港元定期存款2026：比較12間銀行1個月至12個月定存利率及利息（10月9日更新）
踏入2026年10月，全球金融市場正密切關注美國聯儲局及本港銀行的降息節奏。隨著港元拆息（HIBOR）呈現高位震盪回落的趨勢，港元定期存款的年利率亦隨之微調，但普遍仍維持在 2.20% 至 3.30% 左右的穩定水平。對於追求低風險、避險保本的香港投資者而言，鎖定當前高息依然是資產增值的明智策略。
本文於 2026年10月9日 全面搜集及核對本港12間傳統主流銀行的最新官網與市場數據，涵蓋1個月、3個月、6個月及12個月四大存期，並拆解特別存款優惠及精算10萬港元本金利息，助您極速找到最優港元定存方案！
12間銀行1個月港元定期存款利率比較
對於極度重視資金流動性，或在短期內有置業首期、繳稅及周轉需求的投資者，1個月超短期港元定存能提供彈性與穩定收益。
以下為本港12間傳統主流銀行在1個月期港元定存的最新年利率比較（數據截至2026年10月9日）：
| 銀行名稱 | 1個月年利率 | 最低起存額 (HKD) | 主要渠道及資金要求 |
| 南洋商業銀行 | 2.50% | HKD 100,000 | 手機App／新資金 |
| 富邦銀行 | 2.45% | HKD 500,000 | 手機App（Fubon+）／不限新舊資金 |
| 中信銀行（國際） | 2.45% | HKD 10,000 | 手機App（inMotion）／新資金 |
| 大眾銀行（香港） | 2.40% | HKD 10,000 | 網上或分行／新舊資金皆可 |
| 上海商業銀行 | 2.08% | HKD 1,000 | 網上或分行／新舊資金皆可 |
| 星展銀行（香港） | 2.00% | HKD 50,000 | 網上開立／合資格新資金 |
| 中國工商銀行（亞洲） | 1.50% | HKD 50,000 | 網上或分行／新資金 |
| 東亞銀行 | 1.20% | HKD 1,000 | 網上開立／新資金 |
| 招商永隆銀行 | 1.10% | HKD 10,000 | 「招商永隆銀行手機App」 |
| 滙豐銀行 | 1.10% | HKD 10,000 | 網上或手機App／新資金 |
| 中國銀行（香港） | 1.10% | HKD 10,000 | 網上或手機App／新資金 |
| 渣打銀行（香港） | 1.10% | HKD 10,000 | 網上或手機App／新資金 |
1個月期利率解析
1個月期的定存市場呈兩極化表現。南洋商業銀行以 2.50% 的年利率位居榜首，富邦銀行與信銀國際則以 2.45% 緊隨其後。四大發鈔行（滙豐、中銀、渣打、恒生）在1個月期常規定存上較為被動，基準年利率普遍維持在 1.10%。若有超短期資金停泊需求，中小型銀行的回報明顯較高。
12間銀行3個月港元定期存款利率比較
3個月定期存款是港人最喜愛的黃金存款期，既能靈活應對市場變化，又能賺取接近長線的高息。
| 銀行名稱 | 3個月年利率 | 最低起存額 (HKD) | 主要渠道及資金要求 |
| 中信銀行（國際） | 3.02% | HKD 10,000 | 手機App（inMotion）／新資金 |
| 東亞銀行 | 2.95% | HKD 10,000 | BEA Goal或網上開立／新資金 |
| 富邦銀行 | 2.90% | HKD 500,000 | 手機App（Fubon+）／不限新舊資金 |
| 中國工商銀行（亞洲） | 2.85% | HKD 50,000 | 網上或分行／新資金 |
| 南洋商業銀行 | 2.85% | HKD 100,000 | 網上或分行／特選新資金 |
| 上海商業銀行 | 2.73% | HKD 1,000 | 網上或分行／不限新舊資金 |
| 大眾銀行（香港） | 2.70% | HKD 10,000 | 網上或分行／新舊資金皆可 |
| 星展銀行（香港） | 2.50% | HKD 50,000 | 網上開立／新資金 |
| 滙豐銀行 | 2.40% | HKD 10,000 | 網上或手機App／新資金 |
| 中國銀行（香港） | 2.40% | HKD 10,000 | 網上或手機App／新資金 |
| 渣打銀行（香港） | 2.40% | HKD 10,000 | 網上或手機App／新資金 |
