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AIA自願醫保尊耀計劃好唔好？有冇其他更好選擇？整合LIHKG、10Life及討論區網民評價

Philip

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AIA自願醫保尊耀計劃好唔好？有冇其他更好選擇？整合LIHKG、10Life及討論區網民評價
Photo by Kin Shing Lai / Unsplash

友邦保險(AIA)作為香港最大型保險公司之一，其「自願醫保尊耀計劃」以「終身保障限額高達6,000萬港元、年度保障限額1,200萬港元、全數賠償主要醫療費用、不設分項賠償限額」為賣點。在10Life評分中獲得9.6分高評，並提供市場首創的「第三期臨床試驗藥物賠償」保障癌症病人。然而，相比「性價比之王」Bowtie Pink及「中端選手」FWD尊衛您，AIA尊耀的保費明顯較高——以30歲女性計算，年保費高達HK$3,744至HK$6,552，比FWD尊衛您貴約50%至80%。AIA尊耀是「名牌溢價」還是「值得信賴的穩陣選擇」？本文綜合Google Review、10Life專業評分、LIHKG連登及Threads等平台的真實用戶評價，深入剖析AIA自願醫保尊耀計劃的優缺點，並比較市場上其他熱門選擇。

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AIA 自願醫保尊耀計劃Google Review 點講？

在Google Review及其他平台上，AIA友邦保險的評分處於中等水平，評論呈現「品牌信任與服務質疑」的混合現象。分析眾多評論後，用戶反饋主要集中在「Agent服務質素」與「理賠速度」兩大方向。​

正面評價方面，撇除「孤兒單」個案(Agent離職導致無人跟進的保單),大部分經由活躍Agent處理的理賠個案在Google評論中都被認為是「爽快」的。作為資金雄厚的大行，AIA在賠償定義明確的個案上甚少拖延，這是大品牌的底氣所在。AIA尊耀的核心優勢在於「全數賠償」(Full Cover)及龐大的醫療網絡。計劃提供終身保障限額高達6,000萬港元及年度保障限額1,200萬港元，涵蓋的主要醫療費用不設分項賠償限額，從診斷檢測至治療後護理均全數支付。​

AIA的強項在於其成熟的醫療網絡，與港怡醫院等私家醫院有深度合作，其「預先批核」及「出院免找數」服務的流程相當成熟，成功率高，這對於擔心現金流的投保人來說是重要考慮。此外，AIA尊耀提供「長者癌症支援」——75歲或以上受保人若因指定癌症接受醫療服務，該年度的自付費餘額將被減少至HK$0。​

然而，負面評價主要集中在「Agent質素參差」及「孤兒單問題」。有用戶反映部分Agent在銷售時態度積極，但成功投保後即「消失」或服務質素下降。此外，有Baby Kingdom網友表示「AIA醫保如果有索償紀錄，之後的保費會加得多」,反映出AIA在續保加幅方面可能較為進取。​

AIA 自願醫保尊耀計劃好唔好？

根據10Life評分系統，AIA自願醫保尊耀計劃獲得9.6/10高評分，醫療保障評分達10/10,預計平均保障率100%,在「5星保險大獎」中屬於頂級產品。在7款「5星級」自願醫保計劃比較中，AIA尊裕(尊耀的前代產品)與信諾靈活優越並列預計平均保障率100%,達到「滴水不漏」的保障。​

保費比較方面，AIA尊耀屬於「高檔次」。以30歲非吸煙女性、亞洲地區、半私家房、HK$25,000自付費為例，AIA尊耀年保費約HK$3,744。相比：​

  • Bowtie Pink(半私家房、HK$25,000自付費)：年保費約HK$3,000
  • FWD尊衛您(半私家房、HK$25,000自付費)：年保費約HK$2,154
  • Bupa Hero(精選計劃、HK$25,000自付費)：年保費約HK$3,060​

