至12個月定存利率及利息（6月12日更新）
2026 年港元定存重返 3 厘邊緣：滙豐、中銀、恒生等大行 3–6 個月新資金定存年利率約 2.2–2.4 厘，中資行及平安數字銀行等可達 2.6–2.95 厘，而部分短天期爆息及新春優惠更高見 5–10 厘名義年利率。 對偏好穩健、又手持港元現金的打工仔而言，2026 年仍然是設計定存梯、穩收利息的好年份。
（註：銀行利率每日浮動，以下數據僅供參考，實際年利率請以各銀行官網即時公佈為準。）
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12 間銀行 1 個月港元定期存款利率比較
Syfe 最新整理指出，目前 1 個月港元定存整體不算進取，多數傳統銀行利率低於 2 厘，只有建行亞洲、大眾等少數略高於 2 厘，而數碼銀行如富融、華僑永亨則在 1.60–1.85% 左右。
結合 HK01 及報章的比較，可以大致列出 1 個月港元定存（新資金）的水平：
純 1 個月定存，「合理高位」約在 2.1–2.2%；要再高，多數要靠配合換匯或交易任務的短天期快閃優惠（另節詳述）。
12 間銀行 3 個月港元定期存款利率比較
HK01 定存比較器顯示，截至 6 月 8 日，多間銀行 3 個月港元新資金定存已回升至 2.2–2.4%，其中大行滙豐、中銀、渣打約 2.4%；中資行及虛銀個別方案甚至破 2.7–2.9%。 星島財經亦提到，南商平安等部分銀行 3 個月期最高可逾 3 厘（視乎客戶級別及金額）。
主流銀行（3 個月，新資金）
數碼／虛銀（3 個月）
- 富融銀行 Fusion：2.70%，為數碼銀行高位之一。
- Mox Bank：約 2.10%（新資金）
- 平安數字銀行（見後）：現有客戶 2.90%，新資金 2.85%。
3 個月期主流在 2.2–2.4%，若願意使用平安數字銀行、富融、中信 inMotion 或南商特別計劃，可望向 2.7–3.0% 甚至略高。
12 間銀行 6 個月港元定期存款利率比較
Syfe 指出，6 個月港元定存是 2026 年升幅最明顯的期數之一，大行約 2.2–2.3%，建行亞洲、南洋等中資行可上 2.5–2.6%；富融和平安數字銀行則提供約 2.8–2.85%。
主流銀行（6 個月，新資金）
數碼／虛銀（6 個月）
- 富融銀行 Fusion：2.60%。
- 平安數字銀行：2.85%（新資金一口價）
- 其他虛銀：多在 2.3–2.6% 之間，視乎限時推廣。
6 個月期「合理高位」可視為 2.6–2.85%（建行亞洲大額／富融／平安）；大行則約 2.2–2.3%。
12 間銀行 12 個月港元定期存款利率比較
12 個月適合看好未來一年利率有機會回落、希望提早鎖息的投資者。Syfe 指出，提供 12 個月港元定存的銀行中，富融 2.8%、Mox 2.7%，而 Syfe「定息寶」12 個月固定收益約 2.9%，傳統銀行如建行亞洲、華僑永亨等也有約 2.45–2.55% 水平。
主流銀行（12 個月，新資金）
數碼／投資服務（12 個月）
- 富融銀行 Fusion：2.80%。
- Mox Bank：2.70%（新資金）。
- 平安數字銀行：2.95%（新資金一口價）。
- Syfe「定息寶」：約 2.90%，性質為保本投資服務而非存款。
因此，一年期主流銀行約在 2.3–2.4%，中資及數碼／Fintech 平台可將息口推到 2.8–2.95%。
個別銀行特別存款優惠
1. 平安數字銀行：1–12 個月新資金一口價
平安數字銀行最新條款列明，2026 年 6 月 4–30 日以「合資格新資金」開立港元定期，可享以下一口價利率（100 元至 1 億元）：
| 存期 | 年利率 |
|---|---|
| 1 個月 | 2.40% |
| 3 個月 | 2.85% |
| 6 個月 | 2.85% |