| 恒生銀行 | 2.40% | HKD 10,000 | 網上或手機App／新資金 |
3個月期利率解析
在2026年10月初的3個月期市場中，中信銀行（國際）以 3.02% 的年利率破頂領跑，門檻僅需 10,000港元。東亞銀行（2.95%）及富邦銀行（2.90%）亦提供強勁競爭力。四大發鈔行則齊平在 2.40% 水平。
12間銀行6個月港元定期存款利率比較
6個月（半年期）定存能平衡流動性與鎖息效果，適合用作家庭應急預備金或避險配置。
| 銀行名稱 | 6個月年利率 | 最低起存額 (HKD) | 主要渠道及資金要求 |
| 東亞銀行 | 3.30% | HKD 10,000 | 網上開立／新資金特惠 |
| 富邦銀行 | 3.15% | HKD 500,000 | 手機App（Fubon+）／不限新舊資金 |
| 南洋商業銀行 | 3.10% | HKD 100,000 | 網上或分行／新資金 |
| 中信銀行（國際） | 3.09% | HKD 10,000 | 手機App（inMotion）／新資金 |
| 中國工商銀行（亞洲） | 3.00% | HKD 50,000 | 網上或分行／新資金 |
| 上海商業銀行 | 2.88% | HKD 1,000 | 網上或分行／不限新舊資金 |
| 大眾銀行（香港） | 2.75% | HKD 10,000 | 網上或分行／新舊資金皆可 |
| 星展銀行（香港） | 2.60% | HKD 50,000 | 網上開立／不限新舊資金 |
| 渣打銀行（香港） | 2.40% | HKD 10,000 | 網上開立／新資金 |
| 中國銀行（香港） | 2.40% | HKD 10,000 | 網上開立／新資金 |
| 恒生銀行 | 2.40% | HKD 10,000 | 網上開立／新資金 |
| 滙豐銀行 | 2.20% | HKD 10,000 | 網上開立／新資金 |
6個月期利率解析
半年期定存方面，東亞銀行開出全城最高 3.30% 年利率，成為此年期的熱門選擇。富邦（3.15%）、南商（3.10%）及信銀國際（3.09%）均穩定維持在「3字頭」以上。
12間銀行12個月港元定期存款利率比較
如果您擁有一筆長線閒置資金（如明年交稅或學費準備金），直接鎖定12個月（1年期）高息可以省去頻繁轉倉的麻煩。
| 銀行名稱 | 12個月年利率 | 最低起存額 (HKD) | 主要渠道及資金要求 |
| 東亞銀行 | 3.30% | HKD 10,000 | 網上開立／新資金特惠 |
| 富邦銀行 | 3.30% | HKD 500,000 | 手機App（Fubon+）／不限新舊資金 |
| 渣打銀行（香港） | 3.30% | HKD 10,000 | 網上開立特惠／新資金 |
| 南洋商業銀行 | 3.20% | HKD 100,000 | 網上或分行／新資金 |
| 中國工商銀行（亞洲） | 3.10% | HKD 50,000 | 網上或分行／新資金 |
| 大眾銀行（香港） | 3.10% | HKD 10,000 | 網上或分行／新舊資金皆可 |
| 中信銀行（國際） | 3.09% | HKD 10,000 | 手機App（inMotion）／新資金 |
| 上海商業銀行 | 3.03% | HKD 1,000 | 網上或分行／不限新舊資金 |
| 星展銀行（香港） | 2.50% | HKD 50,000 | 網上開立／不限新舊資金 |
| 中國銀行（香港） | 2.20% | HKD 10,000 | 網上開立／新資金 |
| 恒生銀行 | 2.10% | HKD 10,000 | 網上開立／新資金 |
| 滙豐銀行 | 2.00% | HKD 10,000 | 網上開立／新資金 |
12個月期利率解析
長線1年期定存中，東亞、富邦及渣打銀行同時開出 3.30% 的最高年利率。其中渣打與東亞均僅需 10,000港元 的起存額，對於想要鎖定長線回報的存戶而言十分吸引。
個別銀行特別存款優惠
除常規牌價外，2026年10月各大銀行及虛擬銀行亦推出多項別具特色的存款推廣與兌換優惠：
1. 滙豐／恒生／中銀：外幣兌換港元極短期高息（高達 5.00% - 6.00%）
