Citi Rewards 信用卡好唔好？綜合LIHKG連登網民、KOL、比較平台評價
Citi Rewards 信用卡是花旗銀行針對「購物與娛樂愛好者」設計的積分導向型卡，以 購物及娛樂簽賬高達 3% 回贈（HK$1.85/里） 及 靈活的 11 種里數計劃選擇 吸引消費者。然而，這張卡最大的「陷阱」在於 月額外積分上限僅 113,400（月爆額約 HK$15,972） 以及 海外簽賬毫無優惠。本文將從各大理財平台及行業專家的視角深入分析 Citi Rewards 的真實價值。
Citi Rewards 信用卡好唔好？
Citi Rewards 的核心定位是：本地購物與娛樂專家，但海外簽賬「廢卡」。其強大之處在於購物娛樂類別的高回贈率，但也因此帶來 複雜的月額度上限機制 及 需要配合其他卡才能形成完整保護。
1. 購物及娛樂 3% 回贈（HK$1.85/里）的「絕對優勢」
小斯及 MoneySmart 均強調，Citi Rewards 在購物及娛樂類別的 8.1X 積分回贈（相當於 3% 現金回贈） 在香港市場中屬於 領先水平。這適用於：
| 計入 3% 回贈的簽賬類別 | 計返里數比率 |
|---|---|
| 百貨公司、服飾店、零售商戶 | HK$1.85/里 |
| 戲院買飛、演唱會門票 | HK$1.85/里 |
| Netflix、Disney+、Spotify 月費 | HK$1.85/里 |
| 海洋公園、迪士尼樂園門票 | HK$1.85/里 |
| 其他娛樂消費 | HK$1.85/里 |
專家評價：小斯明確指出，「若你經常買衫靚靚、睇戲、訂閱串流平台，每月這類簽賬達 HK$5,000-10,000，Citi Rewards 是市場上最抵的卡」。相比之下，AEON WAKUWAKU 的 6% 回贈雖高，但僅限網上簽賬；Citi Rewards 的 3% 則涵蓋 線上線下所有購物娛樂。
2. 月額外積分上限 113,400 的「隱形爆額」陷阱
hkcashrebate 及小斯都詳細說明了這個「魔鬼細節」：
每月購物及娛樂簽賬最多賺 113,400 額外積分，即約 HK$15,972 就會爆額。以下是實際情況：
| 月簽賬金額 | 購物娛樂積分 | 里數換算 | 備註 |
|---|---|---|---|
| HK$5,000 | 40,500 積分 | 3,375 里 | 未爆額，3%回贈 |
| HK$10,000 | 81,000 積分 | 6,750 里 | 未爆額，3%回贈 |
| HK$15,972 | 129,302 積分 | 10,775 里 | 接近爆額 |
| 超過 HK$15,972 | 僅額外 113,400 積分 + 基本積分 | 基本無額外回贈 | 爆額後淪為基本 1X 積分 |
小斯評價：「計到爆額就好嬲，因為超過部分只有基本 1X 積分，等於變相返緊 HK$10/里！」
比較其他卡的爆額機制：
| 信用卡 | 月爆額金額 | 爆額後回贈 |
|---|---|---|
| Citi Rewards | HK$15,972 | 基本 1X（HK$10/里） |
| AEON WAKUWAKU | HK$5,000 | 0%（無回贈） |
| 滙豐 Red | HK$10,000 | 無（爆額） |
| DBS Eminent | HK$8,000 | 無（爆額） |
結論：Citi Rewards 的爆額金額雖然在同級別中最高（HK$15,972），但若月購物娛樂簽賬超過此額，性價比便大幅下降。小斯建議，月簽賬少於 HK$15,972 的用家才適合以此卡作為主力購物卡。
3. 本地流動支付 1% 回贈（HK$5.5/里）的「雞肋地位」
Citi Rewards 的流動支付（Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay）只有 2.7X 積分（相當於 1% 回贈），這讓小斯及 MoneySmart 均認為這是 「食之無味、棄之可惜」的設計：
- Apple Pay/Google Pay HK$5.5/里，遠不如購物娛樂的 HK$1.85/里
- 相比 AEON Card Purple 的感應式支付 6% 回贈（HK$2.1/里）相差甚遠
