保誠危疾保險好唔好？有冇其他更好選擇？投保前即睇10Life、LIHKG等網上討論及評論
保誠（Prudential）作為擁有176年歷史的英國保險公司，在香港市場推出「誠保一生」及「危疾加護保III」等多款危疾保險產品，近年備受市場關注。然而，保誠危疾保險究竟表現如何？10Life評分、LIHKG及討論區用戶如何評價？本文將基於權威評分、實際用戶意見及產品比較，全面分析保誠危疾保險的優劣勢，助你判斷是否最適合的選擇。
保誠推出了哪幾種危疾保險？
保誠現時主力推出四款危疾保險系列，分別為「誠保一生危疾保系列」、「危疾加護保III」、「守護健康危疾全護保」及「特選危疾治療保」。
誠保一生危疾保系列是保誠於2023年5月推出的最新旗艦產品，圍繞「生、老、病、死」四大主題全面升級，涵蓋127種疾病（56種嚴重病況+49種早期嚴重病況+15種嚴重兒童病況+7種次級嚴重兒童病況），提供最高1100%多重危疾及人壽保障。特色包括懷孕22週起可投保，保障未出生嬰兒，涵蓋嚴重初生嬰兒黃疸保障及新任母親產後抑鬱保障。計劃提供嚴重腦退化症或柏金遜病終身年金——確診1年後，終身每年支付基本保額6%，直至受保人身故為止，減輕長期護理重擔。計劃設有深切治療保障——因危疾以外原因（包括傳染病涵蓋新型肺炎、意外受傷及未知疾病）連續入住ICU 3日或以上，預支基本保額20%。首10年額外50%身故保障或嚴重疾病保障，大幅提升早期保障額度。計劃更提供人壽延伸保障——已支付首次嚴重疾病保障賠償後，受保人在相關病況的診斷日期相隔最少一年後身故，將獲得100%基本保額的人壽延伸保障賠償。
然而，「誠保一生」在癌症多重賠償方面僅為300%（最多3次），相比市場其他產品較為保守。
危疾加護保III是保誠另一款熱銷產品，涵蓋117種疾病（56種嚴重疾病+61種早期嚴重疾病），最高提供860%危疾保障。計劃最大亮點是針對癌症提供高達660%總賠償，其中包括傳統癌症多重賠償（最多3次、達300%）及癌症治療額外保障——1年等候期後，癌症持續期間一次性支付60%額外赔償，最多6次，累計達360%癌症治療額外賠付。首10年可獲50%額外嚴重疾病保障或身故賠償。計劃同樣提供末期嚴重病況額外20%保障，涵蓋癌症、心臟病發作或中風。適合特別擔心癌症復發及需要持續治療費用的投保人。
守護健康危疾全護保及守護健康危疾加倍保分別涵蓋75種及113種病況，提供終身保障。特選危疾治療保則是實報實銷醫療保險，專門保障癌症、心臟病發作及中風的診斷至治療後監測費用，每次受保疾病保障達HK$300萬，終身賠償額最高HK$1,800萬。
保誠危疾保險好唔好？10Life 及網上平台點講？
根據10Life最新評分，保誠「誠保一生」危疾保獲得8.2分（滿分10分）的終身危疾保障評分，條款評分為6.5分，整體表現屬中上水平。保誠「守護健康危疾定期保II」則獲得9.3分，為定期危疾產品中的高分選擇。
在10Life於2026年1月發表的《比較友邦、宏利、保誠熱銷多重危疾保險》專題中，保誠「誠保一生」與友邦「愛伴航」保險計劃2、宏利守護無間危疾保作出深入對比。報告指出：
保誠的主要優勢包括：(1)最高賠償達1100%，為三款產品中最高；(2)涵蓋127種疾病，疾病種類最多；(3)懷孕期及兒童保障全面——懷孕22週起可投保，保障15種兒童疾病；(4)認知障礙終身年金——嚴重腦退化症或柏金遜病每年賠付6%基本保額，直至身故；(5)未知疾病保障——深切治療保障涵蓋未知疾病及傳染病。
不足之處則包括：(1)癌症多重賠償僅300%——宏利達900%、友邦達600%，保誠明顯較低；(2)癌症等候期為3年——宏利僅需1年，保誠等候期較長影響再次索償速度；(3)保費未有「保證不變」條款——宏利設有保費保證不變條款，保誠則保留加價權利；(4)保費相對較高——以35歲非吸煙男性、供款25年、保額15萬美元計算，保誠年保費為US$4,800，高於友邦US$4,403但低於宏利US$6,008。
10Life總結指出，保誠「誠保一生」適合重視全家保障（包括懷孕期、兒童疾病、認知障礙終身年金）及追求最高總賠償百分比的投保人，但若特別擔心癌症復發，則「危疾加護保III」（660%癌症賠償）或宏利（900%癌症賠償）更為合適。
在其他網上平台評價方面，多個財經媒體指出保誠危疾保險「穩健但性價比不足」，業界評論稱「保誠沒有虛擬保險那麼便宜，也沒有AIA那麼奢華的品牌光環，但其賠償能力穩健，是傳統選擇」。
