Manulife宏利危疾保險好唔好？投保前即睇10Life、LIHKG等網上討論及評論

Manulife宏利作為香港老牌保險巨頭，近年推出創新的「宏健守護危疾入息保障」及「活耀人生危疾保系列」，特別強調年度收入支援功能。作為市場領導者之一，宏利的危疾保險產品具備廣泛保障及增值服務，但較高保費及儲蓄型設計是投保人需衡量的重要因素。本文基於10Life評分、LIHKG及行業數據，全面分析Manulife危疾保險的優劣勢，助你作出明智選擇。

Manulife 推出了哪幾種危疾保險？

Manulife現時推出五個主要危疾保險系列，分別為「宏健守護危疾入息保障（IncomeGuard Critical Illness Protector）」、「宏伴護航危疾入息保障（IncomeShield Critical Illness Protector）」、「活耀人生危疾保PRO」、「活耀人生危疾保2」及其加強版「活耀人生危疾保2（加強版）」等產品。​

宏健守護危疾入息保障 是Manulife的旗艦產品，於2025年4月推出，涵蓋121種危疾及疾病，包括60種嚴重危疾、44種早期危疾及17種兒童疾病。計劃最高可提供保額1,000%的總保障，特別之處在於年度收入支援功能——確診危疾後每年可獲保額最高100%的賠償，最多10次，合共達1,000%。此功能市場首創，特別適合擔心患病期間失去收入的投保人。​

計劃提供持續治療保障——若患者確診癌症、心臟病或中風後需進行後續指定複雜或大型手術，每次可獲保額100%的賠償。此外，計劃支援中醫癌症治療費用，舒緩患者化療副作用。12個月的早期或兒童疾病診斷後豁免保費，以及重大危疾診斷後全額豁免所有保費。​

宏伴護航危疾入息保障 是簡化版本，主要保障三大危疾——癌症、心臟病及中風，總保障最高達保額500%。特色功能包括簡易核保（只需回答3個健康問題）及末期癌症先行賠償（確診後即可預支保額100%），無需等待12個月。此計劃適合對簡易投保程序有需求的消費者。​

活耀人生危疾保PRO 涵蓋123種危疾及疾病，為Manulife產品中涵蓋最廣泛。計劃首創末期癌症高階保障，涵蓋海外及非傳統治療（如臨床試驗藥物、CAR-T療法）的治療費用。此外，計劃涵蓋19種兒童精神健康疾病，包括自閉症、妥瑞症及ADHD，為市場罕見。計劃亦提供親切豁免保費——若投保人於75歲前身故，其子女作為被保人可獲豁免保費至25歲。​

活耀人生危疾保2 及其加強版涵蓋60種嚴重危疾、44種早期危疾及8-17種兒童疾病。加強版特別提供深切治療保障（每天保額20%、最多30天）及復康保障（護理及康復費用），提供全面的疾病期間支援。​

所有計劃均為終身保障至100歲的儲蓄型危疾保險，投保人確診危疾並獲賠償後仍可繼續受保（不需額外繳費），且保單有現金價值及分紅成份。​

Manulife 危疾保險好唔好？10Life 及網上平台點講？

根據10Life的專業評分系統，Manulife宏健守護危疾入息保障 獲得**9.0分（滿分10分）**的評級，其中危疾保障評分達9.0分，條款評分達7.3分。在10Life比較的三大保險公司（友邦、宏利、保誠）的熱銷多重危疾保險中，宏利因其市場首創的年度收入支援功能、最高癌症賠償（最多9次、達900%保額）及持續治療保障而獲得高度認可。​

在癌症多重保障方面，宏利的表現特別突出——若患者首次診斷為癌症、復發、第二次診斷等，最多可獲9次賠償，合共達投保額900%，為市場最高。相比AIA愛伴航計劃2的6次（600%）及保誠誠保一生的3次（300%），宏利的癌症保障最為寬鬆。此功能特別適合家族有癌症病史或擔心癌症復發的投保人。​

