信安強積金點揀？過去5年基金成份、表現、管理費、提取方法全面睇（附客服電話）

強積金（MPF）作為香港打工仔退休生活的「底牌」，如何挑選、管理費划不划算、回報夠不夠抵抗通脹，向來是大家最關心的核心問題。在眾多受託人之中，Principal 信安強積金憑藉其美資背景及豐富的全球資產管理經驗，一直是許多公司僱主與個人帳戶（PA）持有人的熱門選擇。

值得注意的是，信安強積金旗下計劃已於 2025 年 5 月 7 日正式對接「積金易」（eMPF）平台。步入 2026 年，在行政架構全面數碼化、營運成本大幅削減的背景下，信安的整體收費架構也迎來了全新的面貌。

到底信安強積金有哪些核心優勢？面對旗下的「計劃 800 系列」、「明智之選」與「易富之選」，打工仔該如何抉擇？過去 5 年哪些基金是默默幫你賺錢的「隱形冠軍」？這篇全方位指南將為你逐一拆解。

## 信安強積金點揀？三大黃金挑選策略

信安強積金旗下的產品線相當豐富，但很多供款人常犯的錯誤是「全倉中港股市」或放任「懶人基金」不管。在 2026 年的全新市場環境下，你可以參考以下三大核心策略來配置你的信安組合：

1. 發揮美資優勢：善用「海外股票基金」作核心配置

信安作為全球知名的資產管理機構，其在海外市場（特別是北美及環球股票）的基金經理團隊與選股實力一向較具優勢。

• 打破單一市場迷思： 如果你的強積金組合裡只有中港股票，資產很容易受到單一經濟體波動的衝擊。
• 精明配置： 建議採取「核心—衛星」策略。將大比例（如 60% 至 70%）的供款配置在信安實力較強的美國股票基金或環球股票基金作為主力增長引擎；其餘部分再分散到本地市場或固定收益資產。

2. 根據「人生階段法」動態調配風險

挑選基金必須與你距離退休的年期（即抗風險能力）掛鉤：

• 年輕衝刺派（20 至 35 歲）： 由於距離 65 歲退休還有大把時間，擁有極高的抗風險本錢。此時應全面專注於「長期資本增值」，可重倉信安的股票基金類別，利用「平均成本法」在市場波動時吸納低價單位。
• 中年穩健派（36 至 50 歲）： 步入人生黃金期，要兼顧增長與防守。建議引入信安的混合資產基金（如增長基金或均衡基金），將股債比例維持在 7:3 或 6:4 之間，平滑回報曲線。
• 熟齡防守派（51 歲或以上）： 臨近退休，首要任務是「鎖定利潤」。應逐步將資金從高風險股市撤出，轉入信安香港債券基金、亞洲債券基金，甚至是極具防守性的信安強積金保守基金。

3. 無暇打理者的終極解方：直選「預設投資策略（DIS）」

如果你工作繁忙，常常忘記密碼，也沒時間研究財經新聞，最簡單的做法就是直接把供款劃分到 DIS（俗稱懶人基金）。它會根據你的年齡自動調整「核心累積基金」與「65 歲後基金」的比例，且在全球範圍內分散投資，具備極強的抗震盪能力。

## 過去 5 年基金成份與表現全面睇

信安旗下最主流的計劃為「信安強積金計劃 800 系列」。我們結合過去 5 年（2021 至 2026 年）的市場週期，為大家盤點四大核心成分基金的資產表現與成份亮點：

1. 股票基金類（高風險）

• 信安美國股票基金（長期表現亮眼）：
  • 主要成份： 主要投資於美國市場的大型藍籌及科技龍頭（如微軟、蘋果、輝達、亞馬遜等）。
  • 5年表現點評： 這是信安旗下長期回報最出色的「招牌基金」之一。雖然在 2022 年經歷了美聯儲激進加息的陣痛，但在 2024 年至 2026 年初期間，受惠於人工智能（AI）熱潮與美股大牛市，其 5 年期年率化回報展現出驚人的爆發力，累積回報在同類產品中名列前茅。
• 信安香港股票基金：
  • 主要成份： 以香港上市的藍籌股、紅籌股及高市值 H 股（如騰訊、美團、滙豐、友邦等）為核心。
  • 5年表現點評： 過去 5 年港股市場經歷了較長的結構性調整，導致這隻基金的淨值隨大市出現了較大幅度的震盪。不過到了 2025 下半年及 2026 年初，隨著估值修復與政策利好，基金表現已出現明顯的低位反彈。

2. 混合資產基金類（中至高風險）

• 信安增長基金 / 均衡基金 / 平穩基金：
  • 主要成份： 透過內部經理人主動調配環球股票與固定收益資產的比例。以「平穩基金」為例，其環球股票比重的上限嚴格限制在大約 45% 左右，其餘則為優質債券與現金。
  • 5年表現點評： 在 2022 年環球「股債雙殺」的極端市況下，混合資產基金曾面臨短暫壓力。但隨著 2025/2026 年息率見頂回落，債券部分的防守性逐步顯現，整體組合的回報曲線較為溫和，適合不願承受純股票大起大落的穩健投資者。