- 連 PayMe 增值都只有 HK$15/里（比基本簽賬 HK$10/里 僅好 1.5 倍）
專家評價：「流動支付 1% 回贈根本係 Citi 縮皮，應該係 3% 先啱」。這意味著若你習慣用手機支付，Citi Rewards 並非最優選擇。
4. 海外簽賬「毫無優惠」的致命弱點
Talk Money 及 hkcashrebate 都强調，Citi Rewards 在海外簽賬上完全無優惠：
| 簽賬類別 | Citi Rewards 回贈 | 其他卡對比 |
|---|---|---|
| 海外簽賬（一般） | 基本 1X（HK$10/里） | DBS Black HK$4/里、Citi PremierMiles HK$3/里 |
| 外幣簽賬 | 基本 1X（HK$10/里） | 同上 |
| 海外購物 | 基本 1X（HK$10/里） | AEON WAKUWAKU 6%回贈、美國簽賬更高 |
專家結論：小斯直言，「Citi Rewards 對海外簽賬用家根本無用，寧可用 Citi PremierMiles 或 DBS Black」。這意味著 Citi Rewards 必須與海外簽賬卡（如 Citi PremierMiles 或 DBS Black）搭配使用，才能形成完整的簽賬覆蓋。
5. 積分無限期與靈活里數兌換的「隱藏優勢」
MoneyHero 及小斯都突出這兩項優勢：
積分永不過期：
- Citi Rewards 的積分無期限有效，相比 DBS 或渣打卡的積分需在 3-5 年內使用，Citi Rewards 給予用家 充足的儲蓄彈性
11 種里數計劃的 DIY 靈活性：
- 可兌換 Asia Miles、Avios、KrisFlyer、Emirates Skywards、Etihad Guest 等 11 種里數計劃
- 特別優勢：某些地點用特定里數計劃兌換遠比 Asia Miles 便宜
- 英國：維珍航空 25,000 里 vs Asia Miles 60,000 里（省 35,000 里！）
- 歐洲：Etihad 50,000 里 vs Asia Miles 60,000 里
- 澳洲：KrisFlyer 40,000 里 vs Asia Miles 44,000 里
專家評價：「Citi Rewards 最正就係積分永遠唔會過期，儲夠咗先一次過換，仲可以自選最抵嘅里數計劃飛」。這是相比 DBS 或渣打卡的 顯著優勢。
6. 迎新優惠極簡而高值
小斯詳細分析指出，Citi Rewards 的迎新設計極其簡單：
- 簽賬要求：僅需 HK$5,000（相比 Prestige 的 HK$50,000 低 10 倍）
- 0 成本達成：Payme 增值 HK$1,000 × 5 次 = HK$5,000（無交易費）
- 迎新回贈：HK$1,200 現金回贈（經小斯連結，基本版約 HK$400-800）
- 年費折算：首年免年費，迎新可覆蓋次年年費（HK$1,800）的部分
計算：迎新 HK$1,200（12 個月月費等值）+ 購物娛樂 3% 回贈 = 第一年淨獲益明顯。
連登討論區如何評價 Citi Rewards？
儘管我們無法直接取得 LIHKG 關於 Citi Rewards 的獨立熱議討論線，但根據小斯平台上的網民留言及 Talk Money 的使用者反饋，Citi Rewards 的評價呈現 「購物愛好者崇拜，海外旅客唾棄」 的兩極分化。
1. 購物娛樂族的「寵兒卡」
網民普遍認為，若你的消費模式偏向 購物、睇戲、訂閱串流，Citi Rewards 是「唔買都唔得」的選擇：
- 有用家表示，「月簽 HK$8,000 購物娛樂，3% 回贈即使分 12 個月都有 240 里，夠飛曼谷一次」
- 網民讚揚「積分無期限」讓他們可以邊儲邊兌，「唔洗趕時間」
2. 月爆額 HK$15,972 的「窒悶感」
不過，計算高手的網民普遍吐槽月爆額機制：
「點解係 HK$15,972？咁細啊？我月簽 HK$20,000 購物，一爆額就變返 HK$10/里，真係伏」
這反映了一個共識：即使 3% 回贈再高，爆額機制都會令持卡人對該卡的信心大打折扣。
3. 海外簽賬「廢卡」評價
在旅遊板塊，Citi Rewards 因海外簽賬無優惠而被廣泛批評。網民的普遍共識是：