保誠危疾保險在LIHKG 的討論
在LIHKG討論區，對保誠危疾保險的評價呈現明顯兩極化，反映用戶對其產品及服務的不同體驗。
負面評價集中於拒賠爭議及儲蓄型產品回報問題。有用戶於2023年5月發表「[代PO/警世] 保誠保險危疾拒賠」帖文，指其父親1999年投保保誠保險，2000年公立醫院記錄顯示有乙型肝炎，但從未有醫生告知，直至23年後確診癌症，保誠以「2000年有乙肝記錄而未申報」為由拒賠。帖文引發大量討論，網民質疑「1999年買危疾，2000有肝炎個陣點解唔claim？」、「所以保誠到底係用邊條條款去拒賠？」，反映條款理解及申報責任的爭議。另有網民指「投訴保險業監管局，其回應是他們其實已接收很多保誠的投訴，但他們沒有權責要求保險公司賠償，他們的能力只能建議，不能強制」，顯示監管局對保誠投訴數量的關注。
在儲蓄型產品方面，有用戶於2024年10月發表「早排朋友做保誠『誠保一生』危疾保叫我幫佢買」帖文，引述blog主分析指「所以同保誠買儲蓄人壽本身已經戇鳩鳩抵死，呢家仲要早死早著，要趁地腍！否則越遲死就越少錢！」，批評保誠儲蓄型產品的身故賠償機制。另有網民指「保誠都幾仆街，保證回報多萬三，非保證回報扣返一萬」，質疑非保證紅利實際派發不如預期。
中性討論方面，有網民於2021年3月詢問「危疾保比較（歡迎broker或富通宏利保誠/其他保險agent）」，尋求「富通 vs 宏利 vs 保誠」的獨立意見，反映市場對保誠與其他大型保險公司產品比較的需求。另有用戶於2020年6月發表「認真問，買左保誠醫療保，想知有無被人fake！」，列出自己購買的保誠產品包括危疾加護、危疾定期、特選危疾治療、終身保醫療及傷殘豁免，年繳HK$14,000，擔心「過多幾年我分分鐘交超過成20k保費一年」。網民回應指「你買的都是需要的，第4份是醫療保、每個人必需有費用亦唔高。第2份是消費式危疾，每5年調整一次保費，你呢個年幾算好便」，認為保費屬合理水平。
整體而言，LIHKG用戶對保誠危疾保險的主要關注點集中於拒賠條款嚴格性、儲蓄型產品回報不如預期及保費調整機制，但亦有用戶認為其產品配置合理，適合追求傳統大型保險公司穩健保障的投保人。
保誠危疾保險在其他討論區的評價
在Baby Kingdom（親子王國）及其他討論區，保誠危疾保險的討論相對較少，主要集中於產品比較及家庭保障規劃。
在《香港保險資訊網》2020年文章《香港友邦、香港宏利、香港保誠最新重疾險詳細對比》中，保誠危疾加護保II與友邦加裕智倍保3、宏利活耀人生危疾保2作出詳細對比。文章指出，在相同保費下（35歲非吸煙人士、每月供款HK$1,000、供25年），保誠危疾加護保II於早期危疾的賠償額較高，但在第1次及第2次嚴重危疾賠償額方面，宏利則領先。在持續癌症治療保障方面，文章以不同治療時間（最長6年）的癌症個案分析，指出友邦、宏利（加強版）、保誠各有優勢，視乎癌症治療止於何年。若治療期較短（1-3年），友邦累積賠償額較高；若治療期較長（4-6年），保誠及宏利累積賠償額明顯較高。
文章特別讚揚保誠的嚴重傳染病及未知疾病保障——宏利活耀人生危疾保2若受保人留醫深切治療病房連續3日或以上，不論是保單中列明或未列明的疾病，也可得20%基本保額賠償，涵蓋超越傳染病及至保單定義以外的疾病。
在回本年方面，文章指出宏利活耀人生危疾保2的保證回本年最快，繳交完25年全期保費後退保即可保證回本，但友邦加裕智倍保3及保誠危疾加護保II的保證回本年超過45年。對於受保人而言，保證回本年越早，可享的彈性自然更高。
保誠危疾保險在Threads 的討論
在Threads平台，有關保誠危疾保險的討論主要集中於索償體驗及代理服務質素。
有用戶分享「cls… 點解會俾佢水咗咁多次 危疾不斷cut單&轉公司」，提到「線上請教爸爸買左一份保誠危疾保險，因為要去body check發現三條心血管塞左，即日要入院做手術。所以後尾就claim咗呢一份危疾保險，呢個保誠Angent係…」，反映成功索償個案。
另一用戶分享「求大數據幫忙有無人做保誠肯接危疾孤兒單…. 依家個保險Agent係當年阿媽的所謂『朋友』幫佢買完之後可以咩都唔理咩都叫我自己去CS Center搞咁佢」，反映代理服務質素參差，部分agent售後服務不足，導致客戶需自行聯絡客服中心處理事務。
