AIG意外保險好唔好？投保前即睇10Life、LIHKG等網上討論及評論
美亞保險（AIG）作為國際知名保險集團，在香港市場擁有超過30年的經營歷史。然而，相比其在旅遊保險的知名度，AIG的個人意外保險反而較少被討論。本文根據10Life專業評分、LIHKG連登討論區、多個網上平台及最新用戶經驗，全面分析AIG意外保險的優劣勢，並與同類計劃進行詳細比較，幫助你找到最適合的保險方案。
AIG意外保險好唔好？10Life及網上平台點講？
10Life專業評分及旅遊保險評價
雖然10Life尚未針對AIG個人意外保險單獨評分，但可參考AIG旅遊保險中的意外保障評分。根據10Life的評分系統，AIG Travelwise Protection Plan優悠計劃在意外保護方面的表現如下：
- 醫療及緊急支援評分：6.5/10
- 個人意外評分：6.1/10
- 旅程受阻評分：0.8/10
- 個人財物評分：4/10
這個評分顯示AIG在基本意外保障方面屬於中等水平，但在旅程延誤及個人財物保障方面相對較弱。
AIG個人意外保險主要計劃
AIG在香港推出多款個人意外保險計劃，主要針對不同客群：
1. HKCSS VEB計劃（公務員及合約僱員）
此計劃由AIG為公務員及非公務員合約僱員設計，提供兩個層級選擇：
- 計劃A：年度成本約$1,560（月保費$130）
- 意外死亡/永久傷殘：$150,000
- 醫療費用：每次$2,000，全年$10,000
- 骨折保障及中醫跌打/針灸：每次$1,500，年度$3,000
- 計劃B：年度成本約$2,460（月保費$205）
- 意外死亡/永久傷殘：$300,000
- 醫療費用：每次$3,000，全年$20,000
- 骨折保障及中醫跌打/針灸：每次$1,500，年度$3,000
VEB計劃的特色在於提供7種保障額選擇，醫療費用採用實報實銷形式，涵蓋門診、專科、住院、外科手術、跌打及針灸等。
2. 大灣區「倍安心」尊長無憂個人意外保險
此計劃專為50-79歲長者設計，月保費僅$55起，一張保單涵蓋個人意外、旅遊意外及消閑娛樂保障，保障額高達$600,000。涵蓋範圍包括香港、澳門及內地，適合頻繁往返大灣區的長者。
3. GPS（Global Group Insurance）計劃
AIG GPS計劃定位為高端保障，提供個人意外賠償最高達投保額的175%，遠高於市場平均水平。意外死亡及傷殘保障提供$500,000、$1,000,000及$2,000,000選擇，並包含24小時全球緊急支援、創傷諮詢、家居改裝費及職業轉換津貼等附加保障。
MoneySmart及MoneyHero平台評價
在主流保險比較平台上，AIG旅遊保險的評價相對一般。根據MoneyHK101的分析，AIG旅遊保險保費相對較高，是其主要弱點。以5日日本旅程為例，AIG全球黃金計劃保費為$291港元，相比豐隆的$107或STARR的優惠價，AIG的價格明顯較高。
10Life計算，AIG需要約9次長途旅行才能回本，在性價比方面處於劣勢。與MSIG i-Travel Plus計劃相比，MSIG同等保障下年保費僅$199.65（優惠後），而AIG全球黃金計劃為$291，價格差異顯著。
MoneyHero亦指出AIG個人財物保障的單件上限可能不足以覆蓋全部損失。例如筆記型電腦及平板電腦的單件限額為$10,000，而高端設備通常超過此額度。
AIG意外保險在LIHKG的討論
在香港最大的網上討論區LIHKG連登上，網民對AIG旅遊保險及意外保障的評價呈現兩極化。
正面評價
有網民於2025年8月分享個人經驗：「一直都係買開AIG，app買app claim，淨係claim過手機爆mon，全程順利」，顯示在簡單索償個案中AIG處理流暢。
AIG官方網站的客戶案例分享亦顯示緊急支援服務的優勢。例如Rosie在泰國旅行期間食物中毒入院，AIG聯絡主診醫生並批核入院保證金，讓她順利康復出院。另一案例中，Marcus在新加坡中風，AIG與醫生溝通後確認不屬於「已存在情況」並批核保障，家人對支援服務表示感謝。
負面評價及索償困難
然而，亦有多個索償失敗的案例。LIHKG於2025年8月的討論中，有用戶分享於泰國旅行期間行李遺失，當地報案後回港透過AIG網上申請。然而AIG隨後要求提交公正行文件，增加了索償的難度及成本。
Reddit旅遊保險失敗案例更顯示AIG審批的嚴格程度。有用戶在旅途中患病，於第二日致電骨科醫生並在星期五預約看症（距離發病已三日），最終被AIG以「未在飛機上看醫生」為由拒賠。該用戶批評：「我對AIG處理這個流程的方式感到震驚。保險公司把自己包裝成在意外事件中支持旅客，但實際上，他們卻透過施加不合理且冷酷的文書要求，讓客戶幾乎不可能索償」。
LIHKG網民普遍認為，AIG旅遊保險索償審批需時長，文件要求嚴格，相比部分虛擬保險公司的快速理賠不相上下。
AIG意外保險在其他討論區的評價
Reddit國際平台
在Reddit海外版塊，AIG獲得了不同的評價。日本居民分享正面經驗：「我總是在辦理登機手續後，在機場買保險。AIG提供英文支援，他們把你的資料存在電腦裡，所以我每次旅行都很方便，不用再重新填寫」。