AIA尊耀的保費比FWD貴約74%、比Bowtie貴約25%。若計算25-34歲年齡層的平均保費(HK$0自付費)，AIA尊裕為HK$13,366,明顯高於Cigna靈活優越的HK$8,482及FWD尊衛您的HK$10,513。​

在保額方面，AIA尊耀提供年度保障限額1,200萬港元及終身保障限額6,000萬港元。相比Bowtie Pink的年度保額2,000萬港元及終身保額8,000萬港元，AIA略低;但相比FWD尊衛您的年度保額1,250萬港元及終身無上限，AIA的終身保額設有上限反而是劣勢。​

網上理財比較平台指出，AIA尊耀的主要優勢在於「品牌信譽、醫療網絡、Agent服務及市場首創保障」。特別值得注意的是，AIA尊耀提供「市場首創的第三期臨床試驗藥物賠償」——針對第三期及第四期指定癌症及無法治癒的血液系統惡性腫瘤，每日可高達HK$3,800賠償。這對癌症病人來說是重大利好，因為臨床試驗藥物價格高昂且不受其他個人醫療保險計劃所保障。​

此外，AIA尊耀結合「AIA Vitality健康程式」,投保人加入成為會員即可享首年保費9折,只要堅持健康生活更可享每年保費最少9折。這項獎勵機制在業界獨有,鼓勵投保人維持健康生活習慣。​

根據MoneyHero的評價，AIA尊耀被評為「現金回贈最豐厚」的計劃,現金回贈10-15%,家庭成員陪同住院補貼,理賠效率最高。這些現金回贈及住院津貼對於需要長期住院或家人陪伴的投保人極具吸引力。​

AIA 自願醫保尊耀計劃在LIHKG 的討論

在LIHKG連登討論區上，AIA自願醫保的討論相當熱烈,網民評價呈現「品牌認可但價格質疑」的現象。在「醫保揀AIA定保誠」討論中,巴打「豬爹近」比較AIA尊顯(現已被尊耀取代)與保誠尚賓計劃,認為AIA保障較全面但擔心AIA理賠較嚴謹。​

在「醫保aia尊顯VS fwd 尊衛你」討論中,巴打「我要財自」比較AIA尊顯與FWD尊衛您,發現FWD提供的保額較充裕,但認為長遠買AIA較穩陣。若兩者同為HK$25,000自付費選項、亞洲保障地區,以30歲非吸煙男士的10年平均年保費比較,FWD尊衛您(HK$5,136)的性價比高於AIA尊耀(HK$6,417)。​

連登網民普遍的共識是「AIA尊裕在連登被視為中產的標配」。討論區常有比較貼文將AIA與FWD作比較,結論通常是:如果你想要最好的服務和最穩的品牌,選AIA;如果你想要同樣的全數賠償但平20%,選FWD。​

然而,亦有連登用戶對AIA的理賠提出質疑。巴打「我姓林」擔心AIA的醫療保險索償會較困難,又指AIA會控制你睇保險公司的醫生(應該是指網絡醫生),醫療費用太貴又怕有賠償不足的情況。巴打「粟米肉片」分享其母親的AIA醫療保單買了不足兩年,早前在私家醫院住院檢查帳單已達十餘萬,未知能否成功索償,又怕保險公司會認為醫院收費不合理而拒賠。​

整體而言,LIHKG網民對AIA的評價「認可品牌但質疑性價比」。網民普遍將AIA視為「穩陣選擇」,但認為FWD及Bowtie在性價比上更優。​

AIA 自願醫保尊耀計劃在其他討論區的評價

綜合Baby Kingdom及其他平台的評價，AIA自願醫保同樣獲得認可但伴隨保費疑慮。在Baby Kingdom「保險轉自願醫保」討論串中,有網友指出「自願醫保唔抵架,又貴又扣得」,反映出部分消費者對自願醫保(包括AIA)的整體價格不滿。​