保費方面，以35歲非吸煙女性投保、25年供款期、保額15萬美元計算，Manulife年保費約$6,008美元（約HK$46,862），在市場上屬於較高水平，相比AIA的$4,403美元及AXA的$3,500-4,000美元，Manulife貴約36-40%。此高保費反映其廣泛保障及年度收入支援等增值功能的成本。​

10Life指出，Manulife的主要優勢包括：(1)癌症多重賠償市場最高（900%）；(2)年度收入支援功能市場首創（最多年年有錢出）；(3)涵蓋19種兒童精神疾病（自閉症、ADHD等）；(4)末期癌症海外治療支援；(5)親切豁免保費功能。不足之處則包括保費較高、條款相對複雜、核保可能較嚴。​

Manulife 危疾保險在LIHKG 的討論

在LIHKG討論區，對Manulife危疾保險的評價相對分化，反映其作為傳統大公司的優缺點。有支持者認可其穩定性：「Manulife係老牌保險公司，個危疾保障好全面，年年有年度賠償係確實唔錯」。另有用戶提到「宏利嘅多重危疾保障最多可以9次癌症賠償，比其他公司都好」。​

不過，更多LIHKG用家提出疑慮。首先是產品結構複雜。有網民指「宏利冇純危疾保單，一定要買儲蓄危疾先可以加rider純危疾上去，咁就好麻煩」。有投保人反映「購買Manulife危疾時，agent話一定要首先買份有儲蓄成份嘅計劃作主險，先可以加純危疾Rider上去，變相被迫買儲蓄成份」。​

其次是保費負擔。有網民計算長期成本後表示「宏利保費係Bowtie嘅好幾倍，供30年累積保費驚人，性價比唔高」。另有用戶抱怨「宏利危疾保費每年都有得加，加到我都受唔起」。​

第三是核保嚴格。有投保人分享「購買Manulife時好嚴，有輕微病痛（胃痛、皮膚問題）都會出現不保項目或加保費」。另有用戶反映「曾有輕微健康問題就被分類為高危，保費加咗成三成」。​

不過，也有用家為宏利辯護。一位保險業內人士指出「Manulife嘅索償成功率高達94.12%（2024年數據），係市場上最高，表示佢個風控好」。另有用戶認為「Manulife作為大公司，財務穩定性有保障，老年時索償有信心」。​

Manulife 危疾保險在其他討論區的評價

在Discuss.com.hk討論區，有網民分享Manulife自願醫保的索償經歷：「索償時Manulife要求提交詳盡文件，但審批相對快手」。另有用戶指「Manulife在核保時較嚴格，對申報內容會仔細查證，但一旦投保成功索償就相對有保障」。​

在多個財經平台分析中，Manulife被稱為「穩健可靠但性價比不足」的Tier 1產品。業界評論指出「宏利沒有虛擬保險那麼便宜，也沒有AIA那麼奢華的品牌光環，但其賠償能力穩健，是中產首選」。​

在員工及個案分享方面，Manulife的2024年保險賠償報告顯示成功索償率高達94.12%，較2023年的94.84%略低但仍居市場高位。其中，危疾賠償主要原因為癌症（77.05%）、心臟疾病及腦血管疾病（合共90%以上），體現市場危疾風險分佈。​

Manulife 危疾保險在Threads 的討論

在Threads平台上，Manulife危疾保險的直接討論不多，但有用戶分享其ManulifeMOVE應用程式的體驗。一位用戶表示：「Manulife個App可以track步數賺運動折扣，睇起來幾吸引，但實際操作時同步有時會有問題」。​

另有投保人指出：「宏利保費雖然貴，但年度收入支援功能（IncomeGuard）真係有幫助，確診後每年有錢出來應急」。不過，也有批評指「Manulife保費太貴，特別係後期年紀大個保費升幅驚人，月供成千蚊」。​

整體而言，Threads平台對Manulife的評價傾向理性，認可其產品質量及穩定性，但同時指出高保費是主要障礙。

Manulife 危疾保險與其他同類計劃比較

為了全面評估Manulife危疾保險的競爭力，以下比較市場上幾款主要終身危疾保險計劃：

保費比較分析

Manulife年保費$6,008美元在終身危疾保險中最高，相比AIA的$4,403美元高約36%，相比AXA的$3,500-4,000美元高約50-70%。相比定期危疾保險Bowtie的HK$2,860/年，Manulife溢價約2.5倍，但提供終身保障及年度收入支援。​

