中銀保誠強積金點揀？過去5年基金成份、表現、管理費、提取方法全面睇（附客服電話）

在香港的強積金（MPF）市場中，BOCPT 中銀保誠強積金憑藉中銀香港（BOCHK）龐大的分行網絡，以及英國保誠（Prudential）豐富的保險與資產管理經驗，一直是許多大中型企業僱主和打工仔的核心選擇。旗下最普及的「中銀保誠簡易強積金計劃」，資產規模一直穩居市場前列。

邁入 2026 年，強積金市場迎來了全數碼化的新時代。隨著「積金易」（eMPF）平台全面對接運作，中銀保誠的行政營運成本大幅優化，直接帶動了多隻成分基金管理費的全面下調。

作為中銀保誠的供款人，在新的市場環境下，你的強積金組合到底該怎麼選？過去 5 年哪些基金是幫你資產增值的「領頭羊」？最新的管理費降到多少？如何申請提取累算權益？這篇全方位指南將為你深度拆解。

## 中銀保誠強積金點揀？三大黃金挑選策略

中銀保誠旗下的基金選擇相當多元化，特別是與人民幣資產及大中華市場相關的產品線非常齊備。然而，許多成員因為「中銀」的品牌效應，往往傾向全倉投資於港股或中國股票，導致風險過度集中。想要在 2026 年獲得理想的長線回報，你可以參考以下三大策略：

1. 善用中銀優勢，但必須「環球分散」

中銀保誠在人民幣固定收益及大中華股票的跨市場調配上，確實有其獨到的經理人優勢。但打工仔必須謹記「不要將所有雞蛋放在同一個籃子裡」：

• 核心配置（Core）： 建議將 60% 至 70% 的長線供款放在跨地域分散的資產上，例如中銀保誠的環球股票基金、北美股票基金，或是具備自動調節功能的預設投資策略（DIS）。
• 衛星配置（Satellite）： 將其餘 30% 左右的資金，配置在中銀保誠較具品牌優勢的中國股票基金或大中華平衡基金，藉此捕捉亞洲及內地經濟復甦的紅利，攻守兼備。

2. 「年齡與風險承受能力」動態再平衡

強積金是一場跨越數十年的長線長跑，不同年齡層的打工仔應採取截然不同的挑選邏輯：

• 20 - 35 歲（積極增長派）： 距離退休還有 30 年以上，有足夠的時間消化股市的短期震盪。此階段應全倉或大比例配置在股票基金類別，利用每月的「平均成本法」在市場低位吸納更多基金單位，追求長線資本增值最大化。
• 36 - 50 歲（穩健中堅派）： 隨著步入中年，開始需要兼顧增長與防守。可考慮中銀保誠的混合資產基金（如增長基金、均衡基金），透過股債協同效應來降低組合的整體波動性。
• 51 歲或以上（熟齡防守派）： 臨近退休，首要任務是「鎖定過去數十年累積的利潤」，避免退休前夕遭遇股市大調整。此時應逐步將資產調配至港元債券基金、人民幣及亞洲固定收益基金，或超低風險的中銀保誠強積金保守基金。

3. 無暇打理者直選「預設投資策略（DIS）」

如果你平時工作繁忙、無暇留意財經新聞，最聰明的做法就是直接把強積金劃分到 DIS（俗稱懶人基金）。它由「核心累積基金」與「65 歲後基金」組成，會隨著你的年齡增長自動調低高風險資產（股票）的比例，並在全球範圍內分散投資，且受到政府法定的管理費嚴格上限限制，非常省心。

## 過去 5 年核心基金成份與表現大拆解

結合過去 5 年（2021 年至 2026 年中）環球金融市場的週期更迭，我們為大家盤點中銀保誠幾隻核心成分基金的資產表現與成份亮點：

1. 股票基金類（高風險、高回報潛力）

• 中銀保誠北美股票基金（近年表現最亮眼）：
  • 主要成份： 核心投資於美國及加拿大市場的大型藍籌與科技龍頭股（如微軟、蘋果、輝達、亞馬遜等）。
  • 5年表現點評： 過去 5 年環球迎來了人工智能（AI）爆發潮，雖然在 2022 年經歷了美聯儲激進加息的修正，但 2024 至 2026 年初美股科技股迎來了極為強勁的牛市。這隻基金成為中銀保誠旗下近年長線累積回報最高的明星產品。
• 中銀保誠香港股票基金 / 中國股票基金：
  • 主要成份： 主要投資於香港上市的藍籌股、紅籌股、H 股（如騰訊、美團、港交所、中海油等）以及部分內地 A 股。
  • 5年表現點評： 過去 5 年中港股市經歷了較長時間的結構性調整與去泡沫化，波動性極高。雖然在 2025 年底至 2026 年初期間，受惠於內地降息降準等政策利好而錄得顯著的低位反彈，但 5 年長線累積表現相較於海外美股市場仍稍顯遜色，適合抗風險能力高、想分批抄底的成員。

2. 混合資產基金類（中至高風險、股債動態平衡）

• 中銀保誠增長基金 / 均衡基金 / 平穩基金：
  • 主要成份： 透過投資經理人主動管理，在環球股票與固定收益（債券）之間進行調配。以「增長基金」為例，其股票比例一般維持在 70% 至 90% 之間。
  • 5年表現點評： 由於這幾隻基金成份中包含了一定比例的中港股票與環球債券，在 2022 年面對全球「股債雙殺」時曾承擔一定壓力。但隨着 2025/2026 年美聯儲利率見頂回落，債券部分的防守功能開始彰顯，整體回報曲線逐步平穩修復。