「Citi Rewards 根本係本地卡，出咗香港邊度用啊？」
這迫使持卡人必須準備第二張海外簽賬卡（如 Citi PremierMiles 或 DBS Black），形成「被迫雙卡組合」的局面。
4. 與 Citi Cash Back 的「親情對比」
有經驗的網民指出，Citi Cash Back（全年 1-2% 現金回贈，無上限）相比 Citi Rewards（購物娛樂 3% 但有爆額）各有優劣：
- Citi Rewards：購物娛樂族的首選（3% 回贈）
- Citi Cash Back：食肆酒店族的首選（2% 無上限）+ 簡單易用
不少網民表示，「睇住自己消費模式決定用邊張」，反映出兩卡 各占一個市場細分 的局面。
Citi Rewards 與其他購物娛樂卡比較
以下將 Citi Rewards 與另外兩張同類「購物娛樂導向」信用卡進行全面對比：
三卡詳細比較分析
Citi Rewards 的優勢：
- 購物及娛樂 3% 回贈獨占鰲頭 — HK$1.85/里 在同市場中最優
- 積分永不過期 — 相比 Cash Back 無期限，Rewards 額外給予 年結儲蓄彈性
- 11 種里數計劃靈活兌換 — 某些地點用特定里數比 Asia Miles 便宜 35,000 里
- 月爆額 HK$15,972 相對寬鬆 — 比 AEON 的 HK$5,000 及滙豐紅卡的 HK$10,000 更高
- 迎新簡單高值 — HK$5,000 簽賬即可賺 HK$1,200
Citi Rewards 的劣勢：
- 海外簽賬完全無優惠 — 僅基本 1X（HK$10/里），遠不如 PremierMiles 或 Cash Back
- 流動支付回贈遜色 — 1% 遠不如購物娛樂的 3%，甚至不如 AEON Card Purple 的 6%
- 食肆酒店回贈與 Cash Back 相同 — 1% 基本，無特色
- 月爆額後回贈率暴跌 — 超過 HK$15,972 就變成 HK$10/里 基本回贈
- 次年需繳 HK$1,800 年費 — AEON WAKUWAKU 永久免費，AEON Card Purple 也免費
Citi Cash Back 的競爭優勢：
- 食肆酒店海外簽賬均 2% 無上限 — 對食肆酒店族無敵
- 簡單無腦 — 無月爆額機制，無須計算
- 海外簽賬 2% 可用於出國旅遊 — Rewards 的 1% 基本簽賬遠遜
- 現金回贈直接扣卡數 — 無需兌換手續費或等待，即時到賬
AEON WAKUWAKU 的「網購之王」地位：
- 網購 6% 現金回贈 — 無敵於線上購物
- 永久免年費 — 無年費壓力
- 無年薪要求 — 民主化卡，任何人可申請
- 但本地簽賬回贈遠遜 — 購物娛樂只有 0.5%（Rewards 是 3%）
最終結論：Citi Rewards 值得申請嗎？
值得申請，如果…
- 你 月購物娛樂簽賬穩定在 HK$5,000 - HK$15,000 之間（避免爆額）
- 你 經常買衣服、睇戲、訂閱 Netflix/Spotify（充分利用 3% 回贈）
- 你 計劃定期出國並願意配合海外簽賬卡（Citi Rewards 只負責本地）
- 你重視 積分無限期儲蓄 及 靈活里數兌換選項（11 種計劃可選）
- 你願意主動 手動轉換里數（無自動化機制）
- 你不介意 次年 HK$1,800 年費（可透過購物回贈部分覆蓋）
不值得申請，如果…
- 你 月購物娛樂簽賬超過 HK$16,000，會頻繁爆額而損失回贈
- 你 經常出國或海外簽賬多 — Citi Rewards 在海外毫無優惠，改用 Citi PremierMiles 或 DBS Black
- 你 經常在食肆酒店簽賬 — Citi Cash Back 的 2% 無上限更勝
- 你 討厭計算爆額機制，追求簡單無腦 — Citi Cash Back 更適合
- 你 無法承受年費壓力 — AEON WAKUWAKU 或 AEON Card Purple 永久免費
- 你的 網購佔比極高 — AEON WAKUWAKU 的 6% 網購回贈無敵
