中銀定期存款2026：整合港元/美元、新舊資金定存利率＋推廣優惠
2026 年加息預期反覆，港元同美元定存都成為穩陣收息熱門，中銀香港就係其中一間出手特別積極的大行之一：港元新資金 3、6 個月定存年利率約 2.4 厘、7 個月 2.5 厘；美元新資金 3 個月最高達 3.5 厘、6 個月 3.3 厘，手機開戶及短天期爆息更可做到港元 1 個月 4.8 厘、7 日 5 厘。 想一文睇清中銀 2026 年港元／美元、新舊資金定存利率同各類推廣優惠，可以跟住以下整理作實戰參考。
中銀港元定期存款：基本牌價 vs 新資金特優
1. 一般港元定期存款牌價（非優惠）
中銀官網「存款利率」列出標準港元定期存款牌價，按存款額劃分三級（10 萬以下、10–49.9 萬、50 萬或以上），但年利率近乎一樣，長期期數反而非常低。
以 2026 年 6 月初牌價為例：
- 1 天：0.001%
- 7 天：0.10%
- 14 天：0.10%
- 1 個月：0.10%
- 3 個月：0.10%
- 6 個月：0.10%
- 最長 60 個月：0.15%
呢個「牌面」其實純屬參考，真正值得留意是新資金及各類推廣定存，因為牌價幾乎冇乜用武之地。
2. 港元新資金特優定期存款（3、6、7、12 個月）
中銀香港專門開咗一頁「定期存款優惠」，載明港元新資金特優年利率，按客戶級別分成兩組：
- 客戶分組
- A 組：「私人財富」／「中銀理財」
- B 組：「智盈理財」／「自在理財」／其他個人客戶
截至 2026 年 6 月 3 日公佈的特優定期存款年利率如下（港元部分）：
| 存期 | 「私人財富／中銀理財」 | 「智盈／自在／其他客戶」 | 申請渠道 |
|---|---|---|---|
| 3 個月 | 2.40% | 2.40% | 網上銀行、手機銀行 |
| 6 個月 | 2.40% | 2.40% | 網上銀行、手機銀行 |
| 7 個月 | 2.50% | 2.50% | 網上銀行、手機銀行 |
| 12 個月 | — | — | （目前未列出特優率） |
重點：
- 3 個月、6 個月：兩組客戶一視同仁，都是 2.40%；
- 7 個月：略高一線，做到 2.50%，在同類大行中算唔錯；
- 12 個月：暫未見明確特優利率，實際要問分行或用比較器查。
配合香港 01 等工具，亦可以確認中銀新資金港元 3、6 個月約 2.4 厘的水平，屬 2026 年 6 月主流水平。
中銀美元定期存款：牌價不吸引，優惠才是重點
1. 中銀標準美元定期存款利率（非優惠）
中銀集團在內地公佈的美元存款利率表顯示，2026 年 1 月起，小額 USD 定存年利率介乎 0.20–0.50%，與香港「高息環境」完全兩個世界。
- 500,000 美元或以下：
- 1 個月：0.20%
- 3 個月：0.30%
- 6 個月：0.40%
- 1 年：0.50%
香港中銀標準美元牌價亦較低，所以實際要看「新資金定存優惠」。
2. 中銀美元新資金特優定存（3、6 個月）
am730 整理多間銀行美元定存時指出，中銀香港最新美元定存優惠如下（以網上／手機新資金為前提）：
- 客戶分組：
- A 組：「私人財富」／「中銀理財」
- B 組：「智盈理財」／「自在理財」／其他個人客戶
以新資金 1,000 美元或以上開立美元定存，可享年利率：
| 客戶類別 | 存期 | 年利率 |
|---|---|---|
| 私人財富／中銀理財 | 3 個月 | 3.50% |
| 私人財富／中銀理財 | 6 個月 | 3.30% |
| 智盈／自在／其他客戶 | 3 個月 | 3.30% |
| 智盈／自在／其他客戶 | 6 個月 | 3.10% |
可見：
- 「高端客」（私人財富／中銀理財）3 個月可做到 3.5%，6 個月 3.3%；
- 一般理財／散戶客則 3 個月 3.3%，6 個月 3.1%；
- 全部經網上銀行或手機銀行開立，起存額只需 1,000 美元。
這個利率水平，根據外部比較，與建行亞洲、工銀亞洲等中資行相若，在大行裡屬中上位置。
手機開戶＋短天期爆息：中銀港元定存的「招牌優惠」
除了標準新資金定存，中銀近年最搶眼的是手機開戶和短天期高息定存。
1. 手機開戶高息定存賞：1 個月港元 4.8 厘
星島等媒體報道，中銀香港為拉新推出「手機開戶高息定存賞」，只要全新客戶透過手機 App 開戶並輸入推廣碼「BBANEWHKD」，即可享有港元 1 個月定存高息：
- 年利率：4.8%（1 個月港元定存）
- 起存額：HK$10,000（有說法是 1 萬至 10 萬）