有Baby Kingdom網友表示「AIA醫保如果有索償紀錄,之後的保費會加得多」,這是投保前需要考慮的重要因素。若投保人預計未來會有較多索償,需衡量長期保費成本。​

在公務員醫療保險比較中,AIA自願醫保尊耀計劃被列為「保費最高」選擇——自付額HK$25,000、每年保障總額達1,200萬元,但保費明顯高於Bowtie粉紅計劃(自付額HK$20,000、每年保障總額1,000萬元)。這反映出AIA在公務員市場中雖提供較高保障額,但性價比不如Bowtie。​

AIA 自願醫保尊耀計劃在Threads 的討論

在Threads及Instagram等社交平台上，AIA的內容主要集中在品牌推廣及明星代言。AIA官方Instagram帳號(@aiahongkongmacau)經常發布「AIA x 熱刺」、「再想健康」、「保險小知識」等內容,強調其作為國際品牌的形象。​

AIA在Instagram Reel中推廣尊耀計劃,強調「市場首創嘅第三期臨床試驗藥物賠償,等您安心接受最新嘅癌症治療,增加康復機會。仲有出院免找數服務,等您輕鬆出院,可以安心休養」。此外,AIA以「Call me Mr. Healthy」為宣傳標語,強調其「首創嘅高端保障」及「終身保障限額高達6,000萬港元」。​

相比Bowtie的「Pink Party」及FWD的「真心唔怕講」,AIA採用更傳統的品牌溝通策略,強調「大品牌」、「穩陣」及「高端保障」。然而,在年輕社群中的有機討論(非官方內容)相對較少,反映其主要客群為中產及高端消費者而非年輕打工仔。

AIA 自願醫保尊耀計劃與其他計劃比較

將AIA尊耀與市場主要高端自願醫保競爭對手比較,各有優劣。在保費水平方面,AIA屬於「最高檔次」。以30歲非吸煙女性、半私家房、HK$25,000自付費為例:​

  • AIA尊耀:年保費約HK$3,744
  • FWD尊衛您:年保費約HK$2,154(便宜43%)
  • Bowtie Pink:年保費約HK$3,000(便宜20%)
  • Bupa Hero:年保費約HK$3,060(便宜18%)​

在保額方面,AIA尊耀年度保障限額1,200萬港元、終身保障限額6,000萬港元,低於Bowtie Pink的年度保額2,000萬港元及終身保額8,000萬港元。相比FWD尊衛您及Cigna尊尚360的「終身無上限」設計,AIA的終身保額設有上限是劣勢。​

在預計平均保障率方面,AIA尊裕達100%,與Cigna靈活優越並列第一,優於FWD尊衛您的99.9%及Bupa Hero的99.9%。​

在市場首創保障方面,AIA尊耀提供「第三期臨床試驗藥物賠償」及「長者癌症支援(75歲或以上自付費豁免)」,這是其他競爭對手沒有的獨特優勢。​

在品牌信譽方面,AIA作為香港最大型保險公司之一,品牌信譽無可置疑。相比虛擬保險Bowtie的新興品牌,AIA的「大行」形象對注重品牌的投保人更具吸引力。​

在醫療網絡方面,AIA擁有極強的醫療網絡,覆蓋廣泛、專家多,與港怡醫院等私家醫院有深度合作。相比Bowtie的「增長中」網絡,AIA明顯領先。​

在服務模式方面,AIA依賴Agent提供專人服務,適合需要人工協助的投保人。相比Bowtie的「全自助」模式,AIA提供更多人性化支援,但同時也意味著Agent質素參差的風險。​

性價比分析方面,若追求「最低保費及最高保額」,Bowtie Pink無敵。若追求「性價比與全面保障的平衡」,FWD尊衛您或Cigna尊尚360更優。若追求「品牌信譽、穩陣服務、市場首創癌症保障」,AIA尊耀是合適選擇。若為公務員且有公司醫保補貼,AIA的高保費可被降低。​