三大發鈔行及恒生銀行均推出外幣兌換定存專案。客戶透過流動理財將指定外幣（如美元、英鎊、澳元等）兌換為港元並同時開立1星期定期存款，可享有高達 5.00% 至 6.00% 的超高年利率，適合有換匯需求的短線資金。
2. 星展銀行（DBS）：特選客戶專享 3.80% 優惠
星展銀行於2026年10月推出網上專屬推廣，針對指定特選客戶（如定期存款於10月到期或曾參與 e$aver 存款推廣者），提供 3個月港元定存高達 3.80% 的專享年利率（起存額 500,000 港元）。
3. 大象銀行（EleBank，前稱天星銀行）：長線 3.40% 領跑虛擬銀行
在虛擬銀行板塊，大象銀行（EleBank）推出12個月期 3.40% 年利率，門檻僅需 1,000港元，超越多間傳統銀行的1年期牌價。
以10萬港元本金為例，計算最高存款利率可獲多少年息（1、3、6及12個月）
為了讓您更直觀地瞭解利息回報，我們以 100,000港元（HKD 100,000） 為本金，根據2026年10月9日市場上適用於10萬港元本金的最高常規年利率，精算不同存期下的實際利息。
利息計算公式
採用單利息計算公式：
$$\text{實際利息 } (I) = P \times R \times \frac{M}{12}$$$$\text{年化年息總額} = P \times R$$（其中 $P = \text{HKD } 100,000$，$R = \text{年利率}$，$M = \text{存款期月份數}$）
1. 一個月期定存（最高利率：南洋商業銀行 2.50%）
- 本金 ($P$)：HKD 100,000
- 年利率 ($R$)：2.50%（0.025）
- 存款期 ($M$)：1 個月
- 實際可得利息：
$$I = 100,000 \times 2.50\% \times \frac{1}{12} = \mathbf{208.33 \text{ HKD}}$$
回報分析：將10萬港元存入南商1個月，到期可穩賺約 208.33 港元 的利息。年化年息總額為 2,500 港元。
2. 三個月期定存（最高利率：中信銀行（國際） 3.02%）
- 本金 ($P$)：HKD 100,000
- 年利率 ($R$)：3.02%（0.0302）
- 存款期 ($M$)：3 個月
- 實際可得利息：
$$I = 100,000 \times 3.02\% \times \frac{3}{12} = \mathbf{755.00 \text{ HKD}}$$
回報分析：10萬港元存入信銀國際3個月，到期可獲得 755.00 港元 的淨利息，年化年息總額為 3,020 港元。
3. 六個月期定存（最高利率：東亞銀行 3.30%）
- 本金 ($P$)：HKD 100,000
- 年利率 ($R$)：3.30%（0.033）
- 存款期 ($M$)：6 個月
- 實際可得利息：
$$I = 100,000 \times 3.30\% \times \frac{6}{12} = \mathbf{1,650.00 \text{ HKD}}$$
回報分析：半年期定存選擇東亞銀行（3.30%），10萬港元存入半年可獲 1,650.00 港元 利息，年化年息高達 3,300 港元。
4. 十二個月期定存（最高利率：渣打銀行 / 東亞銀行 3.30%）
- 本金 ($P$)：HKD 100,000
- 年利率 ($R$)：3.30%（0.033）
- 存款期 ($M$)：12 個月
- 實際可得利息：
$$I = 100,000 \times 3.30\% \times \frac{12}{12} = \mathbf{3,300.00 \text{ HKD}}$$
回報分析：將10萬港元作一整年的長線配置（如存入渣打或東亞），一年到期後您將穩賺 3,300.00 港元 的利息回報。
總結與實用貼士
- 核實「新資金」與門檻：大部分高息（如信銀國際、東亞）均要求為合資格「新資金」。若為現有資金，可考慮上海商業銀行或大眾銀行等不限新舊資金的方案。
- 取消「自動續期」：開立時建議選擇「到期後連本帶息存入儲蓄戶口」，避免到期後被銀行以極低的基本活期或常規續期利率自動續存。
(免責聲明：本文所載之銀行港元定期存款利率及優惠詳情，均搜集自各大銀行於2026年10月9日之官方網站及公開市場資料。實際承造利率請以辦理定期存款當日各大銀行最終公布為準。)