3. 預設投資策略 DIS（中風險、被動環球分散）

• 中銀保誠核心累積基金：
  • 主要成份： 採取約 60% 環球股票（包括美、歐、日、亞太股市）及 40% 環球債券的固定資產配置。
  • 5年表現點評： 受惠於全球資產配置的優勢，完美分散了單一市場下跌的風險，加上法定的超低管理費，過去 5 年的年率化累積回報表現相當穩健，在歷屆強積金評級大獎中均錄得不俗的性價比。

4. 固定收益及貨幣市場類（低風險、資產防空洞）

• 中銀保誠強積金保守基金：
  • 主要成份： 純粹存放於港元短期銀行定期存款及高評級貨幣市場工具。
  • 5年表現點評： 過去幾年（2023 年至 2025 年底）環球利息長期維持在高位，港元定期存款利率表現十分優厚。中銀保誠保守基金的回報隨之水漲船高，在市場大風大浪的年份，它扮演了極其稱職的「本金避風港」角色。

## 2026 最新管理費與開支比率大盤點

以往很多供款人常有「中銀保誠管理費較貴」的刻板印象。不過，隨著中銀保誠強積金正式對接並加入了「積金易」（eMPF）平台後，行政流程全面自動化，節省下來的營運成本已直接回饋給成員。

步入 2026 年，中銀保誠旗下多隻主動管理型基金及指數基金的管理費均錄得顯著下調，摩擦成本大為降低。以下為你整理「中銀保誠簡易強積金計劃」核心基金的最新現行管理費上限：

💡 精選小貼士： 供款人應定期登入帳戶，留意最新發布的「基金便覽（Fund Fact Sheet）」與基金開支比率（FER），以掌握自己所選組合的實質收費結構。

## 中銀保誠強積金提取方法（全面改用「積金易」流程）

在 2026 年的今天，中銀保誠強積金的行政工作已完全過渡至「積金易」平台。成員在辦理提取、轉移或整合帳戶時，毋須、亦不能再向中銀保誠的分行或遞交紙本表格，而是應直接經由中央化的電子平台處理。

1. 法定提取強積金的 7 大理由

根據積金局法例規定，強積金一般必須儲蓄至 65 歲。僅在以下 7 種法定特殊情況下，成員可申請提早提取累算權益：

• 年滿 65 歲法定退休： 可選擇一次過提取、分期提取，或繼續保留在帳戶內投資。
• 年滿 60 歲提早退休： 須作出法定聲明，確認自己已永久終止所有受僱或自僱工作，且無意再次工作。
• 永久離開香港： 聲明已離開或將會離開香港前往其他地方定居，並須提交移居外地的有力證明（如外地居留權、海外稅務證明等）。（注意：每人一生只能以此理由申請提早提取一次）。
• 完全喪失行為能力： 須提供由註冊醫生或註冊中醫簽發的證明書，證實身體狀況已永久不適合從事特定工作。
• 罹患末期疾病： 經醫生證明，成員患有令其預期壽命大為縮短至 12 個月或以下的疾病。
• 小額帳戶權益： 帳戶餘額不超過 HK$5,000，且距離最後一個供款日已過去至少 12 個月，同時在其他強積金計劃中沒有任何累算權益。
• 身故： 強積金將作為成員的遺產，由其法定繼承人或遺產管理人提出申領。

2. 2026 全新線上提取步驟

辦理提取手續，最推薦使用全數碼化的渠道，不僅審批速度快，還能實時追蹤進度：

1. 登入「積金易」： 下載「積金易 eMPF」手機 App 或登入網頁版門戶網站（首次使用需完成一次性註冊與身份綁定）。
2. 填寫線上申請： 在功能選單中點選「提取強積金」，選擇你符合的法定理由（例如年滿 65 歲退休）。
3. 上傳所需文件： 用手機直接拍攝並上傳你的身份證、香港銀行戶口證明（如銀行存摺首頁或電子月結單，以便款項直接轉帳）。若屬於提早退休或永久離港，須一併上傳在民政事務處完成蓋印的「法定聲明書」正本照片。
4. 快速過數發放： 經積金易系統自動審批通過後，款項通常會在 3 至 5 個工作天內透過「轉數快（FPS）」或銀行電子轉帳直接存入你指定的戶口，徹底免去了過去等候郵寄支票與排隊入數的繁瑣。

## 中銀保誠強積金客服電話及聯絡支援

在「積金易」時代下，業務諮詢有了更清晰的分工：如果你想查詢基金表現、投資回報或自願性供款（TVC）優惠，請聯絡中銀保誠；如果你需要辦理提取權益、更改個人資料、整合多個戶口等行政操作，則應直接聯絡積金易平台。

📞 核心服務熱線一覽

📍 中銀保誠總部地址

如果你需要遞交特定文件的正本，可親臨中銀保誠的辦事處：

• 辦事處地址： 香港銅鑼灣告士打道 255-257 號信和廣場 25 樓
• 官方網站： www.bocpt.com

## 總結：擺脫品牌迷思，定期檢視才能「積」少成多

強積金是我們每個月實打實從薪金中扣除的「血汗錢」，也是未來退休生活的重要經濟後盾。中銀保誠強積金在 2026 年迎來了積金易平台對接後的管理費下調利好，這對於需要數十年長線複利滾存的資產來說，無疑是個極大的優勢。

身為精明的打工仔，挑選中銀保誠時切忌採取「放任不理」的佛系態度，更要打破「買中銀就必須全倉買中港股票」的品牌迷思。最聰明的做法是根據自己的人生階段，善用其北美股票基金、環球股票基金或 DIS 來分散單一市場的風險。建議每半年至一年登入一次「積金易」App，檢視自己的強積金組合表現，配合市況進行適時的再平衡（Rebalancing），才能真正讓自己的財富在低成本環境下高效增值！