- 渠道：手機銀行 App 開戶＋同一 App 設立定存
- 限制：
- 只限全新客戶；
- 非分行「二維碼開戶」；
- 優惠期至 2026 年 6 月 30 日，利率可能隨市場調整。
以 10 萬港元作例子，1 個月 4.8 厘實際利息約：
- 100,000 × 4.8% × (1/12) ≈ HK$400
對於短期泊錢而言，幾乎等於「一個月多收多幾百蚊 bonus」。
2. 港元 7 日 5.00% 特優定存
中銀官網的定期存款優惠表亦列明，港元 7 日定存的「特優年利率」為 5.00%，申請渠道包括分行、網上銀行、手機銀行及專人電話。
- 存期：7 天
- 年利率：5.00%
- 幣種：港元
- 實際息金例子（10 萬港元）：
- 利息 ≈ 100,000 × 5% × (7/365) ≈ HK$96
雖然看起來只有幾十蚊，但對於「必定要留在活期」的一筆錢，只要肯鎖 7 日，就即時多拿一點利息。
舊資金 vs 新資金：點樣算「合資格新資金」？
中銀所有「特優定期存款」都強調必須用「合資格新資金」，簡單理解就是「最近先匯入或由其他銀行轉入的錢」。
根據中銀定期存款優惠條款，一般定義會包括：
- 在指定期間內，由其他本地／海外銀行轉入的資金；
- 新存入的現金／支票；
- 不包括由中銀現有存款戶口、投資戶口或同名戶口之間互相轉帳的部分。
具體定義須以官網條款為準，不過實務上，你可以簡單理解為：「如果你將其他銀行的錢轉去中銀，或新俾現金入去，就係新資金；如果只係喺中銀不同戶口互 transfer，多數唔計」。
寫稿時可以提醒讀者：
- 想用到 3.5% 美元、2.4% 港元定存，多數要先把錢由其他銀行轉入中銀；
- 不同推廣期「新資金期間」可能不同，要睇最新細則。
中銀 2026：港元 vs 美元定存，邊個更抵？
綜合以上資料：
- 港元方面：
- 一般 3、6 個月新資金定存：2.40%；
- 7 個月可達 2.50%；
- 手機開戶 1 個月：4.8%；
- 7 日短期：5.0% 特優利率。
- 美元方面：
- 新資金美元定存：
- 高端客：3 個月 3.50%，6 個月 3.30%；
- 一般客：3 個月 3.30%，6 個月 3.10%。
- 標準牌價（不建議用）：1 年只是 0.50%。
- 新資金美元定存：
如果你同時持有港元和美元，簡單策略可以是：
- 短期泊港元（1 個月內）：
- 先用手機開戶 1 個月 4.8 厘＋7 日 5 厘「打包」用盡爆息；
- 3–6 個月中短期：
- 想鎖息較高回報，用美元新資金 3.3–3.5 厘較合適；
- 保守只用港元的話，就用 3、6、7 個月 2.4–2.5 厘；
- 更長線（12 個月）：
- 港元 1 年定存喺中銀唔算最出色，可以考慮其他銀行 2.5–2.65 厘；
- 美元 1 年定存中銀未見太多公布，但整體市場約 3.1–3.4%。
以實例說明：10 萬港元／1 萬美元在中銀可賺幾多息？
你可以喺文章加入一個小算例，令讀者更易理解。
例子 1：10 萬港元，用手機開戶 1 個月 4.8 厘
- 本金：HK$100,000
- 年利率：4.8%
- 存期：1 個月
利息 ≈ 100,000 × 4.8% × (1/12) ≈ HK$400。
例子 2：10 萬港元，新資金 7 個月 2.5 厘
- 本金：HK$100,000
- 年利率：2.5%
- 存期：7 個月
利息 ≈ 100,000 × 2.5% × (7/12) ≈ 100,000 × 0.025 × 0.5833 ≈ HK$1,458。
例子 3：10,000 美元，一般客 3 個月 3.3 厘
- 本金：US$10,000
- 年利率：3.3%
- 存期：3 個月
利息 ≈ 10,000 × 3.3% × (3/12) ≈ 10,000 × 0.033 × 0.25 ≈ US$82.5。
若你屬「中銀理財」或以上級別，3 個月 3.5 厘則約 US$87.5。
- 對純港元客戶：
- 若你只用港元，值得優先用盡 1 個月 4.8 厘＋7 日 5 厘，再用 3、6、7 個月 2.4–2.5 厘做「番位」；
- 如果本金較大，可同時考慮其他銀行 12 個月 2.6–2.7 厘對比。
- 對有美元的客戶：
- 中銀美元 3.3–3.5 厘，配合港元 2.4–2.5 厘，可以做一個「港元＋美元」梯式定存組合；
- 例如：3 個月美元、6–7 個月港元，分散到期日同貨幣風險。
- 對新客戶：
- 如果你本身未開中銀戶口，而又有 5–10 萬港元短期閒錢，2026 年上半年中銀的手機開戶 4.8 厘確實非常吸睛。
