滙豐強積金點揀？過去5年基金成份、表現、管理費、提取方法全面睇（附客服電話）

作為香港強積金（MPF）市場的兩大龍頭之一，HSBC 滙豐強積金旗下的「智選計劃」（SuperTrust Plus）幾乎是每個香港打工仔都曾持有或正在使用的計劃。滙豐憑藉龐大的分行網絡、穩健的品牌效應，以及低收費的指數追蹤基金，多年來累積了龐大的資產管理規模。

然而，2026 年對滙豐強積金成員而言是極具歷史意義的一年。滙豐強積金智選計劃已於 2026 年 1 月 29 日正式對接並加入了「積金易」（eMPF）平台。作為最後一批「壓軸」進駐平台的受託人，這次過渡不僅打破了以往繁複的行政程序，更進一步推低了基金的摩擦成本！

面對市場全面數碼化與全新的收費架構，滙豐強積金在 2026 年到底該怎麼挑選？過去 5 年哪些基金表現最好？最新的管理費開支與提取方法又是如何？這篇全方位指南將為你詳細解構。

## 滙豐強積金點揀？三大核心挑選策略

滙豐強積金智選計劃內提供約 20 隻成分基金，涵蓋股票、混合資產、債券及保守基金。想要在滙豐組合中獲得理想的長線回報，建議採用以下三大策略：

1. 善用滙豐的「低收費指數基金」建立核心配置

滙豐強積金最受市場讚譽的優勢之一，在於其指數追蹤基金（被動投資）的選擇非常齊備且收費低廉。

• 低成本優勢： 滙豐旗下有多達 5 項成分基金的管理費在同類別中屬於市場最低水準。例如「恒指服務基金」與「國指服務基金」，其管理費大約僅為 0.67%，遠低於主動管理型基金。
• 挑選建議： 被動投資能有效避免經理人看錯市的人為風險。如果你看好中港股市的長線復甦，或是想低成本配置，應優先考慮滙豐的指數基金，而不是高收費的主動港股基金。

2. 「年齡分期法」：股債比例動態調配

強積金是一項跨越 30、40 年的馬拉松，資產配置必須跟著你的年齡與抗風險能力動態調整：

• 黃金拼搏期（20 至 35 歲）： 此階段抗風險能力最強，目標是最大化資本增值。建議將 70% 以上資金配置在滙豐長期表現強勁的海外股票基金（如北美股票基金、環球股票基金），利用時間複利效應消化股市波動。
• 人生穩健期（36 至 50 歲）： 步入中年，開始需要平衡風險。可逐步將資金轉入滙豐的混合資產基金（如增長基金或均衡基金），將股債比例維持在 8:2 或 6:4，既能參與股市升勢，又有債券作緩衝。
• 臨近退休期（51 歲或以上）： 應採取防守策略鎖定利潤。可調配至港元債券基金，甚至是過去幾年受惠於高息環境而回報穩健的滙豐強積金保守基金。

3. 忙碌一族直選「預設投資策略（DIS）」

如果你沒時間每季看投資報告，滙豐的 DIS（核心累積基金及 65 歲後基金）是極佳的「自動導航」選擇。它不僅在全球分散投資分散風險，管理費更受到法定的 0.733% 嚴格上限規管，會隨著成員年齡增長自動調低高風險資產比例，省心又安全。

## 過去 5 年核心基金成份與表現大拆解

根據第三方機構理柏（Lipper）截至 2026 年中的數據，滙豐部分核心基金在 5 年累積回報上超越了同類別八成以上的基金。以下為你盤點四大核心資產的成份與 5 年表現趨勢：

1. 股票基金類（高風險）

• 北美股票基金（皇牌長勝軍）：
  • 主要成份： 主要透過投資於追蹤北美市場指數的標的，核心持倉多為美股頂級科技巨頭（如微軟、蘋果、輝達、亞馬遜等）。
  • 5年表現點評： 過去 5 年（2021-2026年）經歷了人工智能（AI）浪潮的大爆發，儘管 2022 年因美聯儲大幅加息而出現顯著修正，但 2024 至 2026 年迎來了強勁的 V 型反彈。這隻基金是滙豐旗下多年來為成員賺取最高長線資本增值的明星產品。
• 恒指服務基金 / 中國股票基金：
  • 主要成份： 前者緊貼恒生指數成份股（藍籌股）；後者主要投資於香港上市的 H 股、紅籌股及部分 A 股。
  • 5年表現點評： 過去 5 年中港股市經歷了較長的結構性調整週期，波動極大。雖然在 2025 年至 2026 年初市場展現出阶段性的估值修復與反彈，但 5 年長期累積回報相較於海外美股市場仍顯得較為反覆，適合抗風險能力高、有意低位博反彈的成員。

2. 混合資產基金類（中至高風險）

• 增長基金 / 均衡基金 / 平穩基金：
  • 主要成份： 滙豐這幾隻傳統混合資產基金，主要透過主動調配環球股票與固定收益（債券/現金）的比例。增長基金的股票比例高達 70% 至 90%，而平穩基金則以債券及現金為主。
  • 5年表現點評： 由於成分中包含了一定比例的中港股票與海外股債，過去 5 年的整體走勢較為平穩。在 2022 年股債雙殺的特殊年份錄得回撤，但隨著 2025/2026 年環球債市利率見頂回落及股市復甦，整體回報曲線已逐步修復，防守性優於純港股組合。

