政府福利
引言 隨着香港步入超高齡社會，2元乘車優惠計劃在促進長者社交之餘，亦面臨沉重的財政壓力。政府於2026年3月23日正式宣布，計劃將於同年4月3日起由「劃一2元」調整為「兩蚊兩折」，在保留政策原意的同時，確保公帑運用的可持續性。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more731 Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠🔥. See the latest conversations with @moneyhk101.Threads 政策轉型：從「劃一」到「兩蚊兩折」 在 2026 年 3 月 23 日的政府記者會上，勞工及福利局局長孫玉菡明確指出，為了應對日益增加的公帑開支，2元優惠計劃將進行適度微調。新安排名為「
醫療費用
很多人以為，只要在投保醫療保險時「自己都唔知有病」，將來出事就一定受保；直到真正入院 Claim 時，才首次聽到「投保時未知的已有病症」這個專有名詞，並發現原來不同產品對這類情況有截然不同處理：傳統醫保多數一概不保，自願醫保（VHIS）則會在等候期後按比率賠償，但首年甚至頭幾年可能只賠部份或完全不賠。 要避免誤解，首先要搞清楚「已知病症」、「未知的已有病症」和「投保後新發病」三者的界線，其次要理解 VHIS 在等候期內 0%、25%、50%、100% 的分段賠償規則，以及保險公司在理賠時如何透過病歷判斷你當時是否「應該知道」自己有問題。 下文會逐步拆解相關定義、自願醫保的法定保障安排、保險公司實務上如何判斷，並提供幾個減少爭議與拒賠風險的實用建議。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.9K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、
醫療費用
自願醫保（VHIS）標榜保障較傳統醫保全面，甚至涵蓋「投保時未知的已有疾病」，不少人因此以為「差不多任何住院手術都會賠」。其實，醫務衞生局雖然為 VHIS 設下統一的最低保障要求，但仍保留了一系列「一般不保事項」，而各保險公司在靈活計劃及核保後加上的「個人不保條款」上亦有相當空間。 一旦誤解或忽略這些細節，出事住院時才發現「原來唔包」，不單難以改變結果，更可能已錯失其他財務安排時機。 以下會先說明 VHIS 架構中的「一般不保事項」概念，再按照官方範本及多個本地保險平台的整理，把常見除外情況分成七大類，包括非醫療所需治療、先天病與既有病症、精神科住院、懷孕及生育、牙科與矯視、美容與實驗性治療，以及醫療設備與個人不保條款。 最後會總結幾項實務建議，幫助你在投保前用較簡單的方式「逐項對照」，減少日後索償爭議風險。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、
保險資訊
現代家庭面對龐大醫療開支壓力,子女無公司醫保、父母退休後失去保障、私家醫院手術費動輒數十萬。不少自願醫保提供家庭折扣優惠，投保更可保費扣稅優惠。本文詳細分析家庭投保醫療保險的考慮因素、一家大細常見醫療費用、10大熱門計劃保費比較,以及LIHKG與討論區家長真實評價。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more1.9K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠🔥. See the latest conversations with @moneyhk101.Threads 家庭醫療保險/自願醫保幾錢？比較10個熱門計劃 為協助家庭精準選擇,以下詳細比較5間香港最熱門、評價最高的自願醫保計劃。 一家四口保費比較(父35歲、母32歲、子5歲、女3歲) 標準計劃年保費比較 (HK$) 保險公司 父35歲 母32歲
醫療費用
自願醫保（VHIS）推出以來，標榜「保障較闊、可扣稅、有政府監管」，但究竟不同計劃之間有甚麼實質差異？消委會多次就自願醫保及個人醫保市場做研究，比較 28 個靈活計劃及多個標準計劃，發現即使同屬 VHIS，保費與保障水平差距同樣可以相當驚人。 例如，在保障架構完全一致的標準計劃中，某些年齡層的保費可相差七至八成；在靈活計劃方面，不同公司的癌症治療、診斷成像檢測及終身限額，亦可以由數十萬元到數千萬元不等。 本文將綜合消委會對於自願醫保的相關分析，先說明標準計劃與靈活計劃的基本保障框架，再整理消委會點出的三大關鍵差異：保費差距、保障深度及「未知的已有疾病」安排。 其後會引述個人醫保投訴個案，說明條款定義與索償爭議的常見陷阱，最後以「投保前 5 條必問問題」作結，協助你在參考消委會報告之餘，結合自身需要作出選擇。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.0K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、
投保危疾保險時，「買邊隻產品」固然重要，但更關鍵的一題是：「保額究竟要買幾多先叫足夠？」不少人聽過「年薪 2 至 3 倍」、「年薪 3 至 5 倍」等坊間口號，但背後到底是怎樣計出來？在實際面對癌症、心臟病、中風等重大疾病時，醫療費用、標靶藥開支、康復期的收入中斷及家庭日常開支加起來，往往遠高於我們直觀想像。 多個香港本地保險機構與分析平台指出，危疾保額的設計不單是支付醫療費，更重要是填補 2 至 5 年不等療養期內的收入缺口。 下文會先解釋危疾保險的功能，再介紹幾個常用的保額「倍數公式」（包括年收入 2–3 倍、3–5 倍及 4 倍等），並透過實際費用試算，說明不同建議背後的理據，最後再按單身、家庭支柱及接近退休三類人生階段，提出具體保額規劃方向。 Follow
