BCT強積金點揀?過去5年基金成份、表現、管理費、提取方法全面睇(附客服電話)
在香港的強積金(MPF)市場中,BCT 銀聯集團一直扮演著非常獨特的「獨立受託人」角色。它不屬於單一的英美外資金融巨頭或本地傳統大銀行,而是由本港多間主要銀行(包括工銀亞洲、創興、大新、華僑銀行等)聯合組成的專業強積金平台。憑藉多元的基金經理選擇和極具特色的產品,BCT 長期以來累積了大量打工仔與僱主的擁躉。
對 BCT 的供款人而言,2026 年是全面迎來「制度紅利」的一年。BCT 旗下的強積金計劃在過去一年分階段對接「積金易」(eMPF)平台,隨著最後一塊拼圖——「BCT(強積金)行業計劃」於 2026 年 3 月 26 日正式完成上線,BCT 所有的行政手續已全面落戶積金易。行政程序的精簡,直接催生了新一輪的管理費下調,部分成分基金的收費更創下歷史新低!
面對全新的數碼化生態與收費架構,你的 BCT 強積金在 2026 年到底該怎麼選?過去 5 年哪些基金默默為你賺取了穩健回報?最新的管理費開支與提取流程又是如何?這篇全方位指南將為你深度拆解。
## BCT 強積金點揀?三大核心挑選策略
BCT 旗下的基金線看似複雜,但只要掌握了它的平台特性,挑選起來其實比想像中更有彈性。你可以參考以下三大黃金配置策略:
1. 善用「多經理人平台(Open Architecture)」挑選各區域強手
BCT 與傳統受託人最大的不同,在於它採用「開放式架構」。BCT 內部不設有自己的明星基金經理,而是精選了全球 7 家頂尖的資產管理機構(如景順 Invesco、安盛 Amundi 亞州等)來跨國操盤不同的成分基金。
- 策略心法: 挑選 BCT 的主動型基金時,你等於是在挑選背後的頂級經理人。如果你偏好某個資產管理品牌在特定區域的實力(例如某些美資經理人擅長美股,本地經理人擅長亞洲固定收益),可以透過 BCT 組合將他們「一網打盡」。
2. 精選獨家特色:「儲蓄易」目標日期基金
除了常見的股票和債券基金,BCT 擁有市場上少有的「儲蓄易(SaveEasy)目標日期基金系列」(如儲蓄易 2050、2045、2030 基金)。
- 它是如何運作的? 這類基金是專門為打算在特定年份(例如 2050 年)退休的成員設計的。在距離目標年份尚遠時(如年輕階段),基金會重倉高風險的環球股票爭取增長;隨著目標年份步步逼近(步入中年至熟齡),基金內部的經理人會自動、逐步地將資產調配至低風險的債券與貨幣市場工具。
- 挑選建議: 如果你想享受自動導航的便利,但又覺得政府的「預設投資策略(DIS)」分類太少、不夠精準貼合你的退休時間表,BCT 的「儲蓄易」系列是非常理想的進階替代方案。
3. 認清身份:「積金之選」與「行業計劃」各司其職
BCT 旗下主要營運兩大集成信託計劃:
- BCT 積金之選(Pro Choice): 面向全港一般就業人口與普通辦公室打工仔,基金選擇最全面(多達 20 餘 隻),涵蓋市場追蹤系列及主動管理系列。
- BCT(強積金)行業計劃(Industry Scheme): 這是積金局特設、專為飲食業及建造業(俗稱散工/臨時員工)而設的計劃。如果你從事這兩個行業,該計劃提供了極其便利的每日或每週供款計算法。挑選時應先認清自己的行業歸屬。
## 過去 5 年核心基金成份與表現全面睇
結合過去 5 年(2021 年至 2026 年中)環球金融市場的週期更迭(包括 2022 年的激進加息、2024 至 2026 年的 AI 科技牛市),我們來盤點 BCT 幾隻核心成分基金的資產表現與亮點:
1. 股票基金類(高風險、高增長導向)
- BCT 美國股票基金 / BCT 世界股票基金(市場追蹤系列):
- 主要成份: 這兩隻屬於被動式的「指數追蹤基金」,核心持倉緊貼美股及全球成熟市場的頂級藍籌科技股(如微軟、輝達、蘋果、亞馬遜等)。
- 5年表現點評: 過去 5 年歷經了全球人工智能(AI)熱潮的全面爆發。雖然在 2022 年跟隨環球市場出現了顯著修正,但在 2024 至 2026 年初迎來了極為亮眼的 V 型反彈。由於收費受控且緊貼牛市大盤,這兩隻基金成為 BCT 內部近年為供款人實現資產大幅增值的皇牌產品。