對於追求終身保障且不太敏感於成本的投保人，Manulife的保費可接受；但對於預算有限的消費者，其他選項如Bowtie定期保或AXA則明顯更便宜。​

保障範圍比較

在疾病涵蓋數目方面，AXA涵蓋135種最為廣泛，Manulife的121種次之，AIA的115種再次之。然而，10Life指出疾病數量多不代表保障更優，實際常見危疾覆蓋率已達98%以上，額外疾病影響有限。​

在特殊疾病保障方面，Manulife獨家涵蓋19種兒童精神健康疾病（自閉症、ADHD、妥瑞症等），這在同類產品中罕見。AXA則涵蓋13種嚴重兒童疾病，AIA涵蓋13種。​

多重保障與收入支援比較

Manulife的癌症多重保障最高——最多9次賠償、合共達900%保額，為市場最高。此設計特別適合家族有癌症病史或擔心復發的投保人。相比之下，AIA及AXA均為6次（600%），Generali忠意提供三大危疾無限次但其他疾病只1次。​

獨特的年度收入支援功能是Manulife的主要賣點——確診危疾後每年可獲保額最高100%的賠償，最多10次、合共1,000%。這是市場首創功能，特別適合擔心患病期間失去工作收入的投保人。相比之下，AIA及AXA提供每月5%持續津貼（最多111個月、總計555%），分發方式不同但總額較低。​

兒童保障

Manulife活耀人生危疾保PRO首創涵蓋19種兒童精神健康疾病，包括自閉症（Autism）、ADHD、妥瑞症等，這在市場上極為罕見，特別適合有特殊需要兒童的家庭。AIA首護摯寶則提供唐氏綜合症豁免保費及臍帶血幹細胞移植保障。​

索償便利性與速度

Manulife提供網上索償平台及簡化流程，承諾5-10個工作天內審批。2024年成功索償率達94.12%，為市場高位。不過，LIHKG用戶反映核保及索償時宏利要求較多文件，某些情況下需補交多次才完成。相比虛擬保險公司Bowtie的極簡快速流程，Manulife仍需較多程序。​

獨特增值功能比較

• Manulife：年度收入支援、中醫癌症治療費用補償、親切豁免保費（投保人身故時為子女豁免保費至25歲）、末期癌症海外治療支援​
• AIA：一站式腫瘤服務、全助你Care Concierge、持續癌症現金津貼​
• AXA：持續癌症現金津貼、嚴重認知障礙年金支付（每年12%、至100歲）、妊娠併發症保障（愛寶保版本）​

總結建議

• 選擇Manulife宏健守護：適合最需要癌症多重保障、特別是擔心癌症復發（最多9次賠償）、有兒童精神健康疾病風險、以及擔心患病期間失去收入的投保人。年度收入支援功能為市場首創。
• 選擇Bowtie定期危疾：適合預算有限、首要考慮成本效益的投保人。年費HK$2,860，10Life評分最高（9.8/10），保障已涵蓋98%實際索償個案，保到指定年期（如10年）。
• 選擇AXA愛唯守升級版：適合追求最全面疾病保障（135種）、特別需要早期風險保障及嚴重認知障礙年金、以及有生育計劃的投保人。保費相對合理，1,300%最高賠償市場最高。
• 選擇Generali忠意加愛無限：適合特別擔心三大危疾（癌症、心臟病、中風）復發、需要三大危疾無限次賠償的投保人。

投保人在選擇Manulife時應認識到，其較高保費主要來自年度收入支援及廣泛保障。若年度收入支援功能對你有實際幫助（即患病時仍需穩定現金支援），Manulife可能是值得的投資；但若純粹追求疾病保障，Bowtie或AXA可能性價比更高。核保方面宜準備詳盡的健康資料，並盡早投保以避免被歸為高危類別。