購買人壽保險，本意是希望在自己離世後，為家人留下一筆穩定資金，減輕經濟壓力。很多人以為「只要有買壽險，死亡就一定會賠」，但實際上，每份人壽保單都會列明若干「不保事項」或稱「除外責任」，在特定情況下，即使受保人身故，保險公司亦有權不作賠償，或只退回已繳保費。 當中最具爭議的，往往是自殺、自殘、危險活動或戰爭相關死亡，以及嚴重失實申報或斷供等情況。 要避免在最需要賠償的一刻，家人卻因為某條「細字條款」而拿不到保險金，重點是投保前先清楚理解人壽保險常見不保事項、自殺免責期與「可爭議期」如何運作，並了解甚麼行為會構成「重大失實陳述」或「詐騙」，以免無意之中埋下拒賠伏線。 下文逐一拆解主要不保情況，並提供實務上的投保與持有建議。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo
在香港，私家醫療費用高昂，一次住院手術動輒數萬甚至十多萬港元，單靠儲蓄往往難以應付，因此不少人都會考慮購買「住院保險」。但坊間常見的「住院醫療保險」與「住院現金保險」，中文名稱相近，保障性質卻截然不同：前者以「實報實銷」形式幫你支付醫療費用，後者則是在你每住院一日便發放固定金額現金津貼，兩者在定位、用途及選擇方法上都有明顯分工。 要善用有限保費建立穩健醫療保障，首先需要搞清楚：住院保險屬於醫療保險的一個子類別，核心保障內容是甚麼？與一般醫療保險、自願醫保及門診保障的關係如何？另外，住院現金保險是否人人需要？應該視作收入補貼、額外現金緩衝，還是「儲蓄式產品」？下文將以住院保險的基本定義為起點，逐一分析保障範圍、與住院現金及門診保險的分別，最後再談選擇時的實用考慮因素與組合策略。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+
踏入 40、50 甚至 60 歲，大部分人已累積一定儲蓄及家庭責任，同時面對癌症、中風、心臟病等「三大危疾」風險明顯上升，很多人因此考慮補購或加購危疾保險。問題是：這個年紀才開始認真投保，保費大約要付多少？定期危疾與終身危疾的價錢差距有多大？同樣是 100 萬保額，40 歲、50 歲和 60 歲之間每年保費可以相差幾倍；選錯產品類型或供款結構，長遠總保費有機會貴出過百甚至逾千萬港元。 以下內容會分別以 40、50、60 歲為切入點，先用實際市場數據說明定期危疾（純保障型）在不同年齡層的大致保費水平，再對比終身危疾（儲蓄型）在保費、供款年期以及長期成本上的差別。 同時，亦會簡述如何運用「年收入約 4 倍」作為保額估算基礎，及在不同年齡和預算條件下，如何選擇適合自己的危疾保險組合，避免「供到
日常生活踩單車拗柴、打籃球拉傷韌帶、在家滑倒撞傷、交通意外，甚至外遊期間遇上意外受傷，很多人第一反應是：「呢啲算唔算意外？意外保險會唔會賠？」 市面上意外保產品眾多，有些主打高額身故及傷殘賠償，有些包門診、跌打、物理治療，有些又同旅遊保合併，保障細節一不留神就容易誤解。 要善用意外保險，關鍵是先搞清楚：什麼算「意外」？一般保障範圍包括哪些項目？什麼情況一定不賠？意外保與醫療保、旅遊保之間又如何分工？本文會由意外保險的基本定義講起，再逐項拆解常見保障內容、不保事項與實務索償重點，最後提供選擇意外保時可參考的幾個準則，幫你評估自己是否需要，及該買到什麼程度才足夠。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠🔥. See the latest conversations
買儲蓄壽險或終身壽險時，你大概看過「現金價值」、「退保價值」、「總現金價值比率」等字眼，銷售時亦可能聽到：「供夠幾多年就有現金價值，可以隨時退保拎錢。」但真正到需要用錢、考慮退保時，很多人才驚覺：保單現金價值遠低於自己想像，甚至供了十多年，帳面仍未「打和」。要避免誤解或期望錯配，關鍵是先理解現金價值是怎樣計出來、何時可以動用、以及動用後對保障有甚麼影響。 下面會先解釋現金價值的定義與構成，拆開「保證 vs 非保證」兩部分，再說明什麼情況可以取得現金價值（退保、部分退保、保單貸款等），以及為何早期現金價值往往比已繳保費少很多。最後會談談「總現金價值比率」這個監管指標，和幾個實務上的使用建議，幫你更清晰地看待「有現金價值的人壽保險」到底值不值得買、用起來要注意甚麼。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、
買危疾保險時，多數人只會問「賠幾多？」、「包幾多種病？」，很少會預先想像十幾年後，自己可能因為供款壓力、家庭開支改變、或者想轉產品，而走到「退保／斷供」這一步。真正去到要退保時，才發現問題遠不止「拎唔拎到錢」這麼簡單：純危疾多數無現金價值，退保只代表保障消失；儲蓄型危疾雖然有現金價值，但早期退保往往蝕本；而一旦中斷保障，日後健康未必容許你用類似價錢再買到同等保單。 下面會分開純危疾與儲蓄危疾，先解釋退保與斷供有何分別，再說明儲蓄型危疾的現金價值為何經常「少過你想像」，最後列出幾個退保前可以優先考慮的替代方案，以及一份實務檢查清單，幫你在「退」與「唔退」之間作出較冷靜的選擇。 Follow 埋我哋嘅Threads專頁睇更多理財慳錢心得： @moneyhk101 • Threads, Say more2.8K Followers • 0 Threads • -慳錢、優惠、賺錢研究所🤓 -我哋嘅字典只有promo code 💲 -不定期整理及分享抗通脹方法+限時優惠