- BCT 中國及香港股票基金(主動管理系列):
- 主要成份: 核心投資於香港上市的藍籌、紅籌、H 股及內地 A 股,多集中於互聯網科技、金融與消費板塊。
- 5年表現點評: 過去 5 年中港股市經歷了深度的結構性調整與去泡沫化,基金淨值隨大市出現了較大波動。步入 2025 下半年及 2026 年初,受惠於宏觀經濟政策的修復及降息降準的利好,表現已從低位逐步回穩反彈,適合抗風險能力高、想分批分段吸納的成員。
2. 混合資產與目標日期基金(中至高風險、股債動態平衡)
- BCT 儲蓄易系列 / BCT E70 混合資產基金:
- 主要成份: 同時配置全球股票與環球債券。「E70」代表持股比例約為 70%。
- 5年表現點評: 在 2022 年面對全球「股債雙殺」的極端市況下,混合資產類別曾面臨一定壓力;但隨著 2025/2026 年美聯儲利率見頂回落,多經理人跨地域的股債協同效應開始顯現,回報曲線較純股票組合更平穩,展現出良好的中長線防守及復甦韌性。
3. 預設投資策略 DIS(中風險、高性價比)
- BCT 核心累積基金:
- 主要成份: 採取約 60% 環球股票及 40% 環球債券的被動式分散配置。
- 5年表現點評: 表現非常穩健。最值得讚賞的是,BCT 在 2026 年將此基金的管理費壓低至 0.67%,甚至低於政府法定的 0.733% 上限!低收費加上全球地域性分散,使其過去 5 年的性價比在市場同類別中名列前茅。
4. 固定收益及貨幣市場類(低風險、資產防空洞)
- BCT 強積金保守基金:
- 主要成份: 純粹存放於港元短期銀行定期存款及高評級貨幣市場工具。
- 5年表現點評: 在高息環境(2023 年至 2025 年底)持續的背景下,港元定期存款利率長期維持在高位。BCT 保守基金表現穩健,在市況動盪、大盤不明朗的年份,它完美扮演了「資產避風港」的角色,成功幫穩健派成員鎖定本金。
## 2026 最新管理費大盤點:對接「積金易」後的費用新貌
以往不少打工仔認為主動管理型強積金的費用偏高,容易蠶食長線回報。不過,隨著 BCT 旗下的「策略計劃」、「積金之選」與「行業計劃」在近年全面加入積金易平台,行政成本被大幅削減,BCT 順勢推行了全新的低費率架構。
以下為你整理 2026 年最新調整後,大眾最常參與的「BCT 積金之選」精選核心基金的現行管理費上限:
| 成分基金名稱 | 2026年最新現行管理費(每年佔資產淨值%) | 費用類型與特點 |
| BCT 核心累積基金 (DIS) | 0.67% | 低於法定上限 (0.733%),極具競爭力 |
| BCT 65 歲後基金 (DIS) | 0.67% | 低於法定上限 (0.733%),極具競爭力 |
| BCT 恒指基金 | 0.68% - 0.688% | 被動指數追蹤,摩擦成本低 |
| BCT 強積金保守基金 | 0.88% | 避風港配置,收費合理 |
| BCT 大中華股票基金 | 上限 0.92% | 指數追蹤系列,跌破 1% 大關 |
| BCT 世界股票基金 | 上限 0.94% | 指數追蹤系列,全球配置首選 |
| BCT 美國股票基金 | 上限 0.99% | 指數追蹤系列,美股配置主力 |
| BCT 港元債券基金 | 0.9995% | 固定收益類配置 |
| BCT 中國及香港股票基金 | 1.38% | 主動管理系列,已從以往高位下調 |
| BCT 亞洲股票基金 | 1.45% | 主動管理系列 |
| BCT 儲蓄易2050 / 2045基金 | 上限 1.45% | 獨家目標日期基金 (臨近目標5年會自動降至1.20%) |
💡 精選小貼士: BCT 的「市場追蹤系列」(如美股、世界股票、大中華股票)均將管理費上限鎖定在 1% 以下,對於追求低成本全球化配置的精明打工仔而言,是 2026 年絕對不容忽視的亮點。
## BCT 強積金提取方法(2026 全新線上電子化流程)
在 2026 年的今天,隨著 BCT 的行政工作已完全移交給「積金易」平台,成員提取強積金的流程已經實現了 100% 數碼化,傳統的紙本表格與分行遞交已成歷史。