| 12 個月 | 2.95% |
優點是結構簡單、門檻低，適合懶得逐間銀行比較的人一次過設計定存梯。
2. 南洋商業銀行：「多元配置，多元賞息」3 個月 3.08 厘
星島財經報道，南商推出「多元配置，多元賞息」優惠，3 個月港元定存最高可達 3.08 厘，但需同時持有或增持其他理財／投資產品配額，實際門檻較高。
適合本身已在南商做理財配置、又願意配合條件的人。
3. 新春及短天期爆息：6 厘、10 厘、甚至 25 厘
早前的新春及短期推廣中，多間銀行曾推出極高名義年利率的短存優惠，例如：
- 星展銀行 2 個月港元定存 6 厘，新客＋指定條件。
- 多間虛銀／傳統行 7–14 天定存 10–25 厘，金額上限少數萬港元，需滿足開戶／信用卡／投資等任務。
實際回報要乘以期間比例，例如 7 日 10 厘只是 10%×7/365≈0.19%10%×7/365≈0.19%，適合作小額短期「加菜」，主力資金不宜全押這類爆息。
以 10 萬港元為例：最高利率可賺多少年息？
用簡化單利公式（不計複利及稅）：
利息≈本金×年利率×存期月數12利息≈本金×年利率×12存期月數
假設你能取得目前「較高但合理可達」（不計 6 厘／10 厘極短爆息）的利率，以 HK$100,000 作示範。
1 個月：以 2.4%（平安數字銀行）計
- 年利率：2.40%（平安新資金 1 個月）
- 存期：1 個月
利息≈100,000×2.40%×112≈100,000×0.024×0.0833≈200港元利息≈100,000×2.40%×121≈100,000×0.024×0.0833≈200港元
若只用 1.8% 的大行 1 個月定存，一個月利息約 150 元。
3 個月：以 2.85%（平安／富融等高位）計
- 年利率：2.85%（平安 3 個月）
- 存期：3 個月
利息≈100,000×2.85%×312≈100,000×0.0285×0.25≈713港元利息≈100,000×2.85%×123≈100,000×0.0285×0.25≈713港元
若只用 2.4%（滙豐、中銀等大行新資金）：
利息≈100,000×2.40%×0.25≈600港元利息≈100,000×2.40%×0.25≈600港元
差距約 113 元。
6 個月：以 2.85%（平安）計
- 年利率：2.85%（平安 6 個月）
- 存期：6 個月
利息≈100,000×2.85%×612≈100,000×0.0285×0.5≈1,425港元利息≈100,000×2.85%×126≈100,000×0.0285×0.5≈1,425港元
若只做到 2.3%（工銀、中銀等合理水平）：半年利息約 1,150 元，少約 275 元。
12 個月：以 2.95%（平安）或 2.9%（Syfe）計
假設你選擇平安 12 個月 2.95% 或 Syfe 12 個月 2.9% 港元定息產品：
- 以 2.95% 計：
利息≈100,000×2.95%≈2,950港元利息≈100,000×2.95%≈2,950港元
- 若只做到 2.2%（一般大行一年期）：約 2,200 元；
- 若做到 2.5%（建行亞洲、華僑永亨等）：約 2,500 元。
如果本金是 1,000,000 港元，2.95% vs 2.2% 的差距就變成一年 7,500 元 左右，對長期持有現金的家庭或準退休人士非常有感。
總結 2026 年港元定存形勢：
- 想保留流動性，可用 3 個月 2.4% 左右的大行，或 2.7–2.85% 的富融／平安；
- 願意鎖息半年至一年，可考慮 2.6–2.95% 的 6–12 個月新資金定存，尤其是建行亞洲、華僑永亨、富融、平安及 Syfe 等；
- 6–10 厘甚至雙位數爆息，由於期限極短、金額有限又常附帶任務，適宜當「甜品」，主力現金仍建議放在 3–12 個月穩定息口上，先穩穩賺息再考慮其他風險資產。