然而，澳洲用戶投訴AIG在機動車險索償過程中出現行政錯誤。AIG多次郵件中登記了錯誤的車牌號碼（第一封錯一位，第二封又錯兩位），造成索償審批延遲。
Baby Kingdom及其他本地討論
在Baby Kingdom親子王國討論區中，未找到針對AIG意外保險的特定評論。然而有家長在旅遊保險討論中提及選擇保險時應優先考慮跨國公司背景（AIG符合此條件），以確保財務穩定性。
AIG意外保險在Threads的討論
截至2026年1月，在Threads社交平台上未找到針對AIG個人意外保險的大量香港用戶討論。AIG官方在Threads/Instagram上的內容主要推廣旅遊保險及家居保險，個人意外保險的曝光相對較少。
值得注意的是，2025年11月30日AIG官方宣佈重要決定：自2026年1月1日起，AIG將停止透過直銷、旅遊代理及航空公司銷售個人旅遊保險，但現有AIG旅遊保單持有人的保障將維持不變。這顯示AIG正調整其在香港市場的銷售策略，可能反映個人保險市場的競爭激化。
AIG意外保險與其他同類計劃比較
為全面評估AIG意外保險的競爭力，以下比較五款個人意外保險計劃，包括市場領先者及中端產品：
*數據來源：10Life、MoneySmart、MoneyHK101及各保險公司官方資料，2026年1月
詳細對比分析
Bowtie觸木保 vs AIG
Bowtie觸木保在性價比方面遠勝AIG。年保費僅$744，是AIG HKCSS VEB計劃B（$2,460）的30%，卻提供年度保障額$420,000（AIG為每宗$3,000）。Bowtie物理治療及跌打均採用實報實銷，骨折每次$500、非骨折$250，每年最多8次，遠優於AIG的每次$1,500年度$3,000限制。
10Life評分方面，Bowtie獲得9.8/10的市場最高分，跌打保障更獲滿分10/10，而AIG在此方面評分不足。
MSIG iSafe vs AIG
MSIG年保費$1,185，較AIG HKCSS VEB計劃B便宜52%。MSIG身故保額$500,000（AIG為$300,000），且提供大灣區公共交通意外3倍賠償的獨特優勢。對於經常北上的上班族而言，MSIG的跨境保障更具實際價值。
但MSIG的醫療費用上限$10,000（每宗），低於AIG的$3,000但年度無明確上限。MSIG的物理治療次數限制（每次$500、最多5次）亦嚴於Bowtie但寬於AIG。
恒生計劃B vs AIG
恒生計劃B年保費$1,540，介乎Bowtie（$744）及AIG（$2,460）之間。身故保額$1,000,000較AIG高2.3倍，物理治療保障更獲10Life滿分評分。恒生提供無索償現金回贈（連續5年無索償可獲30%回贈），而AIG則無此優惠。
然而恒生計劃B保費仍較AIG便宜，保障額更高，整體性價比優於AIG。
Zurich樂在人生 vs AIG
Zurich年保費$996，較AIG HKCSS VEB計劃B便宜60%。身故保額$500,000高於AIG的$300,000。Zurich醫療費用$15,000/宗（每宗限額）與AIG的$3,000/宗（年度$20,000）相比，單次額度較高但年度總額度較低。
兩者的物理治療及跌打保障均相對有限，均非市場領先者。但Zurich的保費優勢顯著，且承保業餘危險運動（冬季運動、水肺潛水、攀石等），而AIG在此方面未有明確說明。
AIG在市場中的定位
綜合對比，AIG個人意外保險在香港市場屬於「高端品牌、保費較高、服務導向」的定位。其主要優勢包括：
- 國際大品牌信譽：財務實力雄厚，長期經營風險低
- 全球緊急支援：24小時多語言客服（特別是旅遊保險）
- 計劃多元化：針對不同客群設計（公務員、長者、企業等）
- 高端保障：GPS計劃賠償比例達175%，遠高於市場平均
然而，AIG的主要劣勢同樣明顯：
- 保費高企：HKCSS VEB計劃B年保費$2,460，較Bowtie高230%，較MSIG高107%
- 醫療保障限制：每宗$3,000的醫療限額在市場上屬於較低水平
- 物理治療保障不足：年度$3,000限額遠低於同級競爭對手
- 性價比偏低：同等保障下，保費比市場平均高50-100%
- 策略調整：2026年起停止個人旅遊保險直銷，反映市場地位可能動搖
不同需求的推薦方案
追求最高性價比：Bowtie觸木保是首選，年保費$744、年度保障額$420,000、物理治療實報實銷、跌打評分10/10。
跨境頻繁往來：MSIG iSafe計劃A年保費$1,185，大灣區公共交通意外3倍賠償（最高$1,500,000），適合北上上班族。
重視身故保額人士：恒生計劃B年保費$1,540，身故保額$1,000,000（較AIG高3倍），物理治療評分10/10。
長者大灣區保障：AIG大灣區「倍安心」計劃月保費$55起，專為50-79歲長者設計，涵蓋香港澳門內地，選擇性較少情況下值得考慮。
企業團體購買：AIG HKCSS VEB計劃適合公務員及大型機構員工，提供多層級選擇及實報實銷醫療。
高端全面保障：AIG GPS計劃賠償達175%投保額，包含創傷諮詢及職業轉換津貼，適合高收入人士對風險管理有高度需求