1. 法定提取強積金的 7 大理由
根據積金局法例,強積金資產一般需要保存至 65 歲退休。僅在以下 7 種法定特殊情況下,成員可申請提早提取:
- 年滿 65 歲法定退休(可選擇一次過提取、分期提取或保留繼續投資)。
- 年滿 60 歲提早退休(須作出法定聲明,確認自己已永久終止所有受僱及自僱工作,且無意再次受僱)。
- 永久離開香港(須提供移居海外的有力證明,如外地居留權、單程證或海外稅務證明等。注意:每人一生只能以此理由申請提取一次)。
- 完全喪失行為能力(須提供由註冊醫生或註冊中醫簽發的證明書)。
- 罹患末期疾病(醫生證明預期壽命大為縮短至 12 個月或以下)。
- 小額帳戶權益(帳戶餘額不超過 HK$5,000,且距離最後一個供款日已過去至少 12 個月,並在其他計劃中沒有任何強積金資產)。
- 身故(由成員的法定繼承人或遺產管理人申領)。
2. 2026 最新提取步驟
辦理提取,最推薦直接使用「積金易」App,全電子化審批不仅快捷,還能隨時追蹤進度:
- 登入平台: 下載「積金易 eMPF」手機 App 或登入網頁版門戶網站。
- 提出申請: 在功能選單中點選「提取強積金」,並選擇你符合的法定理由。
- 上傳證明文件: 以手機拍攝並上傳你的身份證、香港銀行戶口證明(如存摺首頁或電子月結單,用於直接過數)。若屬於「提早退休」或「永久離港」,需一併上傳經民政事務處蓋印的「法定聲明書」正本照片。
- 快速發放: 經積金易系統全自動審批後,款項通常會在 3 至 5 個工作天內,透過「轉數快(FPS)」或銀行電子轉帳直接存入你指定的戶口,徹底免去了過去寄送紙本支票與排隊添入數的麻煩。
## BCT 強積金客服電話及聯絡支援
自全面對接積金易平台後,強積金的業務諮詢有了更清晰的分工:如果你要查詢基金回報、經理人展望或可扣稅自願性供款(TVC)優惠,請找 BCT;如果你需要辦理提取、整合戶口、更改地址等行政手續,則應直接聯絡積金易平台。
📞 核心服務熱線一覽
| 查詢項目 / 服務對象 | 聯絡熱線 / 管道 | 服務時間 |
| BCT 強積金成員服務熱線 | (852) 2298 9333 | 星期一至五:09:00 - 18:00 星期六:09:00 - 13:00 (日及公眾假期休息) |
| BCT 強積金僱主專線 | (852) 2298 9388 | 星期一至五:09:00 - 18:00 星期六:09:00 - 13:00 |
| BCT 戶口整合/開戶專家熱線 | (852) 2298 9888 | 星期一至五:09:00 - 18:00 |
| 官方電子郵件支援 | bct@bcthk.com | 24小時接收查詢 (一般2個工作天內回覆) |
積金易(eMPF)客服熱線 (處理所有提取及行政指示操作) | (852) 183 2622 | 星期一至五:09:00 - 19:00 星期六:09:00 - 13:00 |
📍 BCT 辦事處地址
如果你需要親臨遞交特定文件正本,可前往 BCT 的總部大樓:
- 辦事處地址: 香港皇后大道中 183 號中遠大廈 18 樓(銀聯信託有限公司)
- 官方網站: www.bcthk.com
## 總結:定期檢視,血汗錢才不會變成「盲盒」
強積金是打工仔每個月實打實被扣除的血汗錢,也是我們退休後最重要的長線財富防線。BCT 強積金在 2026 年全面對接「積金易」平台後,其主打的「市場追蹤系列」及「DIS 核心累積基金」普遍展現出極具競爭力的低費率優勢,這對需要數十年長線複利滾存的資產來說,是個極佳的長遠利好。
身為精明的投資者,最忌諱的就是對強積金採取放任不理的佛系態度。建議各位打工仔每半年至一年,定期登入一次「積金易」App,檢查一下自己的 BCT 基金配置是否過度集中。善用其「多經理人平台」與「儲蓄易」的獨家特色,根據自己的人生成長階段適時進行「再平衡(Rebalancing)」,才能真正讓你的資產在低成本的環境下健康增值,織出最穩固的退休生活保護網!