總括而言,AIA自願醫保尊耀計劃「好唔好」?產品本身是頂級的——10Life 9.6分評級、預計平均保障率100%、市場首創癌症臨床試驗藥物賠償、龐大醫療網絡、成熟的預先批核及出院免找數服務。它就像是保險界的「名牌手袋」,品質有保證,拿出去有面子(信心),但你確實支付了品牌溢價。​

對於大多數香港打工仔而言,「性價比最優」的選擇是Bowtie Pink或FWD尊衛您。但若你是注重品牌、依賴Agent服務、需要市場首創癌症保障、或有公司醫保補貼的中產人士,AIA尊耀則是「值得多花錢」的穩陣選擇。建議投保前詳細評估個人的預算限制、對Agent服務的依賴程度、對品牌的信任度,以及是否需要癌症臨床試驗藥物保障,才能做出最適合自己的決定。

資料來源：

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  2. https://moneyhk101.com/vhis-compare/
  3. https://www.aia.com.hk/zh-hk/products/health/vhis-privilege-ultra
  4. https://www.10life.com/zh-HK/blog/comparing-5-star-vhis-semi-private-plans
  5. https://moneyhk101.com/aia-vhis-review/
  6. https://www.aia.com.hk/content/dam/hk-wise/pdf/products/individuals/zh-hk/newmedical/newmedical-ma-tc.pdf.coredownload.inline.pdf
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  8. https://hkvhis.com/aia-%E8%87%AA%E9%A1%98%E9%86%AB%E4%BF%9D-%E5%B0%8A%E8%80%80%E8%A8%88%E5%8A%83-%E5%A5%BD%E5%94%94%E5%A5%BD/
  9. https://www.10life.com/zh-HK/products/medical/AIA-AIAVoluntaryHealthInsurancePrivilegeUltraScheme-SEMIPRIVATE-ASIA-50000d-HKD-Male-NS
  10. https://www.10life.com/zh-HK/blog/Best-of-5-Star-VHIS-with-Product-Upgrades-Comparing-VHIS-Semi-Private-Plans
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  12. https://hkvhis.com/%E5%8F%8B%E9%82%A6-%E8%87%AA%E9%A1%98%E9%86%AB%E4%BF%9D-lihkg/
  13. https://hkvhis.com/fwd-%E4%BF%9D%E9%9A%AA-lihkg/
  14. https://www.baby-kingdom.com/forum.php?mod=viewthread&tid=23672310
  15. https://www.stheadline.com/investment/3507530/%E5%85%AC%E5%8B%99%E5%93%A1%E9%86%AB%E7%99%82%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%AF%94%E8%BC%83-%E9%82%8A%E9%96%93%E8%87%AA%E9%A1%98%E9%86%AB%E4%BF%9D%E6%9C%80%E5%B9%B3-7%E9%96%93VMIS%E8%A8%88%E5%8A%83%E5%85%A8%E9%9D%A2%E7%9D%87-%E4%BF%9D%E8%B2%BB%E5%8F%AF%E7%9B%B8%E5%B7%AE%E4%BA%94%E6%88%90
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  17. https://www.instagram.com/reel/DBqd8LSBZGb/
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  20. https://moneyhk101.com/vhis-bowtie-pink-review/
  21. https://www.instagram.com/p/DRLwEeVkkU9/
  22. https://www.10life.com/zh-HK/products/medical/AIA-AIAVoluntaryHealthInsurancePrivilegeUltraScheme-SEMIPRIVATE-GLOBALexUS-25000d-HKD-Male-NS
  23. https://nb.aotter.net/post/63c78afaf259147e542ca56c
  24. https://www.aia.com.hk/zh-hk/products/health/vhis-select-wise
  25. https://www.aia.com.hk/zh-hk/products/health/voluntary-health-insurance-scheme
  26. https://moneyhk101.com/china-life-vhis-review/

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