3. 預設投資策略 DIS（中風險）

• 信安核心累積基金 / 信安 65 歲後基金：
  • 主要成份： 「核心累積基金」採取約 60% 環球股票及 40% 環球債券的固定配置。
  • 5年表現點評： 由於實行了全球地域性分散投資，完美避開了單一市場（如中港股市前幾年低迷）的風險，過去 5 年的長期年率化表現平穩且性價比極高。

4. 貨幣市場類（超低風險）

• 信安強積金保守基金：
  • 主要成份： 純粹存放於港元短期銀行定期存款及高評級貨幣市場工具。
  • 5年表現點評： 過去幾年（2023 年至 2025 年底）環球利息長期處於高位，港元定存利率表現優厚。信安保守基金的回報隨之水漲船高，在市場波動劇烈、市道不明朗的年份，它扮演了極其稱職的「資產防空洞」角色。

⚠️ 投資小提示： 歷史業績並不代表未來回報。在調配強積金組合前，成員應仔細參閱最新的計劃說明書及季度基金便覽。

## 最新管理費大盤點：2026 現行收費架構

以往常有成員抱怨主動管理型基金的費用蠶食了長線回報。不過，自信安於 2025 年 5 月順利對接「積金易」（eMPF）平台後，行政手續全面自動化，省下來的行政成本已直接反映在管理費的下調上。

到了 2026 年，信安強積金（特別是普及率最高的「計劃 800 系列」）的整體收費顯著比往年更加親民。以下為你整理精選核心基金的最新現行管理費上限：

註：N類、D類及I類單位對應不同的參與計劃類別（如個人帳戶、僱主選定計劃等）。在全新架構下，信安主動型股票基金的管理費許多已成功壓低至 1% 左右的水平，摩擦成本大為降低。

## 信安強積金提取方法（全面銜接「積金易」流程）

自從信安將所有強積金計劃的行政管理工作移交給積金易平台後，成員在辦理提取、權益轉移等手續時，流程已經變得高度電子化。

1. 法定提取強積金的 7 大理由

根據積金局的嚴格規定，強積金一般必須儲蓄至 65 歲。但在以下 7 種特殊情況下，成員可申請提早提取累算權益：

• 年滿 65 歲法定退休： 可選擇一次過提取、分期提取，或繼續保留在帳戶內投資。
• 年滿 60 歲提早退休： 須作出法定聲明，確認自己已永久終止所有受僱或自僱工作，且無意再次工作。
• 永久離開香港： 聲明已離開或將會離開香港前往其他地方定居，並須提交移居外地的有力證明（如外地居留權、海外稅務證明等）。（注意：每人一生只能以此理由申請提早提取一次）。
• 完全喪失行為能力： 須提供由註冊醫生或註冊中醫簽發的證明書，證實身體狀況已永久不適合從事相關工作。
• 罹患末期疾病： 經醫生證明，成員患有令其預期壽命大為縮短至 12 個月或以下的疾病。
• 小額帳戶權益： 帳戶餘額不超過 HK$5,000，且距離最後一個供款日已過去至少 12 個月，同時在其他強積金計劃中沒有任何累算權益。
• 身故： 強積金將作為成員的遺產，由其法定繼承人或遺產管理人提出申領。

2. 2026 最新提取步驟

現在辦理提取，供款人毋須、亦不能再向信安提交傳統的紙本行政表格，而是應直接經由中央化的平台處理：

1. 登入「積金易」平台： 打開「積金易 eMPF」手機 App 或登入網頁版門戶網站。
2. 填寫線上申請： 在功能選單中點選「提取強積金」，選擇對應的理由（例如年滿 65 歲退休）。
3. 上傳所需文件： 用手機直接拍攝並上傳身份證、香港銀行戶口證明（如銀行存摺首頁或電子月結單，以便直接過數）。若屬於提早退休或永久離港，須一併上傳經民政事務處蓋印的「法定聲明書」正本照片。
4. 全數碼化發放： 經積金易系統全自動審批後，款項通常會在數個工作天內透過「轉數快（FPS）」或銀行轉帳直接存入你指定的戶口，徹底告別了過去等候郵寄支票的繁瑣時代。

## 信安強積金客服電話及聯絡支援

在「積金易」時代下，強積金業務有了更清晰的分工：如果你想查詢基金表現、投資策略或自願性供款（TVC），請聯絡信安；如果你需要辦理提取、更改個人資料、整合戶口等行政操作，則應直接聯絡積金易平台。

📞 核心熱線及聯絡管道

📍 信安總部地址

• 辦事處地址： 香港九龍觀塘觀塘道 392 號創紀之城 6 期 30 樓
• 官方網站： www.principal.com.hk

## 總結：善用低費率優勢，定期主動再平衡

強積金投資是一場跨越數十年的長線財富滾存。信安強積金在成功全面對接「積金易」平台後，其主動型股票基金的管理費普遍下調，對於需要長線留存資金的打工仔而言，無疑是一大制度紅利。

想要讓自己的信安戶口越滾越多，最忌諱的就是採取「放任不理」的佛系態度。建議各位打工仔每半年至一年，登入一次「積金易」App，檢視一下自己的信安基金組合表現。善用信安在北美及環球資產配置上的核心實力，打破單一投資的僵局，並隨著自身年齡增長適時進行「再平衡（Rebalancing）」，才能真正為未來的退休退休生活織出一張最牢固的經濟保護網！