在品牌比較方面，有用戶表示「宏利狗都唔買 我得保誠AIA有2份醫療同危疾」，顯示部分用戶對保誠及友邦的信任度高於宏利。另有用戶於引戰Post中提到「首先香港比較出名嘅保險公司有AIA、保誠、AXA、宏利、FWD、永明、CTF」，將保誠列為香港主要保險公司之一。
在品牌實力方面，有用戶分享保險公司數據：「保誠(Prudential) 176年歷史，英國成立，償付能力592%，總資產HK$4,594億」，反映保誠作為歷史悠久的大型保險公司，財務實力穩健。
整體而言,Threads用戶對保誠危疾保險的評價集中於成功索償個案分享、代理服務質素參差及品牌穩健性認可。
保誠危疾保險與其他同類計劃比較
以下比較保誠與市場其他主要危疾保險計劃：
| 保險公司 | 計劃名稱 | 涵蓋疾病數目 | 最高總賠償 | 癌症多重賠償 | 癌症等候期 | 認知障礙保障 | 懷孕期投保 | 年保費（35歲非吸煙男性、25年供款、保額US$150,000） | 10Life評分 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 保誠 | 誠保一生危疾保 | 127種 | 1100% | 300%（3次） | 3年 | 終身年金6%/年 | ✓（22週起） | US$4,800 | 8.2/10 |
| 保誠 | 危疾加護保III | 117種 | 860% | 660%（3次+6次治療保障） | 1年 | ✗ | ✗ | 未明確 | 未評分 |
| AIA友邦 | 愛伴航保險計劃2 | 115種 | 1100% | 600%（6次） | 3年 | ✗ | ✓（18週起） | US$4,403 | 未明確 |
| Manulife宏利 | 宏健守護危疾入息保障 | 121種 | 1000% | 900%（9次） | 1年 | ✗ | ✗ | US$6,008 | 9.0/10 |
| AXA安盛 | 愛唯守升級版 | 135種 | 1300% | 600%（6次） | 1年 | 年金10%/年 | ✓（18週起） | 未明確 | 9.5/10 |
| FWD富衛 | 危疾緻尚保 | 約100種 | 1000%+ | 600%+ | 1年 | 年金保障 | ✓（18週起） | 較便宜 | 10.0/10 |
| Generali忠意 | 跨越無限保 | 未明確 | 無限% | 無限次（三大危疾） | 1年 | ✗ | ✓（18週起） | US$1,542（嬰兒版） | 9.7/10 |
保誠的競爭優勢：
- 最高總賠償達1100%——與友邦並列市場最高，適合追求最高總保障額的投保人
- 涵蓋127種疾病——疾病種類為比較產品中最多
- 認知障礙終身年金——嚴重腦退化症或柏金遜病每年賠付6%基本保額，直至身故，為市場少有
- 全面懷孕期及兒童保障——懷孕22週起可投保，保障15種兒童疾病，包括嚴重初生嬰兒黃疸及產後抑鬱
- 未知疾病保障——深切治療保障涵蓋未知疾病及傳染病，提供20%基本保額
保誠的明顯劣勢：
- 癌症多重賠償僅300%——遠低於宏利900%、友邦600%、AXA 600%，若特別擔心癌症復發則不適合
- 癌症等候期長達3年——宏利、AXA、FWD、Generali均為1年，保誠等候期為市場最長之一
- 保費未有「保證不變」條款——宏利設有保費保證不變條款，保誠保留加價權利
- 保證回本年超過45年——宏利25年即可保證回本，保誠回本年遠較長
選擇建議：
- 選擇保誠「誠保一生」：適合重視全家保障（懷孕期、兒童疾病、認知障礙終身年金）、追求最高總賠償百分比、信任傳統大型保險公司穩健性的投保人
- 選擇保誠「危疾加護保III」：適合特別擔心癌症復發、需要持續治療保障（660%癌症賠償）的投保人
- 選擇宏利：適合追求最高癌症賠償（900%）、最短等候期（1年）、保費保證不變、最快回本年的投保人
- 選擇友邦：適合追求品牌光環、最高總賠償（1100%）、平衡癌症賠償（600%）的投保人
- 選擇AXA：適合追求最全面疾病保障（135種）、最高總賠償（1300%）、認知障礙年金（10%/年）的投保人
- 選擇FWD：適合追求10Life滿分評級（10.0/10）、性價比最高、創新功能的投保人
- 選擇Generali：適合追求無限次三大危疾賠償、最便宜保費、早期危疾不預支保額的投保人
最後提醒，無論選擇哪款產品，投保前務必詳閱保單條款，特別留意癌症等候期、不保事項、索償程序及代理服務質素，確保選擇最適合自己需要的保障方案。