總結而言：Citi Rewards 是一張 「購物娛樂專家，但海外廢人」 的卡。若你的消費形態集中於本地購物、睇戲及串流娛樂，3% 回贈（HK$1.85/里）的吸引力無與倫比。但前提是 月簽賬控制在 HK$15,972 以內，否則爆額後立即淪為平庸。同時，必須配合一張海外簽賬卡（如 Citi PremierMiles 或 DBS Black）才能形成完整的全球簽賬保護。小斯的評價總結為：「購物娛樂一流，海外簽賬一流廢」，這精準概括了 Citi Rewards 的定位——一張無法單獨使用、必須配卡才能發揮潛力的「角色卡」。
資料來源：
- https://flyformiles.hk/2838/citi-rewards-%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1
- https://www.mrmiles.hk/citi-rewards/
- https://www.moneyhero.com.hk/blog/zh/citi-thankyou-rewards-%E7%A9%8D%E5%88%86%E6%8F%9B%E9%87%8C%E6%95%B8%E6%9B%B4%E6%8A%B5%E5%97%8E
- https://www.moneyhero.com.hk/zh/credit-card/blog/%E8%A7%A3%E6%A7%8Bciti-cash-back%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1
- https://flyformiles.hk/7552/citi-cash-back-mastercard
- https://www.citibank.com.hk/chinese/credit-cards/welcome-offers/tnc/Card_Welcome_offer_TnC_0425_v1.pdf
- https://talkmoney.com.hk/%E7%8F%BE%E9%87%91%E5%9B%9E%E8%B4%88%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1%E9%82%8A%E5%BC%B5%E5%A5%BD/
- https://www.mrmiles.hk/cash-back-card/
- https://www.consumer.org.hk/f/article_tab/418224/439238/554-credit%20card%20table%201%20%20FULL%20version%20B.pdf
- https://flyformiles.hk/85820/citi-ultima-%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1
- https://flyformiles.hk/tag/citi-rewards
- https://lihkg.com/thread/3853270/page/1
- https://hkcashrebate.com/citi-cash-back
- https://www.citibank.com.hk/chinese/credit-cards/rewards-card/
- https://www.citibank.com.hk/english/credit-cards/pdf/rewards-card/faq.pdf
- https://www.citibank.com.hk/chinese/credit-cards/rewards-card-tnc/
- https://www.moneyhero.com.hk/zh/credit-card/blog/citibank-%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1%E5%84%AA%E6%83%A0-%E6%AF%8F%E6%9C%88%E6%9C%80%E6%96%B0%E5%84%AA%E6%83%A0%E5%A4%A7%E9%9B%86%E5%90%88
- https://www.citibank.com.hk/chinese/credit-cards/welcome-offers/tnc/
- https://www.mrmiles.hk/citi-unionpay/