3. 預設投資策略 DIS（中風險）

• 核心累積基金：
  • 主要成份： 固定配置約 60% 於環球股票及 40% 於環球債券。
  • 5年表現點評： 受惠於全球資產配置（避開了單一市場下跌風險）以及法定低收費，過去 5 年的年率化累積回報非常穩健，在強積金大獎中屢獲好評，極具性價比。

4. 貨幣市場類（超低風險）

• 滙豐強積金保守基金：
  • 主要成份： 純粹存放於港元短期銀行存款及優質貨幣市場工具。
  • 5年表現點評： 受惠於近年（2023-2025年底）長期維持在高位的高息環境，港元定期存款利率高企，滙豐保守基金表現大放異彩，近幾年年率化回報穩步上升，過去 5 年累積回報表現不俗，在市況動盪時發揮了極佳的資金避風港功能。

## 2026 最新管理費與開支比率大盤點

以往強積金的行政費用高昂常被詬病，但隨著 2026 年 1 月 29 日滙豐智選計劃全面對接「積金易」平台後，行政流程實現標準化與精簡化。

根據美信（Mercer）2026 年最新統計，滙豐強積金成分基金的平均基金開支比率（FER）已降至約 1.10%，比全港強積金市場平均數（1.36%）低了超過 15%！

以下為你整理 2026 年最新調整後，滙豐智選計劃核心基金的現行管理費上限：

精選搶客優惠： 為了慶祝全面對接積金易平台，滙豐在 2026 年推出了資產整合限時優惠。成員如果將其他受託人的強積金個人帳戶（PA）整合至滙豐，可獲得高達 HK$300 的基金單位回贈，甚至有機會抽中 100% 管理費回贈。資產規模越大，實質扣除的摩擦成本就越低！

## 滙豐強積金提取方法（全面改用「積金易」流程）

自 2026 年初滙豐移交行政工作予積金易平台後，成員提取強積金的管道與流程已經發生了根本性轉變。自 2026 年 14 月 6 日起，舊有的滙豐流動理財 App（HSBC HK App）已停止接受個人帳戶開戶、整合及權益轉移等直接行政指示，相關手續已全部移交。

1. 法定提取的 7 大理由

根據法例，強積金資產必須保存至 65 歲。僅在以下 7 種法定特殊情況下可申請提早提取：

• 年滿 65 歲法定退休（可選擇一次過提取、分期提取或保留投資）。
• 年滿 60 歲並提早退休（須聲明已永久終止所有受僱/自僱工作，且無意再次工作）。
• 永久離開香港（須移居外地，並提供當地居留權或單程證等有力證明。注意：每人一生只能以此理由申請提取一次）。
• 完全喪失行為能力（須由註冊醫生或中醫簽發永久不適合特定工作的證明書）。
• 罹患末期疾病（醫生證明預期壽命大為縮短至 12 個月或以下）。
• 小額帳戶（帳戶結餘不超過 HK$5,000，且距離最後供款日已超過 12 個月，並在其他計劃中沒有強積金資產）。
• 身故（由成員的法定繼承人或遺產管理人申領）。

2. 2026 全新提取步驟

現在辦理提取，請勿遞交傳統紙本表格給滙豐分行，直接透過電子化管道最高效：

1. 登入積金易： 下載「積金易 eMPF」手機 App 或登入網頁版門戶網站。
2. 提交申請： 在系統內點選「提取強積金」，選擇你符合的理由。
3. 上傳證明： 以手機拍照上傳身份證、香港銀行戶口證明（如存摺首頁或電子月結單，用於直接過數）。若屬於「提早退休」或「永久離港」，須一併上傳在民政事務處完成蓋印的「法定聲明書」正本照片。
4. 快速發放： 經積金易平台全自動化審批後，款項通常會在 3 至 5 個工作天內通過轉數快（FPS）或銀行轉帳直接存入你指定的戶口，比以往郵寄支票快了接近一倍。

## 滙豐強積金客服電話及聯絡支援

在過渡到積金易平台後，查詢業務有了更清晰的分工。如果你要查詢基金表現、尊尚優惠或自願性供款，請找滙豐；如果要辦理提取、整合、改個人資料等行政手續，則應聯絡積金易平台：

📞 核心服務熱線一覽

📍 專屬服務網點

如果你需要面對面咨詢，滙豐在旗下指定的核心分行設有強積金專員支援服務。前往前建議透過滙豐官網進行網上預約，以節省排隊等候的時間。

## 總結：定期審視，方能積少成多

強積金是打工仔退休後的「續命錢」。滙豐強積金在 2026 年初成功加入「積金易」平台後，整體的平均基金開支比率（FER）降至 1.10% 的低位，這對於需要數十年長線滾存的資產來說，無疑是一大制度紅利。

想要在滙豐計劃中脫穎而出，打工仔切忌採取「放任不理」的態度。最聰明的做法是打破單一投資港股的迷思，適當調配部分資產至低費率的北美股票基金或 DIS 環球分散風險。建議每半年登入一次「積金易」App，檢視自己的強積金組合表現，配合人生階段進行再平衡，才能讓辛辛苦苦賺來的血汗錢在低成本環境下高效增值！